Как Оспорить Договор Поручительства
Содержание
Как оспорить договор поручительства: помощь юриста
По общему правилу, поручитель отвечает солидарно с должником по кредиту. Это значит, взыскать долг можно как с должника, так и с поручителя, причем как полностью с каждого, так и с каждого по частям.
Если перспектива рассчитываться за должника вас не вдохновляет – закономерен вопрос: как оспорить договор поручительства? Можно ли признать договор поручительства недействительным? Что еще можно сделать в этой ситуации?
Рассмотрим основные стратегии защиты прав поручителя при предъявлении к нему требований за должника.
Стратегия 1 – Признание договора поручительства незаключенным
Основанием для признания договора поручительства незаключенным во всех случаях будет отсутствие в нем условий, существенных для данного вида договоров. Для поручительства это:
- данные об основном договоре, то есть, о том, за исполнение которого поручители приняли на себя ответственность
- данные о лице, за которое выдается поручительство
- объем ответственности поручителей, то есть сумма, в пределах которой поручители отвечают
При отсутствии существенных условий договор поручительства не может считаться заключенным в силу несоответствия требованиям статьи 361 ГК РФ.
Прочитайте внимательно договор. При отсутствии в нем хотя бы одного из этих условий или при неясной, размытой формулировке можнео выходить с иском о признании договора поручительства незаключенным.
Стратегия 2 – Признание договора поручительства недействительным
Договор поручительства можно признать недействительным как по общим основаниям, так и по специальным основаниям, имеющим значение именно для этого договора.
Каковы специальные основания признания договора поручительства недействительным?
- недействительность основного договора, в обеспечение которого было выдано поручительство (обычно, займа или кредита). О способах признать недействительным кредитный договор мы рассказывали в статье “Признание кредита недействительным“.
- несоблюдение письменной формы договора поручительства
- мнимость или притворность поручительства и т.д.
Если в условиях вашего договора поручительства присутствуют признаки, указывающие на возможность признания его недействительным – готовьте иск и доказательства по делу.
Для обращения в суд вы можете использовать документы, подготовленные при защите прав наших клиентов.
Иск о признании договора поручительства недействительным (мнимая сделка)
Стратегия 3 – Оспаривание подписи поручителя в договоре
Если в договоре поручительства подпись вам не принадлежит – проводите почерковедческую экспертизу.
О порядке оспаривания подписи в договоре мы подробно рассказывали в статье “Как оспорить поддельную подпись в договоре?” Принадлежность подписи не поручителю, а другому лицу будет являться безусловным основанием для признания договора незаключенным (или недействительным, в зависимости от обстоятельств дела).
Для обращения в суд вы можете использовать иск, подготовленный по делу одного из наших клиентов.
Иск о признании недействительным договора поручительства (поддельная подпись)
Наличие поддельной подписи поручителя в договоре при надлежащей организации процесса – это практически стопроцентная гарантия решения суда о недействительности договора поручительства.В качестве примера успешной практики по оспариванию взыскания задолженности с поручителя мы можем привести решение по одному из наших дел. Аргументацию, изложенную в решении, вы можете использовать при подготовке своей позиции защиты.
Решение о признании недействительным договора поручительства
Решение о признании недействительным договора поручительства по кредиту
Стратегия 4 – Оспаривание договора поручительства супругой поручителя
Эта стратегия защиты основана на том, что при заключении договора поручительства без согласия супруга нарушается право этого супруга на совместное распоряжение общим имуществом.
Этот довод не безупречен и позиция судов по нему неоднозначны. Поэтому брать этот аргумент в качестве единственного при оспаривании договора поручительства особого смысла нет. Однако, в совокупности с другими аргументами он может иметь ценность для процесса.
Стратегия 5 – Оспаривание договора в связи с несоответствием поручителя требованиям банка
В отдельных случаях стратегию защиты можно основывать на ом, что в момент заключения договора поручитель не соответствовал обязательным требованиям банка, предъявляемым к поручителям.
Например, его имущественное положение не позволяло отвечать по обязательствам заемщика, или возраст не позволял принимать на себя обязательства на длительный срок, или были другие обстоятельства, делающие его дефектным субъектом для договоров поручительства.
Сам по себе этот довод довольно спорный, так как отсутствие имущества у поручителя в момент заключения договора не говорит о том, что имущество не появится в будущем.
Однако, здесь можно-таки ставить вопрос о мнимости поручительства как заключенного лишь для вида, без намерения самого поручителя исполнять его и понимания кредитором невозможности погасить за должника долг этим субъектом.
Часто договоры поручительства заключаются банками лишь формально, и если это ваш случай, надо пытаться использовать эту логику для решения своих задач.
В то же время оценивать ценность таких доводов надо в каждой конкретной ситуации. При этом надо учитывать, что значение имеют аргументы в их совокупности. Нельзя выхватывать отдельные идеи и пытаться на них строить свою защиту. Вс элементы стратегии должны быть логически связаны между собой.
РЕЗЮМЕ
Договор поручительства может быть оспорен по разным основаниям, и общим, и специальным. Что выбрать и на чем основывать стратегию защиты – вопрос очень индивидуальный. Если вам нужна объективная и квалифицированная оценка ситуации – обращайтесь. Думаю, наш опыт позволит нам найти для вас оптимальное решение проблемы.
Цена услуг адвоката по оспариванию договоров
Юридическая консультация дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи. Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач. Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из примерных цен.
Консультация по кредиту | |
краткая консультация по телефону | бесплатно |
личная консультация с анализом документов | 4 000 руб. |
Досудебное урегулирование | |
проведение переговоров | от 4 000 руб. |
организация работы с контролирующими органами | от 15 000 руб. |
Судебная процедура | |
подготовка документов для обращения в суд | от 15 000 руб. |
полное ведение судебного процесса | от 75 000 руб. |
Отзывы по кредитным делам
Компетентность адвоката – это основной вопрос для принятия решения о том, сможет ли он вам помочь. Есть разные способы определить его компетентность: посмотреть его судебную практику, послушать его оценку вашего дела, расспросить о нем его коллег или же посмотреть отзывы, которые оставляют о нем его клиенты.
Оспаривание права на землю
С участием адвоката вопросы стали решаться – и с бумагами по земле, и с другими документами. Прошли все инстанции, в итоге доказали, что земля принадлежит нам. Огромная благодарность Ольге – неизвестно, как бы разрешилось дело без нее.
Дело по обвинению в мошенничестве
Только благодаря Жуковой дочь отделалась условным небольшим сроком, хотя по предварительным обвинениям ей светила тюрьма. Всю жизнь буду благодарна за это Ольге Сергеевне!
Взыскание долгов с контрагентовЖукова организовала переговоры с должниками. Дело сдвинулось с мертвой точки, должники начали реагировать, рассчитались хоть и не полностью, но без суда. Благодарны Ольге, что помогла сохранить бизнес.
https://www.youtube.com/watch?v=5o80-1nLfbY
Дело о признании банкротом
Обращался, когда жена набрала кредитов по микро займам на всякие чудотовары. Обратились к Ольге по рекомендации. Была проблема со спорными сделками, но она как-то все утрясла в суде. Очень благодарны, спасибо!
Дело о разводе и разделе имущества
Низкий Вам поклон. Деньги и имущество, которые Вы мне отвоевали, конечно, не вылечит от предательства, но все-таки с ним как-то и полегче переживать боль. Спасибо.
Дело о разделе имущества супругов
Жукова добилась, что несмотря все махинации супруга, и имущество все пополам поделили, и еще половина денег мне досталась с его счетов. Очень благодарна Ольге Сергеевне, что она и как адвокат помогла, и как женщина меня поддержала.
Дело о банкротстве (кредиты)
С 2016 года у нас в семье начались материальные сложности, были проблемы у сына. С того времени набрали кредитов, платеж стал больше моего дохода. С Ольгой познакомились случайно в суде. Она посоветовала банкротство. Согласились и не пожалели. Спасибо.
Вы всегда можете обратиться к нам с вопросом. Если ваш вопрос не требует анализа дополнительных документов – мы ответим вам по существу в ближайшее время. Если же для анализа ситуации нужны материалы дела и дополнительная информация – мы сообщим вам об этом.
Источник: https://advokat-zhukova.ru/kak-osporit-dogovor-poruchitelstva-pomoshh-yurista/
Как оспорить договор поручительства по кредиту
Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−
Как правило, необходимость в оспаривании договора поручительства возникает при наступлении события, позволяющего банку предъявить требования о погашении кредитной задолженности к поручителю, либо при непосредственном предъявлении такого требования.
Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются своеобразным способом ухода поручителя от ответственности, минимизации или полного исключения своих возможных убытков.
Это подтверждает и судебная практика: подавляющее большинство рассматриваемых в суде исков поручителей подается на фоне имеющейся кредитной задолженности.
Вместе с тем, бывают и ситуации, при которых поручитель желает оспорить договор в силу необходимости снять с себя текущие обязательства, не обусловленные возникновением оснований для взыскания с поручителя кредитного долга. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту.
С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.
У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:
- Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
- Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
- Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.
Недействительность договоров поручительства
В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:
- нарушение закона при заключении договора или его условиями;
- заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
- мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
- ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
- заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
- заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.
Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:
- Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
- Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности – чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
- Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.
) – эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.
- Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания – ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.
При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.
Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи – редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.
Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.
По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями.
Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель – по договору поручительства.Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.
В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск – практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам.
Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом.
В системе кредитования физических лиц поручители оспаривают договоры редко, да и вероятность выиграть дело невелика, если только сам банк не допустил ошибок и дал повод для появления у такого судебного процесса хороших перспектив.
Оспаривание требований банка
Оспаривание поручителем требований банка как противоречащих закону и (или) условиями договора – более частая судебная практика, чем споры о недействительности договоров поручительства.
Как правило, поручители требуют:
- снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
- отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.
При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.
Как оспорить договор поручительства
Споры о признании недействительности договоров поручительства – компетенция суда. При желании оспорить договор частично или полностью поручитель вправе сразу же обратиться в суд с соответствующим иском.
Вместе с тем, возможными вариантами оспаривания также являются:
- Направление банку претензии (заявления), в которой должны быть изложены конкретные требования поручителя.
Претензию можно подать только по денежным требованиям, поэтому к ней разумно прибегать в случае предъявления банком первичных претензий по поводу погашения кредитного долга за заемщика.
- Урегулирование спора в рамках его обсуждения с представителями банка.
Это более гибкий инструмент разрешения проблемы, который позволяет, во-первых, договариваться о чем угодно, не противоречащем закону, во-вторых, более оперативно и конструктивно разрешать споры по существу.
Подать иск об оспаривании договора поручитель может и в качестве встречного требования в ответ на иск банка о взыскании задолженности по кредиту. Это частая практика. Встречный иск формально ничем не отличается от основного и может быть подан на любой стадии процесса до принятия окончательного решения по делу.
Планируя оспорить договор поручительства, следует учесть: по таким делам заявитель требований всегда находится в более худшем положении, чем банк. Формальные и фактические нарушения в договорах поручительства, ошибки встречаются очень редко.
А на стороне банка весомое доказательство – подписанный договор, с условиями которого поручитель добровольно согласился.Поэтому критически важно подготовить безупречную правовую позицию и доказательственную базу, а лучше – заручиться помощью компетентного в этих вопросах юриста.
Бесплатную консультацию по данному вопросу вы можете получить у нашего дежурного юриста онлайн.
Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-osporit-dogovor-poruchitelstva-po-kreditu
Как оспорить банковский договор поручительства по кредитам и займам
Спор о признании договора поручительства недействительным (незаключенным), заключенного в обеспечение кредитного договора можно разрешить в судебной порядке, для этого необходимо знать нормы законодательства и судебную практику сложившуюся в судах РФ. Многие физические и юридические клиенты нашего центра задаются вопросом –
«как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?!».
По вопросу как можно оспорить договор банковского поручительства по банковскому кредиту существует множество информации.
Ключевые «кухонные» моменты договора поручительства известны многим гражданам Российской Федерации, так как большинство договоров поручительства связаны с кредитными правоотношениями и, как правило, носят исключительно психологический момент – некий вид помощи своим близким и родственникам.
Оспорить договор поручительства можно целиком или в отдельных пунктах (моментах), нарушающих законодательство РФ. Бывают счастливые моменты, когда банк потерял договор или позволяет изменить условия путем оформления дополнительного соглашения к поручительству!
Существенными условиями расторжения договора поручительства являются (на что нужно обратить внимание):
1. Четкое определение сведений о физическом лице, за кого выдается поручительство.2. Четкое определение обязательств, по которому представлено поручительство.3.
При заключении договора поручительства сторонам необходимо проверять наличие у контрагента одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества-контрагента является сделкой с заинтересованностью.4.
Семейное положение: получение согласия супруги/супруга (п. 1 ст. 35 Семейного кодекса РФ).5. Отсутствие наличия формулировок, позволяющих увеличить обязательства поручителя или изменить иные существенные условия договора без получения письменного согласия поручителя.
6.
Прописаны условия действий участников договора при банкротстве поручителя или факта невозможности поручителю исполнять условия договора поручительства.
В договоре поручительства должно быть отражено, какую ответственность несет поручитель перед кредитором — солидарную или субсидиарную ответственность. При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.
7. С 1 июня 2015 г. изменение обеспеченного обязательства без согласия поручителя не является основанием для прекращения поручительства (п. 2 ст. 367 Гражданский кодекс РФ). См. Федеральный закон от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ. Ранее это являлось железным аргументов для судов.
Отношения поручительства возникают в результате заключения особенного договора – договора поручительства. Договор поручительства выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.
Важно понимать юридическую позицию при расторжении договора поручительства.
В сложившейся практике в большинстве случаев поручительство предоставляется для следующих целей:
— По кредитным договорам на финансирование покупки квартиры, машины, оборудования, пополнения оборотных средств компании.
— В рамках исполнения контрактных обязательств компаний собственниками последних перед иным контрагентом.— Гарантия исполнения обязательств по уплате налогов и сборов (ст. 77 Налоговый кодекс РФ).
— Для исполнения иных финансовых и хозяйственных операций.
— Исполнения обязательств по ценным бумагам, в т. ч. облигациям.
Но в процессе исполнения/действия обязательств (кредитных и иных финансовых и имущественных требований), как правило, складываются различные негативные ситуации, меняющие позицию поручителя по ранее одобренному вопросу, и поручитель спустя какое-то время начинает жалеть о своем собственном решении.
Основными причинами неисполнения обязательств ключевым кредитором являются:
— Отсутствие возможности оплаты кредитного обязательства ввиду снижения финансового благосостояния заемщика.— Гибель/потеря, снижение рыночной стоимости объекта залога по кредитному соглашению без возможности предоставить замену.
— Смерть заемщика и отсутствие имущества у заемщика, необходимого для покрытия кредитных обязательств.— Невозможность исполнения иных условий кредитного и иного связанного с поручительством договора.
— Действие и расторжение договора поручительства регулируется Российским законодательством – Гражданским Кодексом.
Основания, по которым оспариваются (расторгаются) договора поручительства
Важно понимать, что на любом этапе действия договора поручительства его можно оспорить и расторгнуть при условии судебного обоснования в суде следующих моментов:
а) Спорные вопросы, возникающие при заключении договора поручительства:
1. Обязательства, которые могут быть обеспечены поручительством.2. Указание в договоре поручительства на обеспеченное обязательство.3. Выдача поручительства по просроченному обязательству.4.
Заключение договора поручительства под условием.5. Заключение договора поручительства как недобросовестное изменение подсудности спора.
6.
Учесть срок исковой давности по заключенному договору поручительства.
б) Спорные вопросы, возникающие при прекращении, расторжении договора поручительства:1. Влияние отношений между должником и поручителем на договор поручительства.2. Отношения поручительства в случае смерти должника.3. Отношения поручительства в случае реорганизации должника.
4. Отношение поручительства при смене поручителя.
Позиции судов по поручительству (выводы, ст. 367 ГК РФ)
1. Поручительство, данное по уже не исполненному в срок обязательству, по общему правилу прекращается, если кредитор в течение года со дня предоставления обеспечения не предъявил иска к поручителю. Важно понимать, что законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности.
Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.2. По смыслу п. 3 ст.
365 ГК РФ одним из мотивов принятия поручителем на себя обязательств по договору поручительства с кредитором является договор, заключенный между должником и поручителем (договор о выдаче поручительства). Расторжение данного договора, признание его недействительным или незаключенным не влечет прекращения поручительства (п. 3 ст. 308 ГК РФ), т.е.
оно не прекращается вследствие расторжения договора о выдаче поручительства.3. Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.4.
Отпадение общих экономических интересов поручителя и должника не влечет прекращения поручительства. Отсутствие в договоре поручительства сведений о цели предоставления кредита не может послужить основанием для признания договора поручительства недействительной сделкой.5.
Поручительство не прекращается при изменении основного обязательства без согласия поручителя, если поручитель заранее дал согласие на увеличение ответственности или иные неблагоприятные для него изменения.
В иске о признании договора поручительства недействительным по мотиву отсутствия согласия супруга при его заключении отказано правомерно, так как договор поручительства не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов и является способом обеспечения обязательств, носящим личный характер.6.
Установление требований кредитора в деле о банкротстве должника не влечет прекращения поручительства.7. Ликвидация должника не прекращает поручительство, если кредитор предъявил требование к поручителю до исключения должника из ЕГРЮЛ.8. В случае смерти поручителя поручительство не прекращается.В случае смерти одного из поручителей обеспечиваемое обязательство не изменяется, поскольку смерть не относится к тем обстоятельствам, с которыми согласно ст. 367 ГК РФ связана возможность прекращения поручительства.9.
Расторжение кредитного договора не препятствует взысканию с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.10. В случае изменения подсудности.
При изменении по соглашению кредитора и должника подсудности спора государственному суду поручительство не прекращается; иное может быть предусмотрено договором поручительства.11. При расторжении договора лизинга поручительство само по себе не прекращается, поскольку не увеличивается объем ответственности поручителя.12.
Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не является основанием для признания такого договора недействительной сделкой, так как закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству.
Кроме того, поручительство может быть дано в отношении обязательства, возникшего не из договора (например, по возмещению причиненного вреда, возврату неосновательного обогащения), срок исполнения которого определяется в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ.13.
При рассмотрении вопроса о действительности договора поручительства, заключенного индивидуальным предпринимателем без согласия супруга, судам необходимо исходить из следующего. Согласно п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.
При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. В связи с изложенным заключение индивидуальным предпринимателем договора поручительства без согласия супруга не нарушает права супруга поручителя и потому не является основанием для признания поручительства недействительной сделкой.14. В случае если исполненный поручителем договор поручительства будет признан недействительной сделкой и судом будут применены последствия недействительности сделки в виде возврата всего переданного по сделке, кредитор обязан возвратить поручителю все полученное от него (ст. 167 ГК РФ). Предъявленные в такой ситуации поручителем к должнику требования, основанные в том числе на положениях гл. 60 ГК РФ, не подлежат удовлетворению, так как недействительность договора поручительства не затрагивает отношений кредитора и должника (п. 2 ст. 329 ГК РФ) и последний не извлекает выгоду из действий поручителя, поскольку его обязательство перед кредитором не прекратилось.
15. Неуказание в договоре поручительства на то, что кредит будет выдан с формированием гарантийного депозита, не влечет недействительность договора поручительства, поскольку наличие гарантийного депозита не изменяет объема ответственности поручителя в худшую сторону и не влечет неблагоприятных последствий для поручителя.
Стоит обратить внимание, что без профессиональной юридической оценки договора поручительства и основного кредитного договора (или иного) будет крайне тяжело разрешить вопрос.
Никто не станет отказываться от возможности выплаты хотя бы частичной проблемной ссуды.
У каждого договора поручительства существуют индивидуальные условия по расторжению, поэтому следует с учетом этого искать подходящий выход.
Позиция ВС РФ касательно микрозаймов
В 2017 году появилась интересная практика ВС РФ: Верховный суд снизил проценты по микрозайму.
Поручитель должен исполнять обязательство в валюте договора
Судьи рассмотрели ситуацию, когда по обязательству в иностранной валюте в реестр требований кредиторов основного должника-банкрота денежные требования были включены в рублях.
Однако обязательство было обеспечено поручительством, и поручитель хотел также перевести свои обязательства перед кредитором в рубли.Суд отметил, что изменение валюты платежа противоречит смыслу обеспечительных обязательств, поэтому поручитель должен погашать задолженность в той валюте, которая указана в первоначальном договоре.
Риски поручителя
1. Рискует своими денежными средствами. На поручителя ложится все бремя по кредитному обязательству, включая проценты по ссуде, пени и штрафы за просрочку платежа.2. Рискует своей кредитной историей.
В случае неисполнения банковского кредитного обязательства сведения о любой просрочке тут же попадают в банк кредитных историй.
3. Рискует своим имуществом.
По постановлению суда имущество поручителя может быть отчуждено в пользу кредитора.
Права и возможности поручителя
Поручитель имеет такие же права как и заемщик, но возврат долга неизбежен, если он не оспорен.
Как правило, существует возможность, при условии полной оплаты поручителем обязательства, взыскать с основного заемщика оплаченную сумму с (если имеются) судебными издержками, любо выкупить долг через коллектора, как правило дисконт от 30% до 50% суммы долга.
Важно понимать, что существующая судебная практика в совокупности с ежегодными изменениями законодательства, не в полной мере отражает возможности поручителя в борьбе с кредитором!
Как уменьшить штрафы и санкции по кредитному договору, см статью «Уменьшаем штрафы и санкции по кредитным обязательствам».
Источник: https://pravobez.ru/articles/kak-osporit-bankovskiy-dogovor-poruchitelstva-po-kreditam-i-zaymam.html
Как оспорить договор поручительства: судебная практика, основания, подпись
Обязательное требование при получении кредита – это наличие поручителя. Но в некоторых случаях, когда заемщик не в состоянии погасить свой долг, или при возникновении иных обстоятельств, у поручителя возникает желание уйти от ответственности и оспорить договор.
Можно ли это сделать
Оспорить данный вид договора можно через иск в арбитражный суд. В этом случае действуют правила, действительные во всех случаях расторжения соглашений через судебную инстанцию.
Но перед началом процедуры надо определиться с побудительными причинами отказа от поручительства. Ведь суд примет к сведению только законные и подтвержденные документально основания независимо от мотивации заявителя.
Процедура
Оспорить ДП можно исключительно в судебном порядке, при соблюдении следующей процедуры:
- Окончательно выбрать законное основание, на которое будет сделан упор при подаче иска.
- Собрать доказательства, подтверждающие законность данного действия.
- Составить иск в выбранную судебную инстанцию (арбитражный суд).
- Подать документы.
- Пройти процедуру разбирательства.
- Дождаться решения суда.
Но кроме общей процедуры бывают и особые случаи.
Физического лица за юридическое лицо
Это вариант, когда должностное лицо компании является ее поручителем как частное, физическое лицо. Обычно это:
- Генеральный директор.
- Учредитель ООО.
- Крупный акционер.
В случае если данные категории поручителей теряют свое положение в фирме, они пытаются оспорить ДП, ссылаясь на:
- Служебную зависимость на момент заключения сделки.
- Невыгодные условия, на которых они были вынуждены заключить ДП.
- Ухудшение материального положения после потери работы.
По кредитному договору
Возможность оспорить ДП перед кредитором допустима, если для этого имеются реальные основания. Например:
- Доказуемый факт мошенничества.
- Условия ДП противоречат закону.
- Заемщик оспорил сам кредитный договор.
- Истечение срока поручительства.
В любом случае еще до начала тяжбы поручитель должен подготовить и собрать хорошую правовую базу для подтверждения своей правоты.
В банкротстве
Банкротство поручителя не считается основанием для прекращения ДП, если при этом нет особых причин, изложенных в 127-ом ФЗ. Поэтому при банкротстве:
Оспорить подпись
Если есть уверенность в том, что подпись в ДП поддельная, то ее можно оспорить. Для этого:
- В исковом заявлении предложить провести экспертизу подписи.
- Предоставить образец правильной подписи.
- Произвести независимую экспертизу у специалиста, предложенного судом или по собственному выбору, но с согласования суда.
- Заключение, в данном случае, будет единственным основанием для принятия решения по разрыву ДП.
Это видео расскажет также и об оспаривании договора поручительства:
Срок исковой давности
- Гражданский кодекс РФ определяет срок давности для оспаривания поручительства в 1-н год со времени поступления претензий по договору.
- А весь период доступного обжалования составляет 3-и года с его заключения.
Судебная практика
Вот несколько случаев судебной практики, которые демонстрируют применение законодательных норм при различных вариантах оспаривания ДП:
- Банк, в полном согласии с основным договором увеличил ставку по кредиту, и проинформировал поручителя. Тот, основываясь на том, что данное изменение несет для него неблагоприятные последствия, оспорил ДП. Суд удовлетворил иск, ссылаясь, что при изменении ставки действующий договор прекратился, а на новый документ поручитель согласия не давал.
- После требования кредитора исполнить обязательства по ДП, поручитель оспорил договор, ссылаясь на то, что с момента окончания основного договора до предъявления к нему требования банка прошло более года. Суд удовлетворил данный иск.
Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/dokumentatsiya/dogovor/poruchitelstvo/osporit-dp.html
Как оспорить или прекратить договор поручительства?
Поручитель — человек, несущий ответственность по исполнению обязательства полностью или в части в рамках кредитного договора в случае, когда непосредственно сам заемщик не может по каким-либо причинам эту самую ответственность нести.
Сам факт привлечения к такой ответственности не самая приятная новость для поручителя, поскольку не приобретая никакой имущественной выгоды, не будучи виноватым, он должен понести материальные убытки. По этой причине очень часто появляется желание отказаться от договора поручительства или прекратить его.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите поручителей в Екатеринбурге поможет Вам оспорить или расторгнуть договор поручительства: профессионально, на выгодно согласованных с Вами условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Односторонний отказ от договора поручительства
Для того, чтобы отказаться от договора поручительства после его заключения необходимы веские основания, указанные в Гражданском кодексе РФ, такие как:
- истек срок действия договора (если срок поручительства не установлен договором, поручительство считается прекращенным при условии, что кредитная организация в течение 1 года со дня погашения кредита не подаст иск на поручителя);
- предмета поручительства больше нет (на пример, когда задолженность по кредиту полностью погашена);
- задолженность по кредитному договору передана другому лицу без согласия на это поручителя;
- банк не признает приемлемым исполнение заемщика и поручителя своих обязательств по выплате кредита (в этом случае поручитель имеет право обратиться в суд о прекращении договора поручительства, предоставив документально зафиксированный отказ кредитной организации (например, отказ в досрочном погашении кредита).
Важно понимать, что смерть или реорганизация юридического лица — заемщика не позволяет отказаться от договора поручительства.
Как оспорить договор поручительства?
Оспорить договор поручительства возможно следующими способами:
- путем подачи искового заявления, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений;
- путем доказывания несоответствия закону или условиям договора поручительства предъявляемых банком требований к поручителю;
- путем признания недействительным кредитного договора, заключенного заемщиком, полностью или частично. После чего заявить требование о прекращении поручительства в связи с прекращением существования основного обязательства.
ВАЖНО: спор по договору поручительства выигранный с помощью нашего адвоката может полностью прекратить все возможные взыскания с поручителя со стороны кредитного учреждения
Подсудность спора по договору поручительства
На практике нередко возникают вопросы о подсудности по данной категории дел.
Вы, как поручитель, в случае оспаривания договора, по общему правилу должны подать исковое заявление по месту нахождения ответчика (кредитной организации). В случае, если в Вашем договоре указано место его исполнения, иск также может быть подан в суд по месту исполнения такого договора.
Также статьей 32 ГПК РФ установлено, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность до принятия дела судом к производству.
ПОЛЕЗНО: поручить оспаривание сделки поручительства Вы можете нашему адвокату, который имеет опыт в данных делах по спору с банком
Основания для расторжения поручительства
Договор поручительства может быть расторгнут:
- если договор был заключен с нарушением закона. По данному основанию частым аргументом является отсутствие в договоре поручительства подписи второго супруга. Следует иметь ввиду, что в силу ст. 35 Семейного кодекса РФ согласие супругов на заключение договоров поручительства не является обязательным. Отсутствие имущества и необходимых материальных ресурсов у поручителя на момент заключения договора также не может являться весомым основанием для расторжения договора, так как при заключении которого поручитель действует на свой страх и риск, вследствие чего обязанность по оценке степени риска лежит исключительно на поручителе. Ссылка на то, что вы формально подписали договор, не вдаваясь в его подробности и содержание, также не будет иметь правового значения.
- если договор был заключен под влиянием обмана, насилия или угрозы. Здесь важно понимать, что одних слов про неправомерные действия заемщика или банка для суда будет недостаточно. Необходимо приводить документальные доказательства.
- если договор был заключен под влиянием существенного заблуждения. Оспаривание договора по данному основанию является сложным, поскольку доказывать приходится наличие субъективных факторов. В данном случае необходимо опираться на любые характеристики личности (возраст и другие особенности поручителя), приведшие к заключению договора под влиянием заблуждения. При этом, сам источник заблуждения не имеет важного значения, это может быть, как собственная вина, так и информация, получаемая от заемщика, либо от кредитной организации.
- если заемщиком или поручителем является недееспособное лицо (при этом имеется соответствующее решение суда).
ИНТЕРЕСНО: читайте, как с помощью банкротства поручителя можно снять с себя все бремя кредитных обязательств и начать жить с чистого листа
Признание договора поручительства незаключенным
Договор поручительства считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора в письменной форме.
Таким образом, признать договор незаключенным можно, если установить, что договор не был подписан конкретным лицом.
Для установления данного факта проводят почерковедческую экспертизу, результаты которой позволяют сделать вывод о том, подписывал ли конкретный человек договор или нет.
В соответствии с положениями статьи 361 ГК РФ существенными условиями договора поручительства являются:- сведения о лице, за которое дается поручительство;
- сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство.
Однако отсутствие в договоре поручительства некоторых важных условий, относящихся к размеру или сроку исполнения обязательства, размеру процентов, не всегда говорит о незаключенности договора.
Так как зачастую условия обеспеченного обязательства могут быть описаны с достаточной степенью определенности, позволяющей точно установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть ссылка на договор, регулирующий обеспеченное обязательство и содержащий соответствующие условия.
Последствия признания договора поручительства недействительным
Главным последствием признания договора поручительства недействительным является возвращение кредитной организацией всего полученного поручителю.
Если же поручитель еще не успел исполнить своего обязательства по договору, то кредитор лишается возможности предъявлять требования к поручителю, так как считается, что поручительство не возникло.
Следует помнить, что последствия признания недействительным данного договора распространяются исключительно только на отношения поручителя и кредитора. Это означает, что поручитель не может требовать денежных средств непосредственно от заемщика, уплаченных за него кредитору.
Таким образом, вопросы, связанные с расторжением договора поручительства и признанием его недействительным, являются достаточно непростыми и требуют глубоких знаний законодательства и судебной практики.
Однозначно определить, будет ли достигнут желаемый результат нельзя, однако увеличить свои шансы всегда можно, прибегая к услугам наших профессионалов по кредитным делам, имеющих большой опыт в ведении подобных дел.
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-osporit-ili-prekratit-dogovor-poruchitelstva/