Как Втб Проверяет Заемщиков Ипотеки

Почему ВТБ отказывает в кредите зарплатному клиенту: обзор распространенных причин

Есть несколько распространенных причин, почему ВТБ отказывает в кредите. Из статьи можно узнать о них, а также о действиях заемщика в случае отказа, как сделать так, чтобы банк одобрил кредит.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Почему банк ВТБ отказывает в выдаче кредита – распространенные причины

Основные причины, по которым мог прийти отказ в кредите:

1. Клиент не соответствует требованиям банка.
2. Несоответствие залога.
3. Цель заявки не соответствует программе.
4. Недостаточная платежеспособность.
5. Недостаточность залогового обеспечения.
6. Плохая кредитная история.

Признаками плохой кредитной истории являются просрочки, открытые долги, неуплата коммунальных услуг и штрафов. Эти факторы снижают скоринговый балл клиента, что приводит к отказу в кредите.

Если рыночная стоимость предоставляемого залога ниже запрашиваемой суммы, то ВТБ не сможет одобрить заявку. Обычно выдают ссуду не более 75% от стоимости имущества.

Для получения кредита в ВТБ заемщику нужно иметь не только хорошую официальную зарплату, но и иметь достаточные средства для обслуживания займа. Даже с хорошей зарплатой можно получить отказ, если у заемщика уже высокая кредитная нагрузка, есть дети и жена на обеспечении.

Иногда подаваемая заявка не соответствует программе кредитования. Сегодня в ВТБ представлены кейсы рефинансирования, ипотеки с государственной поддержкой, для семей с детьми.

ВТБ предъявляет требования к залоговому имуществу – квартирам, таунхаусам, частным домам. Квартиры одобряют при условии, что они соответствуют санитарно-техническим нормам.

Есть отопление, электричество, канализация и водопровод.

Если заемщик предоставит садовый дом или с наличием обременения, квартиру, в доме с деревянными перекрытиями вместо железобетонных, с износом более 65%, то ВТБ будет вынужден отказаться от неликвидного имущества.

Чтобы кредитор мог одобрить заемщика как клиента, ему нужно соответствовать стандартам ВТБ:

• Для ипотеки нужно иметь место работы на территории РФ; если подает заявку россиянин, то он может работать и в компаниях за рубежом (филиалах транснациональных предприятий).
• Если оформляется потребительский кредит, то минимальные требования к доходу – от 15 тыс. р., нужно иметь российское гражданство и прописку в регионе обращения за ссудой.

Тогда ВТБ сможет беспрепятственно одобрить займ.

Что делать, если банк ВТБ отказывает в кредите зарплатному клиенту?

Нужно самостоятельно найти причину отказа. Для этого первым шагом станет запрос на кредитную историю. Лучше всего запрашивать отчет на сайте service-ki.com, а не через БКИ или банки. Это значительно сэкономит время, поскольку выписку направляют на почту заемщика в течение часа в отличие от других компаний и бюро, где ответ можно ожидать до трех суток.

В отчет входит 5 страниц А4 с подробной информацией:

• почему компания отказала в ссуде;
• факторы, которые сформировали текущий балл;
• советы, что можно сделать, чтобы банк одобрил кредит;
• статистика по займам;
• статистика и анализ отказов и одобрений кредиторов.

Цена отчета – 340 рублей. Для получения документа нужно лишь заполнить бланк с ФИО, адресом электронной почты и паспортными данными. Сведения удостоверения личности можно и не заполнять, а подтвердить при звонке менеджера. Тогда нужно поставить галочку напротив запроса при заполнении заявки:

После выяснения причины отказа ВТБ, можно приступать к исправлению кредитной истории либо увеличения гарантий для банка – привлечения к сделке поручителей с официальным доходом, предоставления дополнительного залога или более дорогостоящего имущества.

Банк ВТБ сначала одобрил кредит, а потом отказал – что это значит?

Компания вправе отказать на любом из этапов сделки, даже если сначала клиенту одобрили сумму, а потом, рассмотрев документы на недвижимость, выслали отказ.

Участие в зарплатном проекте дает следующие преимущества:

• быстрое рассмотрение заявки;
• льготные условия;
• сокращенный пакет документов.

Но это не дает гарантий, что ВТБ одобрит заявку на кредит. Скоринг система банка проанализирует заемщика на платежеспособность, надежность. Будут учтены такие факторы, как финансовая нагрузка, наличие просроченных платежей или незакрытых долгов, наличие долгов перед государственными структурами. Отдельно в службе безопасности банка проверяют работодателя.

Можно ли повысить шансы на получение кредита в банке ВТБ?

Да, заемщик может влиять на скоринговый балл. Повысить рейтинг можно следующими методами:

1. Закрыть задолженности.
2. Исправить ошибки в КИ при их обнаружении.
3. Закрыть лишние кредиты, например, кредитные карты, которые не используются или можно перестать ими пользоваться

После повышения рейтинга можно предоставить банку дополнительные гарантии – привлечь надежного поручителя либо оформить займ на несколько платежеспособных созаемщиков. Можно предоставить залог для увеличения суммы кредита и снижения рисков банка.

Хорошо сыграет предоставление подробного пакета документов, не только справки об основном источнике дохода, но и с работы по совместительству, сдачи жилья в аренду, получения процента с ценных бумаг, пенсии и др.

Где еще можно взять деньги?

Если ВТБ не одобрил займ, то можно обратиться в другие банки, которые имеют больший процент одобрения по кредитам. К ним относят:

• Росбанк;
• Хоумкредит;
• Восточный;
• Тинькофф;
• УБРиР.

Компании имеют в кредитном портфеле предложения по ипотеке, потребительским кредитам, рефинансированию, экспресс-кредитам с быстрым оформлением и на небольшие суммы.

Если заемщик будет использовать предложенные рекомендации по проверке кредитной истории, воздействию на скоринговый балл, то ВТБ сможет одобрить кредит на самых выгодных условиях. Клиент с хорошим кредитным рейтингом волен сам выбирать банк и просить наименьшую процентную ставку по программе.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/pochemu-vtb-otkazyvaet-v-kredite-zarplatnomu-klientu.html

Причины отказа в ипотечном кредите в ВТБ — как их узнать в 2018 году, что делать, как всё исправить, повторная заявка на ипотеку

С каждым годом все больше семей становятся собственниками жилья благодаря ипотечным программам. Однако воспользоваться выдачей жилищного кредита получается далеко не у всех. Зачастую потенциальным заемщикам отказывают в получении желаемой суммы.

В данной статье мы рассмотрим возможные причины отказа в ипотеке на примере ВТБ.

Почему банки могут отказать в ипотеке

Важно понимать тот факт, что предоставляя крупную сумму денежных средств заемщику, банк берет на себя большие риски. Чтобы максимально уберечь себя от них, кредиты предоставляются далеко не всем. К заемщикам предъявляется большой список требований.

Если человек не подходит по каким-либо требованиям, ВТБ разумнее дать отказ в предоставлении ипотеки. В противном случае, если задолженность не будет погашена, финансовой организации придется потратить большую сумму на судебные разбирательства. Коме того, это повлияет на рейтинг ВТБ, увеличив его кредитный портфель.

Что делать в случае отказа в ипотеке

Если вам отказали в предоставлении ипотечного кредита, не стоит сильно расстраиваться. Вполне возможно, что вы еще получите желаемую ипотеку. Сделать это можно следующими способами:

1. Пересмотр кредитной истории. Перед подачей заявки на тот или иной кредит очень важно пересмотреть свою кредитную историю. Даже если вы точно знаете, что прежде не совершали просрочек по займам и в настоящее время у вас не имеется задолженностей, есть вероятность, что история была испорчена по причине невнимательности работников банка или в связи с техническими ошибками.
2. Поиск другого жилья. Если отказ в ипотеке последовал по причине низкой ликвидности жилья (выяснить наиболее вероятную причину можно, обратившись к кредитному специалисту), необходимо заняться поисками другого варианта недвижимости. Стоит также отметить, что ВТБ, как и любое другое финансовое учреждение, гораздо быстрее предоставит займ на благоустроенную квартиру в центре города, нежели на маленький домик в деревне.
3. Потребительский кредит. Если у вас уже имеется определенная сумма, но ее все равно не хватает на приобретение недвижимости, стоит взять не ипотеку, а потребительский кредит. Для него потребуется меньший пакет документов.
4. Сотрудничество с другими банками. Если ВТБ дал отказ в предоставлении ипотеки, стоит попробовать подать заявки в другие финансовые организации. Вполне возможно, что требования в одном из них будут менее строгими, и вам все-таки выдадут желаемый ипотечный кредит.
5. Привлечение поручителей.

Если вы не получили одобрения из-за низкого или нестабильного дохода, стоит рассмотреть дополнительные гарантии:

1. Подать повторную заявку, но уже с созаемщиками из числа близких родственников.
2. Привлечь состоятельных поручителей.
3. Внести более высокий первоначальный взнос.
4. Предоставить в качестве залога комнаты, квартиры или другие дополнительные материальные ценности.

Ипотечный кредит в ВТБ: условия, требования и оформление

Условия ипотечного кредита зависят от выбранной программы. Вот некоторые общие правила в оформлении:

• сроки не более 30 лет;
• обязательное страхование залоговой недвижимости;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

К потенциальным заемщикам на ипотеку в ВТБ выдвигаются следующие требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• трудовой стаж с последнего места работы не менее 3 месяцев;
• наличие постоянной прописки;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие задолженностей в других банках.

К слову, если у вас имеются непогашенные долги в других банках, стоит произвести их погашение, воспользовавшись программой рефинансирования от ВТБ.

Процедура оформления стандартна:

• человек подает заявку на ту или иную программу;
• банк рассматривает заявку, проверяет достоверность данных и выносит решение;
• в случае одобрения заключается договор.

Как узнать причину

Каждому заемщику, получившему отказ, хотелось бы знать причину такого решения. На самом деле, нет ни одного закона, который бы обязывал банки сообщать причины отказа

Узнать наиболее вероятную причину отрицательного решения ВТБ можно, обратившись в агентство кредитных брокеров.

Список основных причин отказа представлен ниже.

Несоответствие основным требованиям

У каждой финансовой организации имеются свои критерии к потенциальному заемщику. При несоответствии даже одному из них последует заказ.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Перед тем, как выдать ипотечный кредит, кредиторы рассматривают самый худший из возможных вариантов – отказ заемщика в погашении ипотеки. В таком случае ВТБ придется продать залоговое имущество в качестве компенсации.

Очень важно, чтобы жилье, которое оставляется под залог ВТБ, обладало большой ликвидностью, то есть товарными характеристиками. Если недвижимость находится в отдаленных местностях и ее сложно продать – она имеет невысокую ликвидность. Вероятность, что ВТБ даст одобрение на предоставление ипотеки такому клиенту, крайне мала.

Что касается самой недвижимости, то тут обычно не имеет значения – запланирована ипотека по программе ВТБ “покупка вторичного жилья” или “нового”.

Отказ в ипотечном кредите без страховки

Страхование является гарантией для ВТБ, что даже в случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку, задолженность будет выплачена страховой компанией.

Соответственно, отказ от страховки подвергает банк риску, и он дает отказ.

Отказ в ипотеке со стороны службы безопасности банка

Служба безопасности банка тщательно изучает и проверяет данные заемщика. В случае возникновения подозрений ипотека от ВТБ не предоставляется.

Отказ в связи с плохой кредитной историей

Первое, на что обращают внимание финансовые организации – кредитная история человека. Если у него имеются просроченные или, еще хуже, непогашенные задолженности, то, скорее всего, ипотеку ему не одобрят.

Получить данные о кредитной истории для ВТБ – довольно просто. Они предоставляются в БКИ с письменного согласия клиента, которое оформляется во время заполнения заявки на кредит.

Недостаточный доход

Одним из обязательных требований к человеку, который решил взять ипотеку в ВТБ является предоставление справки, подтверждающей его доходность. Ведь если человек не располагает достаточным количеством денег, он не сможет выплачивать кредит.

Преимущество сотрудничества с ВТБ заключается в том, что организация готова рассмотреть не только справку по форме 2-НДФЛ, но и другие документы. Для примера, клиенты могут предоставить копию трудовой книжки или справку по форме самого банка.

Кредитные специалисты будут рассматривать такие параметры доходности, как:

• стабильность;
• размер;
• достоверность данных, которые представлены в документах.

Соответственно, отказ в ипотеке по причине недостаточного дохода может последовать в следующих случаях:

• слишком маленький размер дохода (ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от ежемесячного дохода);
• несмотря на высокий размер, заработная плата потенциального заемщика нестабильна;
• в ходе проверки кредитными специалистами было установлено, что доход, указанный в документах, превышает реальный.

Предоставление недостоверных сведений

Пытаться подделывать документы или намеренно предоставлять неверные сведения – бессмысленно. Современные методы проверки с наибольшей вероятностью помогут банку вычислить сомнительные сведения и даже липовые справки о доходах.

Более того, подделка документов может грозить уголовной ответственностью.

Ошибки в документах

Нередко случается и так, что ВТБ дает отказ из-за наличия ошибок в документах. Это касается всей документации, которую предоставляет потенциальный заемщик.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Задолженности в налоговой и гибдд – значит плохая кредитная история. Плохая кредитная история означает отказ в ипотеке.

Неуверенность клиента

Главное для заемщика – убедить заимодавца в своей надежности. Все дело в том, что на решение банка влияет не только кредитная история и ликвидность ипотечной недвижимости, но и уверенность при собеседовании со специалистом банка.

Если человек ведет себя неуверенно, нервничает и отвечает невнятно – ВТБ не захочет сотрудничать с таким клиентом.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Прежде чем предоставить человеку большую сумму денег в долг, кредитные специалисты внимательно изучают его кредитную историю и проверяют указанную информацию.

В случае, если связаться с работодателем не удается – последует отказ.

Подделка документов

Некоторые лица, не обладающие высоким уровнем заработной платы, решаются на подделку документов. На просторах сети вы можете найти сотни объявлений сайтов, которые готовы продать поддельные справки по форме 2-НДФЛ и другие подобные документы.

Здесь важно понимать то, что у банка имеются надежные каналы, проверить подлинность документов через которые не составит труда.

Более того, если будет обнаружена фальсификация бумаг, человеку не просто откажут в предоставлении кредита – его занесут в специальный черный список банков, а также привлекут к уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Отказывают и людям, которые обладают серьезными заболеваниями, ведь в таком случае человек недееспособен и не сможет совершать платежи по ипотеке.

То же самое касается беременных женщин.

Корректировка кредитной истории

Обязательно пересмотрите свою кредитную историю. Вполне вероятно, что вы получили отказ в ипотеке ВТБ из-за того, что ваша кредитная история испорчена.

Недостаточная белая зарплата

Подавая заявку на ипотеку, очень важно предоставить документы, подтверждающие все источники вашего дохода, в том числе и дополнительные.

Распространенной проблемой является ситуация, когда потенциальный заемщик предоставляет только справку, подтверждающую уровень его белой зарплаты, которая составляет лишь часть от полной суммы его дохода. Одно дело, когда ее уровень довольно высокий, и совсем другое, когда значительную часть вашей прибыли составляют иные источники.

Каждый заемщик, получивший отказ, имеет право подать заявку повторно. Сделать это можно не раньше, чем за два месяца.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/priciny-otkaza-v-vtb.html

Втб отказал в ипотеке — какие могут быть причины?

Что делать, если ВТБ отказал в ипотеке? Какие требования нужно соблюдать для получения ипотеки в банке? Сегодня рассмотрим основные требования к заемщикам, а также распространенные причины отказа в ипотеке в ВТБ. Не переключайтесь – в конце ждет ценный совет для тех, кому банк не одобрил кредит.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы не было отказа

Кредитная программа в любом банке, да и у любого заимодавца в принципе содержит свод требований, которым должен отвечать заемщик. Банкам важно получить кредитоспособного клиента, который будет в состоянии вовремя и в полном объеме вернуть взятый кредитный долг.

Кредитоспособность складывается из нескольких пунктов:

• наличие хорошей кредитной истории;
• достаточный балл кредитоспособности (кредитор самостоятельно устанавливает пороговое значение по программе);
• факторы, влияющие на балл рейтинга клиента.

Исходя из этого формируются основания для отказа в банке и требования к заемщикам, которые обязательно складываются из совершеннолетнего возраста, наличия официального места трудоустройства, достаточного уровня заработка и предоставления запрашиваемого блока документов для оформления ссуды. Дополнительные требования устанавливаются из-за особенностей кредитного предложения (будет ли ипотека взята на квартиру в новом доме или куплена на вторичном рынке недвижимости).

Банк ВТБ для получения ипотеки не требует ничего сверхъестественного, более того, кредитором предложено несколько программ ипотечного кредитования, среди которых есть и нецелевая (залогом является имеющаяся недвижимость).

Что касается целевой ссуды – ВТБ предлагает ипотечный кредит на:

• приобретение жилой площади в новом доме;
• покупку квартиры с рук (на вторичном рынке);
• специальную программу для квартир площадью более 65 кв. м. («Больше метров – меньше ставка»);
• ипотеку с льготными условиями для определенных категорий клиентов.

К последним относят военных, а также молодые семьи, у которых второй/третий ребенок появился на свет после 01.01.2018. При этом льготы для получения денег молодым семьям регулируются Постановлением России от 2017 г. и касаются сниженной ставки на определенный срок (до 3-х, 5-ти или восьми лет в зависимости от количества детей, рожденных в период с 2018 по 2022 гг.)

Обычная целевая ипотека разработана для новостроек и вторичного жилья. Условия получения ипотеки в ВТБ для новой квартиры достаточно стандартные в сравнении с другими программами банка: от 9,1% ставка в год при максимальном периоде кредитования в 30 лет. Обязателен (впрочем, как и во всех ипотечных программах) первоначальный взнос. Для новостройки минимальный составляет 10% от суммы.

Какие требования

Какие критерии оценки ставит банк для получения ссуды (неисполнение требований-основные причины отказа в ипотеке ВТБ):

• место трудоустройство (получения дохода) – на территории РФ. Если клиент работает в одной из крупных транснациональных компаний, то от заемщика требуется дополнительно гражданство РФ;
• место регистрации, жительства и гражданство заемщика – не имеет значения.

Из этих требований вытекают требования к документам (без них-возможен отказ), обязательными из которых будут:

• подтверждающие личность (для граждан РФ – паспорт и СНИЛС, для иностранных – паспорт иностранного гражданства и законное подтверждение нахождения на российской территории);
• справка о заработке (налоговая декларация за последние 12 месяцев или документ по форме банка). Для тех, кто получает доход на карту ВТБ ничего предоставлять не нужно;
• для военнообязанных – полученный на руки военный билет;
• в качестве подтверждения периода официального трудоустройства – копия трудовой или выписка из нее.

Вышеперечисленные требования являются основными, по необходимости банк имеет право затребовать дополнительные документы.

Почему ВТБ банк отказал: основные причины

Ипотека – это серьезное долговое обязательство, которое берется на очень длительный срок (до 20-30-ти лет).

Такое долгосрочное сотрудничество с клиентом заставляет банк максимально ответственно подойти к процедуре проверки заемщиков.

Банки априори относятся к самым требовательным кредиторам и отказать могут по любой возникшей причине, причем не объясняя ее. Итак, по каким причинам отказывает ВТБ.

Недостаточная сумма дохода

Исходя из одобренной суммы кредита, банк рассчитывает заемщикам ежемесячные платежи. Важно, чтобы доход был достаточным для своевременного и полного погашения ипотеки. Сумма подходящего для погашения кредита заработка зависит от:

• общей суммы ипотеки;
• продолжительности выплат;
• месячной суммы дохода (как правило, учитывается общий бюджет супругов).

Отказ в ипотеке из-за плохой кредитной истории

Если для получения обычного потребительского кредита ВТБ сможет закрыть глаза на некоторые просрочки в прошлом (не долгосрочные), то для получения ипотеки требуется хорошая кредитная история. Идеальным вариантом будет, если в прошлом клиент обслуживался в ВТБ и все долги вернул вовремя.

Неофициальная зарплата

Подтверждением заработка для кредита в ВТБ является официальный документ: либо налоговая декларация, либо справка 2-НДФЛ. При наличии открытого зарплатного счета в ВТБ, банк сам проверит начисления.

В любом случае, все способы подтверждения заработка требуют предоставления справок, которые выдаются только официально трудоустроенным гражданам.

Проблемы могут возникнуть и у тех, кто частично получает доход в конвертах – их официального заработка может не хватить для получения ипотеки. Это основание отказать в ипотеке.

Низкая ликвидность недвижимости

Приобретаемая жилая площадь на весь срок кредитования оформляется залогом, для банка – это обеспечение, что заемщик расплатится с кредитом. Иначе банк попросту изымет жилую площадь и перепродаст.

Неликвидное имущество кредитор либо не сможет продать, либо понесет убытки, не совместимые с прибылью.

Поэтому на этапе оформления банк тщательно изучает жилье, которое берется в ипотеку, особенно это касается вторичного рынка (хороший район, неаварийное жилье, без обременений и залогов). Список критериев отбора квартиры сообщается, неисполнение-отказ в займе.

Ошибочные данные в документах и анкете

Ошибки в заявке либо предоставленных документах – это прямая причина отказов. Поэтому несколько советов при оформлении ссуды в ВТБ:

• не указывайте в заявке заведомо ложные данные;
• проверяйте указанную информацию на наличие ошибок и опечаток.

Подделка в справках и документах

Все документы и анкеты тщательно проверяются. Если намеренно указать неверный доход или предоставить, к примеру, фальшивую справку, банк точно откажет, в дальнейшем не будет сотрудничать с таким клиентом и при тяжести дела обратится в полицию с заявлением мошенничества.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Итак, банк отказал в ипотеке с указанием причины или без – не важно. Можно пытаться подать заявку еще раз, если причина отказа устраняется. Но в основном, заёмщик до последнего мучается вопросом, почему не выдал ипотечный кредит банк, поскольку причины зачастую не называются.

Выход из ситуации – обратиться к содействию брокерской фирмы. За определенную плату брокер не только сможет подобрать кредитора, который согласится дать ипотеку, но и подобрать максимально выгодный по тарифам и условиям вариант.

Советы при обращении к брокерам:

• обратите внимание на лицензии и уставные документы фирмы;
• почитайте отзывы на различных ресурсах;
• старайтесь обращаться к компании, работающей на рынке от 2-х лет;
• не соглашайтесь на сопутствующие услуги, которые навязывает брокер, особенно при их дороговизне (так, нашему клиенту один нехороший брокер предложил запросить кредитную историю из всех БКИ за 10 тыс. р.);
• не соглашайтесь на сотрудничество с брокером, если его услуги выходят невыгодными в сравнении с полученным итогом.

: причины отказа в ипотеке

Источник: https://all-ipoteka.com/vtb-otkazal-v-ipoteke/

Отказ в кредите или ипотеке ВТБ: чем он может быть вызван?

Банк ВТБ является одной из самых крупных финансовых организаций в России. Ежегодно он выдает тысячи займов и кредитов. Вместе с тем, количество отказов в предоставлении ссуды для клиентов также довольно большое.

Вы имеете плохую историю, нестабильный заработок, часто меняли работу или просто не понравились кредитному специалисту — все это может стать факторами для ВТБ 24, причиной, почему ВТБ 24 дает вам отказ.

Давайте более подробно разберемся в данном вопросе.

Что делать, если пришел отказ

Во-первых, не стоит паниковать или очень расстраиваться, если банк отказал вам в кредите. Любой клиент может подать заявку снова (как правило, через 1-2 месяца). Однако прежде, чем это будет возможно, попытайтесь понять причины отказа или вовсе задумайтесь, зачем вам кредит. Возможно, вы сможете собрать нужную сумму самостоятельно.

Можно ли подать повторно заявку раньше

Как говорилось выше, прежде чем думать о повторной подаче анкеты в ВТБ, необходимо выяснить причину, по которой вам отказали в выдаче кредита. В противном случае вас снова ждет та же участь.

Для примера, если специалист ВТБ был вынужден отказать вам в предоставлении ссуды по причине низкой заработной платы, то необходимо найти дополнительные источники дохода или привлечь поручителей. Если менеджера финансовой организации не устроил предмет залога, предложите что-то еще. И только после этого снова подавайте заявление.

Отзывы заемщиков говорят о том, что найти причину довольно трудно, так как очень немногие организации комментируют, почему последовало неодобрение. Если у вас есть такая возможность, то обратитесь за помощью к кредитному брокеру. Он сможет разузнать необходимую информацию по своим каналам, проанализирует документы и на основе анализа установит возможную причину.

Как только придет срок, когда вы сможете снова подать заявку, отправляйте анкету на популярные предложения от ВТБ, но уже с новыми данными. Эти повысит ваши шансы.

Однако, что делать, если деньги необходимы срочно, и ждать 1-2 месяца просто нет времени? При такой ситуации вам потребуется следующее:

• первым делом, опять-таки, установите причину получения отказа, чтобы снова не столкнуться с отсутсутствием одобрения;
• составьте новое зявление на кредит в ВТБ с учетом требований;
• отправьте в банк заявку на другие виды займа.

Для примера, если вы подавали в ВТБ заявление на кредит без поручителя, то попробуйте заполнить анкету с залогом или поручителем. Сделать это можно в тот же день. Если вам не дали одобрение на ипотеку, оставляйте анкету на получение потребительского кредита. Если денежные средства займа нужны были для приобретения автомобиля, попробуйте стать участником программы «Автокредит».

В таких случаях вам не нужно ждать установленные пару месяцев. Подавать анкету на кредит по другой программе в ВТБ разрешено в любое время.

Если вы получили одобрение на кредит, но его условия вас не устраивают, проследите, чтобы менеджер ВТБ не отправлял анкету снова, так как по правилам финансовых организаций не могут быть активны сразу два кредита. В противном случае менеджеру придется либо аннулировать предыдущую заявку, либо изменить условия настоящей.

Что происходит во время рассмотрения анкеты

Как правило, для оставления заявки на кредит клиент должен предоставить паспорт РФ и один документ на выбор, который подтверждает его доходность. По этой документации кредитный специалист выясняет всю необходимую информацию о потенциальном заемщике.

Заявленные сроки рассмотрения заявки на кредит в ВТБ:

• от 1 дня (кредитные карты и автокредиты);
• до 4 дней (ипотека);
• до 5 дней (потребительский займ наличными)

На официальном сайте кредитной организации сказано, что для того, чтобы рассмотреть заявление на кредит, ВТБ потребуется от 1 дня и более. Если это необходимо, сроки могут быть продлены.

Первый этап — визуальная оценка организацией ВТБ потенциального заемщика

Как только клиент обратился с просьбой предоставить деньги в долг, кредитный специалист приглашает его на личное собеседование. Он выяснит цели, на которые заемщик собирается направить деньги, а после проведет анкетирование.

Во время него будут заданы различные проверочные вопросы. Обычно это даты рождения супруга, детей, адрес вашей прописки. Также кредитор может спросить вас о том, как вы добираетесь до места работы и об информации на вашем накопительном счете (если у вас имеются дебетовые карточки), чтобы убедиться, что клиент ничего не выдумал и не является мошенником.

Во время собеседования старайтесь вести себя максимально естественно, уверенно отвечайте на вопросы специалиста ВТБ. Если кредитору покажется, что вы слишком нервничали или вели себя странно, то он отклонит ваше заявление уже на данном этапе.

Запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй)

Как только в ВТБ поступает заявка на выдачу кредита, на имя потенциального заемщика автоматически делается запрос в БКИ.

Стоит отметить, что запрос происходит максимально быстро — уже через пару минут после получения необходимой информации финансовая организация может дать отказ на данную заявку.

Происходит это потому, что кредитная история заемщика испорчена, то есть он имел или имеет просрочки по выплатам на другие кредиты.

Скоринговая оценка клиента и его кредитоспособности

Если с кредитной историей заемщика все в порядке, то банк переходит к следующему этапу рассмотрения его заявки — скоринговой оценке.

Скоринг — это оценивание рисков на то, что банк не сможет получить возврат долга. Проводится оно в баллах. У каждой кредитной организации имеется свой минимальный порог для выдачи одобрения на кредит.

Примеры пунктов, за которые выставляются баллы:

• Наличие образования (самый высокий балл за высшее).
• Пол (больше баллов получают женщины).
• Семейное положение (больше баллов получают заемщики, которые находятся в браке).
• Возраст (чем старше клиент, тем больше выставляется баллов).

Также на данном этапе проводится оценка кредитоспособности клиента. Используя данные о доходах и расходах клиента, система банка определяет, сможет ли он выплачивать кредит.

Четвертый этап — рассмотрение потенциального заемщика службой безопасности банка

Данный отдел может иметь разные названия, например «Служебный контрольный отдел». Стоит отметить, что для простых займов (потребительские займы на небольшие суммы) его работа может и вовсе не понадобиться.

Если же кредитный специалист посчитал, что анкету клиента все-таки нужно проверить, служба безопасности начинает анализ документации, проверяя все данные вручную (справка о доходах проверяется прямо в организации, где работает сотрудник).

Данный этап является завершающим. В случае, если у данного отдела не возникает никаких подозрений, заявка заемщика получает одобрение.

Рассмотрение заявки потенциального заемщика не требует уплаты какой-либо комиссии.

Причины отказа в ипотеке

С каждым годом в России увеличивается число людей, которые стали собственниками своего жилья благодаря тому, что им удалось получить ипотечный займ. Однако обрести нужную сумму, чтобы купить свою квартиру или дом, удается далеко не всем семьям.

Нередко случается, что даже при предоставлении большого пакета документов, залога и первоначального взноса, заемщик все равно получает отказ.

На официальном сайте финансовой организации имеется объяснение, почему клиенты чаще всего получают отказ на ипотечное кредитование. К ним относятся те, кто:

• предоставляют ложные данные о себе;
• получают маленький доход или доход, большая часть которого оказывается потрачена;
• имеют нестабильный доход;
• предоставляют банку не всю нужную документацию.

По этим причинами заемщик может получить отказ. Таким образом банк просто пытается отгородить себя от возможных рисков.

В течении какого времени втб 24 принимает решение по заявке

Как упоминалось выше, срок рассмотрения заявки зависит от типа кредита и суммы, необходимой заемщику.

Обычно данный процесс занимает от 1 до 7 дней, но если в процессе рассмотрения анкеты у банка возникают вопросы, он может продлить сроки.

Как банк оповещает о принятом решении и почему не раскрывает причины отказа

Как узнать о решении? На самом деле все, что вам нужно — это ждать. Через некоторое время после заполнения анкеты специалист банка сам позвонит на телефонный номер (услуги информирования бесплатны), указанный в заявке, и в ходе телефонного разговора сообщит, была ваша заявка принята или отклонена.

Стоит также отметить, что банк может просто прислать смс-сообщение о своем решении (бесплатное смс информирование). В большинстве случаев клиенту делается звонок, если анкета одобрена, а смс отправляют, если в предоставлении кредита решили отказать.

При извещении об отрицательном решении банк не говорит о причинах. Некоторые клиенты очень сильно возмущаются данным фактом, однако финансовая организация имеет на это полное право. В законодательстве РФ не имеется ни одного закона, который бы призывал кредиторов в обязательном порядке сообщать клиентам об основаниях, из-за которых их заявки на предоставление кредита были не одобрены.

К тому же, в заявлении имеется пункт, в котором четко говорится о том, что с случае отказа банк не будет сообщать заемщику о причинах. Таким образом, подписав заявление, человек соглашается с этим.

Звонит ли банк на самом деле

Если в течение недели вы не получили от банка никакого сообщения о решении — ни положительного, ни отрицательного — можете смело отправляться в отделение финансовой организации или звонить им на горячую линию.

Скорее всего специалист ВТБ не смог дозвониться по технической причине или из-за того, что абонент был недоступен.

Также бывает, что человек просто не обращает внимания на подобные сообщения или целенаправленно не отвечает на звонки от неизвестных абонентов.

Основные причины отказов в кредите

Перед тем как подавать заявку на получение денежной суммы в долг, очень полезно будет узнать о возможных причинах отказа.

Первичная проверка

Почти все кредитные организации перешли на первичную проверку по скорингу. Именно на него приходится большая часть отказов.

В случае, если человек имеет непогашенные задолженности или просрочки сроком более 1 месяца, банк воспринимает заявку такого клиента негативно.

Оценка платежеспособности

Важный этап в решении о выдаче денежных средств в долг — оценивание уровня дохода заемщика. Как уже говорилось ранее, если клиент тратит большую часть своего дохода, то он вряд ли сможет погасить задолженность в соответствии с установленными сроками и размерами. Как результат, кредитная организация дает отказ.

Несоответствие формальным условиям

Вы можете иметь высокий доход, отличную кредитную историю, но все равно есть вероятность, что ваша зяавка на кредит получит отказ. А причина этому — несоответствие формальным условиям банка (возраст, регистрация в районе получения займа и т.п).

Стоит отметить, что эти требования обязательны для исполнения, даже если у ВТБ действует акция на получение какой-либо ссуды. Они распростряются как на крупные кредиты, так и на мелкие займы, а также на получение пластиковых карт (мультикарта, «Платиновая», «Золотая» карты и т.п.

) и различные акции (опция cashback и программа «Коллекция» и т.п.)

Опция Кэшбэк — программа, которая предусматривает процент на остаток , начисляющийся по всем покупкам или при переводе денег на оплату какой-то определенной услуги. Сумма, которую вы заработаете, может быть переведена на любую другую карту или счет.

Также вы можете вывести денежные средства, используя банкоматы.

«Коллекция» — аналог кэшбэка. Суть такого пакета: при тратах вы получаете баллы, которые можно обменять на товар или акцию в любой организации, которая является партнером ВТБ. Курс обмена баллов составляет 27 рублей за один бонус (балл).

Бонусы по «Коллекции» также начисляются либо на все покупки, либо на какие-то определенные — зависит от программы по карте (для примера, по карте «Путешественник» вы можете воспользоваться милями, которые можно обменять на оплату билету или бронировнаие гостиницы).

Отказ из-за низкого дохода

Еще одна причина, по которой дается отказ отказ — низкие финансовые показатели клиента. Если это так, то одобрения на ссуду можно не ждать.

Плохая кредитная история

В случае, если у заемщика плохая кредитная история (наличие просрочек по выплатам займов и/или задолженностей), ВТБ с наибольшей вероятностью ответит отказом на заявку такого клиента.

Недостоверные данные

Для того чтобы не получить отказ, некоторые потенциальные заемщики указывают в анкете заведомо ложную информацию о себе. На самом деле это не имеет никакого смысла, так как по своим каналам кредитная организация очень легко узнает, верны данные или нет.

Скрытые причины отказов

Кроме основных причин отказов, имеются также скрытые:

Несоответствие минимальным требованиям

Каждый банк имеет свои условия для выдачи кредитов. Если клиент не соответсвует минимальным требованиям, то он отклоняет заявку.

Требования в ВТБ следующие:

• возраст не менее 21 года и не более 70 лет;
• паспорт гражданина РФ;
• дают займ только при наличии постоянной прописки в регионе отделения ВТБ;
• общий стаж работы не менее 1 года;
• стаж работы на нынешнем месте — не менее трех месяцев.

Стоит отметить, что при несоответсвии данным требованиям, заемщик может получить отказ и на то, чтобы открыть вклад.

Нахождение в черных списках

Кооператив банков имеет общепринятые «черные» списки. В него входят злостные неплательщики (в этих категориях находятся клиенты, которые имеют просрочки по кредитам сроком более 1 месяца) и заемщики, вызывающие опасение (люди, которые допускали просрочки сроком в несколько дней).

Отсутствие кредитной истории

Еще одна скрытая причина неодобрения от ВТБ — недоступность получения кредитной истории клиента. Если человек впервые оставляет заявку на получение кредита, то специалист ВТБ либо откажет ему, либо существенно уменьшит размер запрашиваемой суммы и увеличит процентную ставку.

Это обуславливается тем, что специалисту трудно сделать вывод, может ли он предоставить такому клиенту кредит или нет, ведь отсутствует почва для анализа кредитоспособности.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a0fca915f4967b9bc9a33aa/otkaz-v-kredite-ili-ipoteke-vtb-chem-on-mojet-byt-vyzvan-5a80fafa482677b27f7f8b2e