Как Выбраться из Долговой Ямы по Микрозаймам
Содержание
Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?
Вопрос нашему адвокату по микрозаймам:
У меня 5 микрозаймов, в совокупности долг вместе с процентами примерно 100 000 рублей. Когда брал займ не смог выплатить и пришлось брать ещё один и перекрывать этот и т.д. Вследствие этого набралась сумма в 100 000 рублей, и так и будет расти. Как мне быть?
ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и задайте вопрос нашему адвокату по списанию долгов МФО по телефону АБ «Кацайлиди и партнеры» уже сегодня
Как выйти из долговой ямы микрозаймов?
В Вашей ситуации еще не так все плохо, как у большинства наших доверителей, имеющих больнее количество микрозаймов и долгов по ним, поэтому так востребован материал, как погасить много кредитов на нашем сайте. Главное не терять контроль над ситуацией, не пускать все на самотек, не сдаваться.
Перво-наперво анализируем своё финансовое положение, все свои доходы и расходы. Прямо расписываем. Зачастую выясняется наличие трат, от которых можно воздержаться, и за счёт этого, высвободится необходимая сумма для несения кредитного бремени.
Не стоит бояться МФО и скрываться от них. В вашем случае лучше позвонить или посетить их отделение, объяснить всю ситуацию и возможно они пойдут на встречу. В офис к ним стоит идти со своим знакомым или родственником, а еще лучше с юристом.
[attention type=red][/attention]Так они не смогут на вас давить при свидетелях. А брать еще один кредит, это не выход. Обратившись к ним, можно получить реструктуризацию долга или же они могут предложить вам рефинансирование.
Для этого лучше составить заявление на реструктуризацию, подробнее о порядке его составления, обоснования, приложения по ссылке, а также в ролике с .
Еще способы выхода из долговой ямы:
- Что-то продать, чтобы закрыть обязательство. Возможно имеется имущество, которым можно распорядится без ущерба для семьи, но за счёт его продажи появится возможность разделаться с долгом.
- Уменьшить долг за счет пересмотра штрафных санкций и неустоек.
Если задолженность уже сформировалась и идёт судебное разбирательство о ее взыскании, нужно активно участвовать в процессе, составлять возражение, представлять контррасчет, заявлять о пропуске срока исковой давности, просить суд о снижении штрафных санкций. В случае несогласия — обжаловать решение суда в вышестоящие инстанции.
Все это влияет на результат определения итогового долга, в ваших руках уменьшить его.
- Вы можете подать в суд сами иск об уменьшении неустойки и оспорить правильность начисления пеней. Ведь, очень часто такие организации завышают штрафные санкции. Но идти в суд надо заручившись поддержкой кредитного адвоката.
Он составит исковое заявление, разработает стратегию расторжения договора, а также защитит ваши интересы в суде. Самому МФО не выгодно идти в суд, это финансовые затраты, к тому же штрафные санкции могут быть отменены, что выгоднее конечно же вам. Поэтому они и пытаются решить вопрос самостоятельно, либо путем передачи долга коллекторам.
- Применить процедуру рефинансирования займа на более выгодных условиях в ином месте или через друзей
- Подумать о иных способах выхода из долговой ямы микрозаймов с помощью нашего адвоката АБ «Кацайлиди и партнеры»
Как вести себя с коллекторами, когда попали в долговую яму микрофинансов?
Не редки случаи, когда сотрудники организации или коллекторы приходят домой. Конечно, по закону они ничего сделать не могут, но будут оказывать психологическое давление вашим родным, всячески угрожая или пугая, кроме того могут ввести в заблуждение.
Если они приедут, не стоит открывать дверь, что-либо подписывать и давать деньги, а лучше вообще с ними не разговаривать. В этом случае надо писать заявление в Саморегулируемую организацию Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие (СРО «МиР») или уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
Можно это сделать через интернет или по почте заказным письмом. Также следует обратиться с жалобой на незаконные действия сотрудников в прокуратуру или правоохранительные органы.
ПОДРОБНЕЕ: как вести себя с коллекторами по ссылке на сайте, а также ВИДЕО
ВАЖНО: во взаимоотношениях между Вами и МФО Ваши родственники, члены семьи и иные лица являются третьими лицами. Потребовать что-то от Вашей мамы МФО не имеет каких-либо законных оснований.
Взаимодействие с третьими лицами МФО и ее представители может осуществляться, когда присутствует совокупность следующих условий:
- когда имеется Ваше как должника согласие на то, чтобы МФО взаимодействовала с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности;
- третьи лица не должны выражать несогласие на осуществление с ними взаимодействия.
С учетом указанных положений закона Вы можете направить в адрес МФО письмо в ответ на поступившие СМС-сообщения, указав в нем, что Вами как должником не было дано письменное согласие на взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами. По Вашему месту регистрации проживает Ваша мама, которая во взаимоотношениях с МФО является третьим лицом, и Вы запрещаете какое-либо взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами.
!!! Если Вами вдруг было дано вышеуказанное письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, Вы вправе его отозвать, направив уведомление заказанным письмом в МФО или вручив под отметку МФО.
С учетом указанных положений, Вы можете:
- Написать одно или несколько заявлений, изложив свои требования, в том числе, что отказываетесь от взаимодействия в виде личных встреч; отзываете свое согласие на обработку Ваших персональных данных; не давали и не даете согласие МФО на взаимодействие с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности; не даете свое согласие на передачу третьим лицам какой-либо информации, касающейся Вашей задолженности перед МФО.
- Направить заявление по почте заказным письмом, чтобы у Вас сохранилась информация о направлении конкретного заявления в адрес МФО или можете подать заявление в МФО лично под отметку на Вашем экземпляре.
Рекомендуем, защищая свои права, вести себя добросовестно, и предпринимать какие-то действия к погашению задолженности, попытаться договориться с МФО об отсрочке уплаты задолженности.
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-vylezti-iz-dolgovoj-jamy-mikrozajmov/
Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы | Как выбраться из займов МФО
Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны.
Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки.
В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.
- Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?
- Рефинансирование микрозаймов
- Оформить отсрочку платежей
- Оспорить договор займа
- Банкротство
- Что делать если МФО подала в суд?
- Что делать если угрожают коллекторы?
В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:
- тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
- проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
- различные неустойки в виде пеней и штрафов.
Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:
- избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
- вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
- для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
- наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.
На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:
- Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
- Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
- Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.
Рефинансирование микрозаймов
Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника.
Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.
Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:
- сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
- если условия устраивают, воспользоваться услугой;
- в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
- подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
- аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.
При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.
Оформить отсрочку платежей
Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул.
В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения.
[/attention][attention type=green]
К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.
Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.
Оспорить договор займа
Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста.
Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением.
Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:
- в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
- в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
- договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
- подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
- должник признан недееспособным;
- заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
- оформление соглашения является следствием мошеннических действий.
Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.
Банкротство
Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:
- наличие задолженности от полумиллиона рублей;
- просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.
В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:
- невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
- невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
- запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
- ограничение на зарубежные поездки.
Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.
При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:
- использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
- исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
- прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.
Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.
Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами.
Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки.
[attention type=green][/attention]При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-zakryt-mikrozajmy/
Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов
Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.
И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.
К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.
Причины наличия незакрытых микрозаймов
Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:
- Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
- Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
- Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.
Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.
Два способа погасить несколько микрозаймов
Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:
- Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
- Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.
По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.
Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.
Передача дела по микрозаймам в суд
Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.
Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.
Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.
Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.
Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.
Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.
Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.
Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.
[/attention][attention type=yellow]
Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.
Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov
Заемщик в сложной ситуации – как избавиться от микрозайма
Изображение с сайта pixabay.com
Микрозаймы за короткий промежуток времени набрали огромную популярность, и сумма выданных быстрых кредитов с каждым годом увеличивается. Растет и закредитованность населения. Должников на самом деле очень много. Это неудивительно, ведь суть проблемы кроется в самом микрозайме.
В этой статье пойдет речь о том, как максимально быстро и эффективно избавиться от задолженности по микрозайму и минимизировать свои финансовые потери.
Задолженность в МФО
Часто люди просто вынуждены брать микрозаймы, ведь это доступно, а сами микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитную историю клиентов и их уровень дохода.
Так как процентная ставка по таким займам высокая, а заемщик не всегда успевает погасить кредит своевременно, то часто образуются задолженности, обрастающие штрафами и пени. Что делать, если скопился долг по микрозайму?
Для начала следует изучить договор. Дело в том, что сегодня законодательно микрофинансовым организациям нельзя вгонять заемщика в большие долги. Сумма начисленных процентов и пени не может быть выше суммы основного долга более чем в 1.5 раза.
[attention type=yellow][/attention]Проще говоря, если заем был в размере 1 000 р., то начисление процентов и пени прекратится, когда общая сумма задолженности достигнет 1 500 р.
Должнику следует узнать, когда закон о максимальной задолженности вступил в силу. Если договор на микрозайм заключался после вступления закона в силу, а МФО уже успела начислить в качестве процентов с три короба, то списать лишнее можно через суд.
Кредитная карта спасет от микрозайма
Не стоит говорить сейчас о том, что лучший способ не попасть в долговую яму – не брать займы в МФО. Читатель здесь для того, чтобы узнать, как эффективно и быстро избавиться от задолженности по микрозайму.
Просто избавиться от долга нельзя, когда речь не идет о банкротстве физлица. Если должник решил просто не отдавать деньги, то победителем здесь выйдет именно МФО. Сначала они самостоятельно попытаются вернуть деньги. Может быть, в дело включатся коллекторы. Итог один – свои деньги микрофинансовая организация вернет.
Для начала будет заявление в суд. В итоге, как правило, составляется судебный приказ, согласно которому деньги будут списываться со счетов должника в счет погашения задолженности. Заемщик имеет право отменить приказ, но долг все равно никуда не денется. Ситуация может настолько усугубиться, что приставы будут изымать имущество должника.
Чтобы этого не допустить, лучше максимально быстро погасить задолженность по микрозайму, пока там еще не так много «накапало».
Поможет в этом кредитная карта с льготным периодом погашения. Есть разные карты от ведущих банков страны. И грейс-период везде отличается как по длительности, так и по условиям действия. Не составит труда найти вариант с льготным периодом в 50-60 дней.
[/attention][attention type=red]
Во время действия периода проценты за использование заемных денег не начисляются. Сколько взял – столько и отдал. Только важно успеть погасить всю задолженность по карте до крайней даты действия грейс-периода.
Смысл прост: нужно оформить кредитную карту и ею погасить долг по микрозайму. Это решает основную проблему – постоянно растущей задолженности перед МФО не будет. Останется только долг по кредитной карте. Но, так как действует льготный период, то проценты начисляться не будут. Необходимо будет успеть потом закрыть долг по карте.
Насколько это решает проблему
Допустим, имеется микрозайм в размере 20 000 р. под 1% в день. Кредит оформлялся на 1 месяц, но у заемщика возникли финансовые трудности. Он так и не нашел деньги для погашения задолженности. Остался 1 день, чтобы вернуть все деньги.
За эти 30 дней в качестве процентов уже начислено 6 000 р. После просрочки пойдет не только дальнейшее начисление процентов, но и пени в размере, допустим, 0.05% в день.
Заемщик точно знает, что улучшить свое финансовое положение он сможет только через месяц. К примеру, получит премию. Тогда он сможет полностью рассчитаться с МФО.
Дальше 2 варианта:
1. Должник оформляет кредитную карту с льготным периодом погашения. Закрывает весь долг перед МФО в размере 26 т. р. Дальше у него есть достаточно времени, чтобы погасить задолженность уже по кредитке без процентов.
2. Должник просто ждет 30 дней, пока не появятся свои деньги. За этот срок МФО начислит еще 6 тыс. руб. в качестве процентов и 300 рублей – в качестве пени. Всего долг составит 32 300 р.
Даже если заемщик не успеет погасить долг по карте во время действия льготного периода, то это все равно выгоднее. Годовая процентная ставка по кредитке в десятки раз меньше, чем по МФО. Лучше уж досрочно погасить микрозайм картой и выплачивать потом новый долг по ставке в 15-25% в год. А не получать каждый день по 1% к долгу от МФО.
Условия действия льготного периода
Это важный момент. Банки ставят условия пользования льготным периодом. Например, он может действовать только при безналичном пользовании кредитной картой.
Если условия не соблюдать, то проценты тогда все-таки будут начисляться. Конечно, не такие огромные, как в случае с микрозаймом.
Но лучше уточнить в банке, будет ли действовать льготный период, если снять средства с карты в банкомате или сделать перевод на другой счет.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/investoru/zaemscik-v-slojnoi-situacii--kak-izbavitsia-ot-mikrozaima-5eb8cca8d86ce72cb4b1c18b
Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты
Свой кредит я взяла в 2016 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.
Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.
Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.
Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.
Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.
Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.
[attention type=red][/attention]Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.
Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.
1. Начала изучать советы по финансам
Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.
Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:
- «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
- «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
- «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
- «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.
Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:
- Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
- Вести учёт доходов и расходов.
- Отказаться от кофе с собой.
- Отказаться от обедов в кафе.
- Пользоваться автобусами вместо такси.
- Отключить подписки на платные сервисы.
- Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.
2. Посчитала все долги
Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.
Вот с чем предстояло разобраться:
- 80 000 рублей — основной долг банку;
- 20 000 рублей — овердрафт по карте;
- 15 000 рублей — долги друзьям;
- 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.
Итого: 116 500 рублей.
Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.
3. Стала записывать расходы
Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.
После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.
Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.
В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.
Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?
Вопрос нашему адвокату по микрозаймам:
У меня 5 микрозаймов, в совокупности долг вместе с процентами примерно 100 000 рублей. Когда брал займ не смог выплатить и пришлось брать ещё один и перекрывать этот и т.д. Вследствие этого набралась сумма в 100 000 рублей, и так и будет расти. Как мне быть?
ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и задайте вопрос нашему адвокату по списанию долгов МФО по телефону АБ «Кацайлиди и партнеры» уже сегодня
Как выйти из долговой ямы микрозаймов?
В Вашей ситуации еще не так все плохо, как у большинства наших доверителей, имеющих больнее количество микрозаймов и долгов по ним, поэтому так востребован материал, как погасить много кредитов на нашем сайте. Главное не терять контроль над ситуацией, не пускать все на самотек, не сдаваться.
Перво-наперво анализируем своё финансовое положение, все свои доходы и расходы. Прямо расписываем. Зачастую выясняется наличие трат, от которых можно воздержаться, и за счёт этого, высвободится необходимая сумма для несения кредитного бремени.
Не стоит бояться МФО и скрываться от них. В вашем случае лучше позвонить или посетить их отделение, объяснить всю ситуацию и возможно они пойдут на встречу. В офис к ним стоит идти со своим знакомым или родственником, а еще лучше с юристом.
[attention type=red][/attention]Так они не смогут на вас давить при свидетелях. А брать еще один кредит, это не выход. Обратившись к ним, можно получить реструктуризацию долга или же они могут предложить вам рефинансирование.
Для этого лучше составить заявление на реструктуризацию, подробнее о порядке его составления, обоснования, приложения по ссылке, а также в ролике с .
Еще способы выхода из долговой ямы:
- Что-то продать, чтобы закрыть обязательство. Возможно имеется имущество, которым можно распорядится без ущерба для семьи, но за счёт его продажи появится возможность разделаться с долгом.
- Уменьшить долг за счет пересмотра штрафных санкций и неустоек.
Если задолженность уже сформировалась и идёт судебное разбирательство о ее взыскании, нужно активно участвовать в процессе, составлять возражение, представлять контррасчет, заявлять о пропуске срока исковой давности, просить суд о снижении штрафных санкций. В случае несогласия — обжаловать решение суда в вышестоящие инстанции.
Все это влияет на результат определения итогового долга, в ваших руках уменьшить его.
- Вы можете подать в суд сами иск об уменьшении неустойки и оспорить правильность начисления пеней. Ведь, очень часто такие организации завышают штрафные санкции. Но идти в суд надо заручившись поддержкой кредитного адвоката.
Он составит исковое заявление, разработает стратегию расторжения договора, а также защитит ваши интересы в суде. Самому МФО не выгодно идти в суд, это финансовые затраты, к тому же штрафные санкции могут быть отменены, что выгоднее конечно же вам. Поэтому они и пытаются решить вопрос самостоятельно, либо путем передачи долга коллекторам.
- Применить процедуру рефинансирования займа на более выгодных условиях в ином месте или через друзей
- Подумать о иных способах выхода из долговой ямы микрозаймов с помощью нашего адвоката АБ «Кацайлиди и партнеры»
Как вести себя с коллекторами, когда попали в долговую яму микрофинансов?
Не редки случаи, когда сотрудники организации или коллекторы приходят домой. Конечно, по закону они ничего сделать не могут, но будут оказывать психологическое давление вашим родным, всячески угрожая или пугая, кроме того могут ввести в заблуждение.
Если они приедут, не стоит открывать дверь, что-либо подписывать и давать деньги, а лучше вообще с ними не разговаривать. В этом случае надо писать заявление в Саморегулируемую организацию Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие (СРО «МиР») или уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
Можно это сделать через интернет или по почте заказным письмом. Также следует обратиться с жалобой на незаконные действия сотрудников в прокуратуру или правоохранительные органы.
ПОДРОБНЕЕ: как вести себя с коллекторами по ссылке на сайте, а также ВИДЕО
ВАЖНО: во взаимоотношениях между Вами и МФО Ваши родственники, члены семьи и иные лица являются третьими лицами. Потребовать что-то от Вашей мамы МФО не имеет каких-либо законных оснований.
Взаимодействие с третьими лицами МФО и ее представители может осуществляться, когда присутствует совокупность следующих условий:
- когда имеется Ваше как должника согласие на то, чтобы МФО взаимодействовала с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности;
- третьи лица не должны выражать несогласие на осуществление с ними взаимодействия.
С учетом указанных положений закона Вы можете направить в адрес МФО письмо в ответ на поступившие СМС-сообщения, указав в нем, что Вами как должником не было дано письменное согласие на взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами. По Вашему месту регистрации проживает Ваша мама, которая во взаимоотношениях с МФО является третьим лицом, и Вы запрещаете какое-либо взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами.
!!! Если Вами вдруг было дано вышеуказанное письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, Вы вправе его отозвать, направив уведомление заказанным письмом в МФО или вручив под отметку МФО.
С учетом указанных положений, Вы можете:
- Написать одно или несколько заявлений, изложив свои требования, в том числе, что отказываетесь от взаимодействия в виде личных встреч; отзываете свое согласие на обработку Ваших персональных данных; не давали и не даете согласие МФО на взаимодействие с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности; не даете свое согласие на передачу третьим лицам какой-либо информации, касающейся Вашей задолженности перед МФО.
- Направить заявление по почте заказным письмом, чтобы у Вас сохранилась информация о направлении конкретного заявления в адрес МФО или можете подать заявление в МФО лично под отметку на Вашем экземпляре.
Рекомендуем, защищая свои права, вести себя добросовестно, и предпринимать какие-то действия к погашению задолженности, попытаться договориться с МФО об отсрочке уплаты задолженности.
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-vylezti-iz-dolgovoj-jamy-mikrozajmov/
Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы | Как выбраться из займов МФО
Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны.
Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки.
В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.
- Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?
- Рефинансирование микрозаймов
- Оформить отсрочку платежей
- Оспорить договор займа
- Банкротство
- Что делать если МФО подала в суд?
- Что делать если угрожают коллекторы?
В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:
- тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
- проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
- различные неустойки в виде пеней и штрафов.
Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:
- избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
- вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
- для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
- наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.
На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:
- Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
- Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
- Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.
Рефинансирование микрозаймов
Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника.
Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.
Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:
- сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
- если условия устраивают, воспользоваться услугой;
- в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
- подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
- аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.
При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.
Оформить отсрочку платежей
Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул.
В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения.
[/attention][attention type=green]
К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.
Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.
Оспорить договор займа
Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста.
Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением.
Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:
- в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
- в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
- договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
- подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
- должник признан недееспособным;
- заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
- оформление соглашения является следствием мошеннических действий.
Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.
Банкротство
Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:
- наличие задолженности от полумиллиона рублей;
- просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.
В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:
- невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
- невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
- запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
- ограничение на зарубежные поездки.
Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.
При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:
- использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
- исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
- прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.
Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.
Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами.
Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки.
[attention type=green][/attention]При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-zakryt-mikrozajmy/
Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов
Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.
И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.
К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.
Причины наличия незакрытых микрозаймов
Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:
- Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
- Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
- Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.
Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.
Два способа погасить несколько микрозаймов
Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:
- Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
- Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.
По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.
Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.
Передача дела по микрозаймам в суд
Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.
Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.
Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.
Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.
Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.
Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.
Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.
Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.
[/attention][attention type=yellow]
Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.
Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov
Заемщик в сложной ситуации – как избавиться от микрозайма
Изображение с сайта pixabay.com
Микрозаймы за короткий промежуток времени набрали огромную популярность, и сумма выданных быстрых кредитов с каждым годом увеличивается. Растет и закредитованность населения. Должников на самом деле очень много. Это неудивительно, ведь суть проблемы кроется в самом микрозайме.
В этой статье пойдет речь о том, как максимально быстро и эффективно избавиться от задолженности по микрозайму и минимизировать свои финансовые потери.
Задолженность в МФО
Часто люди просто вынуждены брать микрозаймы, ведь это доступно, а сами микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитную историю клиентов и их уровень дохода.
Так как процентная ставка по таким займам высокая, а заемщик не всегда успевает погасить кредит своевременно, то часто образуются задолженности, обрастающие штрафами и пени. Что делать, если скопился долг по микрозайму?
Для начала следует изучить договор. Дело в том, что сегодня законодательно микрофинансовым организациям нельзя вгонять заемщика в большие долги. Сумма начисленных процентов и пени не может быть выше суммы основного долга более чем в 1.5 раза.
[attention type=yellow][/attention]Проще говоря, если заем был в размере 1 000 р., то начисление процентов и пени прекратится, когда общая сумма задолженности достигнет 1 500 р.
Должнику следует узнать, когда закон о максимальной задолженности вступил в силу. Если договор на микрозайм заключался после вступления закона в силу, а МФО уже успела начислить в качестве процентов с три короба, то списать лишнее можно через суд.
Кредитная карта спасет от микрозайма
Не стоит говорить сейчас о том, что лучший способ не попасть в долговую яму – не брать займы в МФО. Читатель здесь для того, чтобы узнать, как эффективно и быстро избавиться от задолженности по микрозайму.
Просто избавиться от долга нельзя, когда речь не идет о банкротстве физлица. Если должник решил просто не отдавать деньги, то победителем здесь выйдет именно МФО. Сначала они самостоятельно попытаются вернуть деньги. Может быть, в дело включатся коллекторы. Итог один – свои деньги микрофинансовая организация вернет.
Для начала будет заявление в суд. В итоге, как правило, составляется судебный приказ, согласно которому деньги будут списываться со счетов должника в счет погашения задолженности. Заемщик имеет право отменить приказ, но долг все равно никуда не денется. Ситуация может настолько усугубиться, что приставы будут изымать имущество должника.
Чтобы этого не допустить, лучше максимально быстро погасить задолженность по микрозайму, пока там еще не так много «накапало».
Поможет в этом кредитная карта с льготным периодом погашения. Есть разные карты от ведущих банков страны. И грейс-период везде отличается как по длительности, так и по условиям действия. Не составит труда найти вариант с льготным периодом в 50-60 дней.
[/attention][attention type=red]
Во время действия периода проценты за использование заемных денег не начисляются. Сколько взял – столько и отдал. Только важно успеть погасить всю задолженность по карте до крайней даты действия грейс-периода.
Смысл прост: нужно оформить кредитную карту и ею погасить долг по микрозайму. Это решает основную проблему – постоянно растущей задолженности перед МФО не будет. Останется только долг по кредитной карте. Но, так как действует льготный период, то проценты начисляться не будут. Необходимо будет успеть потом закрыть долг по карте.
Насколько это решает проблему
Допустим, имеется микрозайм в размере 20 000 р. под 1% в день. Кредит оформлялся на 1 месяц, но у заемщика возникли финансовые трудности. Он так и не нашел деньги для погашения задолженности. Остался 1 день, чтобы вернуть все деньги.
За эти 30 дней в качестве процентов уже начислено 6 000 р. После просрочки пойдет не только дальнейшее начисление процентов, но и пени в размере, допустим, 0.05% в день.
Заемщик точно знает, что улучшить свое финансовое положение он сможет только через месяц. К примеру, получит премию. Тогда он сможет полностью рассчитаться с МФО.
Дальше 2 варианта:
1. Должник оформляет кредитную карту с льготным периодом погашения. Закрывает весь долг перед МФО в размере 26 т. р. Дальше у него есть достаточно времени, чтобы погасить задолженность уже по кредитке без процентов.
2. Должник просто ждет 30 дней, пока не появятся свои деньги. За этот срок МФО начислит еще 6 тыс. руб. в качестве процентов и 300 рублей – в качестве пени. Всего долг составит 32 300 р.
Даже если заемщик не успеет погасить долг по карте во время действия льготного периода, то это все равно выгоднее. Годовая процентная ставка по кредитке в десятки раз меньше, чем по МФО. Лучше уж досрочно погасить микрозайм картой и выплачивать потом новый долг по ставке в 15-25% в год. А не получать каждый день по 1% к долгу от МФО.
Условия действия льготного периода
Это важный момент. Банки ставят условия пользования льготным периодом. Например, он может действовать только при безналичном пользовании кредитной картой.
Если условия не соблюдать, то проценты тогда все-таки будут начисляться. Конечно, не такие огромные, как в случае с микрозаймом.
Но лучше уточнить в банке, будет ли действовать льготный период, если снять средства с карты в банкомате или сделать перевод на другой счет.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/investoru/zaemscik-v-slojnoi-situacii--kak-izbavitsia-ot-mikrozaima-5eb8cca8d86ce72cb4b1c18b
Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты
Свой кредит я взяла в 2016 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.
Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.
Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.
Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.
Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.
Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.
[attention type=red][/attention]Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.
Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.
1. Начала изучать советы по финансам
Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.
Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:
- «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
- «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
- «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
- «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.
Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:
- Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
- Вести учёт доходов и расходов.
- Отказаться от кофе с собой.
- Отказаться от обедов в кафе.
- Пользоваться автобусами вместо такси.
- Отключить подписки на платные сервисы.
- Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.
2. Посчитала все долги
Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.
Вот с чем предстояло разобраться:
- 80 000 рублей — основной долг банку;
- 20 000 рублей — овердрафт по карте;
- 15 000 рублей — долги друзьям;
- 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.
Итого: 116 500 рублей.
Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.
3. Стала записывать расходы
Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.
После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.
Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.
В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.
Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?
Вопрос нашему адвокату по микрозаймам:
У меня 5 микрозаймов, в совокупности долг вместе с процентами примерно 100 000 рублей. Когда брал займ не смог выплатить и пришлось брать ещё один и перекрывать этот и т.д. Вследствие этого набралась сумма в 100 000 рублей, и так и будет расти. Как мне быть?
ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и задайте вопрос нашему адвокату по списанию долгов МФО по телефону АБ «Кацайлиди и партнеры» уже сегодня
Как выйти из долговой ямы микрозаймов?
В Вашей ситуации еще не так все плохо, как у большинства наших доверителей, имеющих больнее количество микрозаймов и долгов по ним, поэтому так востребован материал, как погасить много кредитов на нашем сайте. Главное не терять контроль над ситуацией, не пускать все на самотек, не сдаваться.
Перво-наперво анализируем своё финансовое положение, все свои доходы и расходы. Прямо расписываем. Зачастую выясняется наличие трат, от которых можно воздержаться, и за счёт этого, высвободится необходимая сумма для несения кредитного бремени.
Не стоит бояться МФО и скрываться от них. В вашем случае лучше позвонить или посетить их отделение, объяснить всю ситуацию и возможно они пойдут на встречу. В офис к ним стоит идти со своим знакомым или родственником, а еще лучше с юристом.
[attention type=red][/attention]Так они не смогут на вас давить при свидетелях. А брать еще один кредит, это не выход. Обратившись к ним, можно получить реструктуризацию долга или же они могут предложить вам рефинансирование.
Для этого лучше составить заявление на реструктуризацию, подробнее о порядке его составления, обоснования, приложения по ссылке, а также в ролике с .
Еще способы выхода из долговой ямы:
- Что-то продать, чтобы закрыть обязательство. Возможно имеется имущество, которым можно распорядится без ущерба для семьи, но за счёт его продажи появится возможность разделаться с долгом.
- Уменьшить долг за счет пересмотра штрафных санкций и неустоек.
Если задолженность уже сформировалась и идёт судебное разбирательство о ее взыскании, нужно активно участвовать в процессе, составлять возражение, представлять контррасчет, заявлять о пропуске срока исковой давности, просить суд о снижении штрафных санкций. В случае несогласия — обжаловать решение суда в вышестоящие инстанции.
Все это влияет на результат определения итогового долга, в ваших руках уменьшить его.
- Вы можете подать в суд сами иск об уменьшении неустойки и оспорить правильность начисления пеней. Ведь, очень часто такие организации завышают штрафные санкции. Но идти в суд надо заручившись поддержкой кредитного адвоката.
Он составит исковое заявление, разработает стратегию расторжения договора, а также защитит ваши интересы в суде. Самому МФО не выгодно идти в суд, это финансовые затраты, к тому же штрафные санкции могут быть отменены, что выгоднее конечно же вам. Поэтому они и пытаются решить вопрос самостоятельно, либо путем передачи долга коллекторам.
- Применить процедуру рефинансирования займа на более выгодных условиях в ином месте или через друзей
- Подумать о иных способах выхода из долговой ямы микрозаймов с помощью нашего адвоката АБ «Кацайлиди и партнеры»
Как вести себя с коллекторами, когда попали в долговую яму микрофинансов?
Не редки случаи, когда сотрудники организации или коллекторы приходят домой. Конечно, по закону они ничего сделать не могут, но будут оказывать психологическое давление вашим родным, всячески угрожая или пугая, кроме того могут ввести в заблуждение.
Если они приедут, не стоит открывать дверь, что-либо подписывать и давать деньги, а лучше вообще с ними не разговаривать. В этом случае надо писать заявление в Саморегулируемую организацию Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие (СРО «МиР») или уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
Можно это сделать через интернет или по почте заказным письмом. Также следует обратиться с жалобой на незаконные действия сотрудников в прокуратуру или правоохранительные органы.
ПОДРОБНЕЕ: как вести себя с коллекторами по ссылке на сайте, а также ВИДЕО
ВАЖНО: во взаимоотношениях между Вами и МФО Ваши родственники, члены семьи и иные лица являются третьими лицами. Потребовать что-то от Вашей мамы МФО не имеет каких-либо законных оснований.
Взаимодействие с третьими лицами МФО и ее представители может осуществляться, когда присутствует совокупность следующих условий:
- когда имеется Ваше как должника согласие на то, чтобы МФО взаимодействовала с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности;
- третьи лица не должны выражать несогласие на осуществление с ними взаимодействия.
С учетом указанных положений закона Вы можете направить в адрес МФО письмо в ответ на поступившие СМС-сообщения, указав в нем, что Вами как должником не было дано письменное согласие на взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами. По Вашему месту регистрации проживает Ваша мама, которая во взаимоотношениях с МФО является третьим лицом, и Вы запрещаете какое-либо взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами.
!!! Если Вами вдруг было дано вышеуказанное письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, Вы вправе его отозвать, направив уведомление заказанным письмом в МФО или вручив под отметку МФО.
С учетом указанных положений, Вы можете:
- Написать одно или несколько заявлений, изложив свои требования, в том числе, что отказываетесь от взаимодействия в виде личных встреч; отзываете свое согласие на обработку Ваших персональных данных; не давали и не даете согласие МФО на взаимодействие с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности; не даете свое согласие на передачу третьим лицам какой-либо информации, касающейся Вашей задолженности перед МФО.
- Направить заявление по почте заказным письмом, чтобы у Вас сохранилась информация о направлении конкретного заявления в адрес МФО или можете подать заявление в МФО лично под отметку на Вашем экземпляре.
Рекомендуем, защищая свои права, вести себя добросовестно, и предпринимать какие-то действия к погашению задолженности, попытаться договориться с МФО об отсрочке уплаты задолженности.
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-vylezti-iz-dolgovoj-jamy-mikrozajmov/
Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы | Как выбраться из займов МФО
Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны.
Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки.
В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.
- Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?
- Рефинансирование микрозаймов
- Оформить отсрочку платежей
- Оспорить договор займа
- Банкротство
- Что делать если МФО подала в суд?
- Что делать если угрожают коллекторы?
В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:
- тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
- проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
- различные неустойки в виде пеней и штрафов.
Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:
- избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
- вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
- для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
- наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.
На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:
- Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
- Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
- Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.
Рефинансирование микрозаймов
Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника.
Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.
Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:
- сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
- если условия устраивают, воспользоваться услугой;
- в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
- подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
- аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.
При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.
Оформить отсрочку платежей
Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул.
В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения.
[/attention][attention type=green]
К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.
Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.
Оспорить договор займа
Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста.
Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением.
Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:
- в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
- в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
- договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
- подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
- должник признан недееспособным;
- заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
- оформление соглашения является следствием мошеннических действий.
Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.
Банкротство
Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:
- наличие задолженности от полумиллиона рублей;
- просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.
В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:
- невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
- невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
- запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
- ограничение на зарубежные поездки.
Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.
При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:
- использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
- исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
- прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.
Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.
Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами.
Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки.
[attention type=green][/attention]При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-zakryt-mikrozajmy/
Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов
Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.
И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.
К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.
Причины наличия незакрытых микрозаймов
Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:
- Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
- Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
- Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.
Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.
Два способа погасить несколько микрозаймов
Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:
- Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
- Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.
По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.
Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.
Передача дела по микрозаймам в суд
Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.
Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.
Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.
Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.
Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.
Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.
Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.
Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.
[/attention][attention type=yellow]
Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.
Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov
Заемщик в сложной ситуации – как избавиться от микрозайма
Изображение с сайта pixabay.com
Микрозаймы за короткий промежуток времени набрали огромную популярность, и сумма выданных быстрых кредитов с каждым годом увеличивается. Растет и закредитованность населения. Должников на самом деле очень много. Это неудивительно, ведь суть проблемы кроется в самом микрозайме.
В этой статье пойдет речь о том, как максимально быстро и эффективно избавиться от задолженности по микрозайму и минимизировать свои финансовые потери.
Задолженность в МФО
Часто люди просто вынуждены брать микрозаймы, ведь это доступно, а сами микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитную историю клиентов и их уровень дохода.
Так как процентная ставка по таким займам высокая, а заемщик не всегда успевает погасить кредит своевременно, то часто образуются задолженности, обрастающие штрафами и пени. Что делать, если скопился долг по микрозайму?
Для начала следует изучить договор. Дело в том, что сегодня законодательно микрофинансовым организациям нельзя вгонять заемщика в большие долги. Сумма начисленных процентов и пени не может быть выше суммы основного долга более чем в 1.5 раза.
[attention type=yellow][/attention]Проще говоря, если заем был в размере 1 000 р., то начисление процентов и пени прекратится, когда общая сумма задолженности достигнет 1 500 р.
Должнику следует узнать, когда закон о максимальной задолженности вступил в силу. Если договор на микрозайм заключался после вступления закона в силу, а МФО уже успела начислить в качестве процентов с три короба, то списать лишнее можно через суд.
Кредитная карта спасет от микрозайма
Не стоит говорить сейчас о том, что лучший способ не попасть в долговую яму – не брать займы в МФО. Читатель здесь для того, чтобы узнать, как эффективно и быстро избавиться от задолженности по микрозайму.
Просто избавиться от долга нельзя, когда речь не идет о банкротстве физлица. Если должник решил просто не отдавать деньги, то победителем здесь выйдет именно МФО. Сначала они самостоятельно попытаются вернуть деньги. Может быть, в дело включатся коллекторы. Итог один – свои деньги микрофинансовая организация вернет.
Для начала будет заявление в суд. В итоге, как правило, составляется судебный приказ, согласно которому деньги будут списываться со счетов должника в счет погашения задолженности. Заемщик имеет право отменить приказ, но долг все равно никуда не денется. Ситуация может настолько усугубиться, что приставы будут изымать имущество должника.
Чтобы этого не допустить, лучше максимально быстро погасить задолженность по микрозайму, пока там еще не так много «накапало».
Поможет в этом кредитная карта с льготным периодом погашения. Есть разные карты от ведущих банков страны. И грейс-период везде отличается как по длительности, так и по условиям действия. Не составит труда найти вариант с льготным периодом в 50-60 дней.
[/attention][attention type=red]
Во время действия периода проценты за использование заемных денег не начисляются. Сколько взял – столько и отдал. Только важно успеть погасить всю задолженность по карте до крайней даты действия грейс-периода.
Смысл прост: нужно оформить кредитную карту и ею погасить долг по микрозайму. Это решает основную проблему – постоянно растущей задолженности перед МФО не будет. Останется только долг по кредитной карте. Но, так как действует льготный период, то проценты начисляться не будут. Необходимо будет успеть потом закрыть долг по карте.
Насколько это решает проблему
Допустим, имеется микрозайм в размере 20 000 р. под 1% в день. Кредит оформлялся на 1 месяц, но у заемщика возникли финансовые трудности. Он так и не нашел деньги для погашения задолженности. Остался 1 день, чтобы вернуть все деньги.
За эти 30 дней в качестве процентов уже начислено 6 000 р. После просрочки пойдет не только дальнейшее начисление процентов, но и пени в размере, допустим, 0.05% в день.
Заемщик точно знает, что улучшить свое финансовое положение он сможет только через месяц. К примеру, получит премию. Тогда он сможет полностью рассчитаться с МФО.
Дальше 2 варианта:
1. Должник оформляет кредитную карту с льготным периодом погашения. Закрывает весь долг перед МФО в размере 26 т. р. Дальше у него есть достаточно времени, чтобы погасить задолженность уже по кредитке без процентов.
2. Должник просто ждет 30 дней, пока не появятся свои деньги. За этот срок МФО начислит еще 6 тыс. руб. в качестве процентов и 300 рублей – в качестве пени. Всего долг составит 32 300 р.
Даже если заемщик не успеет погасить долг по карте во время действия льготного периода, то это все равно выгоднее. Годовая процентная ставка по кредитке в десятки раз меньше, чем по МФО. Лучше уж досрочно погасить микрозайм картой и выплачивать потом новый долг по ставке в 15-25% в год. А не получать каждый день по 1% к долгу от МФО.
Условия действия льготного периода
Это важный момент. Банки ставят условия пользования льготным периодом. Например, он может действовать только при безналичном пользовании кредитной картой.
Если условия не соблюдать, то проценты тогда все-таки будут начисляться. Конечно, не такие огромные, как в случае с микрозаймом.
Но лучше уточнить в банке, будет ли действовать льготный период, если снять средства с карты в банкомате или сделать перевод на другой счет.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/investoru/zaemscik-v-slojnoi-situacii--kak-izbavitsia-ot-mikrozaima-5eb8cca8d86ce72cb4b1c18b
Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты
Свой кредит я взяла в 2016 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.
Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.
Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.
Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.
Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.
Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.
[attention type=red][/attention]Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.
Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.
1. Начала изучать советы по финансам
Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.
Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:
- «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
- «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
- «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
- «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.
Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:
- Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
- Вести учёт доходов и расходов.
- Отказаться от кофе с собой.
- Отказаться от обедов в кафе.
- Пользоваться автобусами вместо такси.
- Отключить подписки на платные сервисы.
- Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.
2. Посчитала все долги
Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.
Вот с чем предстояло разобраться:
- 80 000 рублей — основной долг банку;
- 20 000 рублей — овердрафт по карте;
- 15 000 рублей — долги друзьям;
- 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.
Итого: 116 500 рублей.
Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.
3. Стала записывать расходы
Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.
После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.
Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.
В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.
Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?
Вопрос нашему адвокату по микрозаймам:
У меня 5 микрозаймов, в совокупности долг вместе с процентами примерно 100 000 рублей. Когда брал займ не смог выплатить и пришлось брать ещё один и перекрывать этот и т.д. Вследствие этого набралась сумма в 100 000 рублей, и так и будет расти. Как мне быть?
ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и задайте вопрос нашему адвокату по списанию долгов МФО по телефону АБ «Кацайлиди и партнеры» уже сегодня
Как выйти из долговой ямы микрозаймов?
В Вашей ситуации еще не так все плохо, как у большинства наших доверителей, имеющих больнее количество микрозаймов и долгов по ним, поэтому так востребован материал, как погасить много кредитов на нашем сайте. Главное не терять контроль над ситуацией, не пускать все на самотек, не сдаваться.
Перво-наперво анализируем своё финансовое положение, все свои доходы и расходы. Прямо расписываем. Зачастую выясняется наличие трат, от которых можно воздержаться, и за счёт этого, высвободится необходимая сумма для несения кредитного бремени.
Не стоит бояться МФО и скрываться от них. В вашем случае лучше позвонить или посетить их отделение, объяснить всю ситуацию и возможно они пойдут на встречу. В офис к ним стоит идти со своим знакомым или родственником, а еще лучше с юристом.
[attention type=red][/attention]Так они не смогут на вас давить при свидетелях. А брать еще один кредит, это не выход. Обратившись к ним, можно получить реструктуризацию долга или же они могут предложить вам рефинансирование.
Для этого лучше составить заявление на реструктуризацию, подробнее о порядке его составления, обоснования, приложения по ссылке, а также в ролике с .
Еще способы выхода из долговой ямы:
- Что-то продать, чтобы закрыть обязательство. Возможно имеется имущество, которым можно распорядится без ущерба для семьи, но за счёт его продажи появится возможность разделаться с долгом.
- Уменьшить долг за счет пересмотра штрафных санкций и неустоек.
Если задолженность уже сформировалась и идёт судебное разбирательство о ее взыскании, нужно активно участвовать в процессе, составлять возражение, представлять контррасчет, заявлять о пропуске срока исковой давности, просить суд о снижении штрафных санкций. В случае несогласия — обжаловать решение суда в вышестоящие инстанции.
Все это влияет на результат определения итогового долга, в ваших руках уменьшить его.
- Вы можете подать в суд сами иск об уменьшении неустойки и оспорить правильность начисления пеней. Ведь, очень часто такие организации завышают штрафные санкции. Но идти в суд надо заручившись поддержкой кредитного адвоката.
Он составит исковое заявление, разработает стратегию расторжения договора, а также защитит ваши интересы в суде. Самому МФО не выгодно идти в суд, это финансовые затраты, к тому же штрафные санкции могут быть отменены, что выгоднее конечно же вам. Поэтому они и пытаются решить вопрос самостоятельно, либо путем передачи долга коллекторам.
- Применить процедуру рефинансирования займа на более выгодных условиях в ином месте или через друзей
- Подумать о иных способах выхода из долговой ямы микрозаймов с помощью нашего адвоката АБ «Кацайлиди и партнеры»
Как вести себя с коллекторами, когда попали в долговую яму микрофинансов?
Не редки случаи, когда сотрудники организации или коллекторы приходят домой. Конечно, по закону они ничего сделать не могут, но будут оказывать психологическое давление вашим родным, всячески угрожая или пугая, кроме того могут ввести в заблуждение.
Если они приедут, не стоит открывать дверь, что-либо подписывать и давать деньги, а лучше вообще с ними не разговаривать. В этом случае надо писать заявление в Саморегулируемую организацию Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие (СРО «МиР») или уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
Можно это сделать через интернет или по почте заказным письмом. Также следует обратиться с жалобой на незаконные действия сотрудников в прокуратуру или правоохранительные органы.
ПОДРОБНЕЕ: как вести себя с коллекторами по ссылке на сайте, а также ВИДЕО
ВАЖНО: во взаимоотношениях между Вами и МФО Ваши родственники, члены семьи и иные лица являются третьими лицами. Потребовать что-то от Вашей мамы МФО не имеет каких-либо законных оснований.
Взаимодействие с третьими лицами МФО и ее представители может осуществляться, когда присутствует совокупность следующих условий:
- когда имеется Ваше как должника согласие на то, чтобы МФО взаимодействовала с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности;
- третьи лица не должны выражать несогласие на осуществление с ними взаимодействия.
С учетом указанных положений закона Вы можете направить в адрес МФО письмо в ответ на поступившие СМС-сообщения, указав в нем, что Вами как должником не было дано письменное согласие на взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами. По Вашему месту регистрации проживает Ваша мама, которая во взаимоотношениях с МФО является третьим лицом, и Вы запрещаете какое-либо взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами.
!!! Если Вами вдруг было дано вышеуказанное письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, Вы вправе его отозвать, направив уведомление заказанным письмом в МФО или вручив под отметку МФО.
С учетом указанных положений, Вы можете:
- Написать одно или несколько заявлений, изложив свои требования, в том числе, что отказываетесь от взаимодействия в виде личных встреч; отзываете свое согласие на обработку Ваших персональных данных; не давали и не даете согласие МФО на взаимодействие с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности; не даете свое согласие на передачу третьим лицам какой-либо информации, касающейся Вашей задолженности перед МФО.
- Направить заявление по почте заказным письмом, чтобы у Вас сохранилась информация о направлении конкретного заявления в адрес МФО или можете подать заявление в МФО лично под отметку на Вашем экземпляре.
Рекомендуем, защищая свои права, вести себя добросовестно, и предпринимать какие-то действия к погашению задолженности, попытаться договориться с МФО об отсрочке уплаты задолженности.
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-vylezti-iz-dolgovoj-jamy-mikrozajmov/
Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы | Как выбраться из займов МФО
Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны.
Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки.
В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.
- Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?
- Рефинансирование микрозаймов
- Оформить отсрочку платежей
- Оспорить договор займа
- Банкротство
- Что делать если МФО подала в суд?
- Что делать если угрожают коллекторы?
В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:
- тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
- проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
- различные неустойки в виде пеней и штрафов.
Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:
- избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
- вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
- для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
- наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.
На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:
- Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
- Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
- Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.
Рефинансирование микрозаймов
Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника.
Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.
Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:
- сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
- если условия устраивают, воспользоваться услугой;
- в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
- подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
- аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.
При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.
Оформить отсрочку платежей
Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул.
В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения.
[/attention][attention type=green]
К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.
Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.
Оспорить договор займа
Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста.
Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением.
Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:
- в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
- в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
- договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
- подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
- должник признан недееспособным;
- заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
- оформление соглашения является следствием мошеннических действий.
Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.
Банкротство
Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:
- наличие задолженности от полумиллиона рублей;
- просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.
В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:
- невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
- невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
- запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
- ограничение на зарубежные поездки.
Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.
При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:
- использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
- исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
- прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.
Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.
Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами.
Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки.
[attention type=green][/attention]При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-zakryt-mikrozajmy/
Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов
Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.
И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.
К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.
Причины наличия незакрытых микрозаймов
Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:
- Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
- Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
- Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.
Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.
Два способа погасить несколько микрозаймов
Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:
- Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
- Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.
По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.
Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.
Передача дела по микрозаймам в суд
Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.
Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.
Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.
Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.
Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.
Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.
Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.
Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.
[/attention][attention type=yellow]
Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.
Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov
Заемщик в сложной ситуации – как избавиться от микрозайма
Изображение с сайта pixabay.com
Микрозаймы за короткий промежуток времени набрали огромную популярность, и сумма выданных быстрых кредитов с каждым годом увеличивается. Растет и закредитованность населения. Должников на самом деле очень много. Это неудивительно, ведь суть проблемы кроется в самом микрозайме.
В этой статье пойдет речь о том, как максимально быстро и эффективно избавиться от задолженности по микрозайму и минимизировать свои финансовые потери.
Задолженность в МФО
Часто люди просто вынуждены брать микрозаймы, ведь это доступно, а сами микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитную историю клиентов и их уровень дохода.
Так как процентная ставка по таким займам высокая, а заемщик не всегда успевает погасить кредит своевременно, то часто образуются задолженности, обрастающие штрафами и пени. Что делать, если скопился долг по микрозайму?
Для начала следует изучить договор. Дело в том, что сегодня законодательно микрофинансовым организациям нельзя вгонять заемщика в большие долги. Сумма начисленных процентов и пени не может быть выше суммы основного долга более чем в 1.5 раза.
[attention type=yellow][/attention]Проще говоря, если заем был в размере 1 000 р., то начисление процентов и пени прекратится, когда общая сумма задолженности достигнет 1 500 р.
Должнику следует узнать, когда закон о максимальной задолженности вступил в силу. Если договор на микрозайм заключался после вступления закона в силу, а МФО уже успела начислить в качестве процентов с три короба, то списать лишнее можно через суд.
Кредитная карта спасет от микрозайма
Не стоит говорить сейчас о том, что лучший способ не попасть в долговую яму – не брать займы в МФО. Читатель здесь для того, чтобы узнать, как эффективно и быстро избавиться от задолженности по микрозайму.
Просто избавиться от долга нельзя, когда речь не идет о банкротстве физлица. Если должник решил просто не отдавать деньги, то победителем здесь выйдет именно МФО. Сначала они самостоятельно попытаются вернуть деньги. Может быть, в дело включатся коллекторы. Итог один – свои деньги микрофинансовая организация вернет.
Для начала будет заявление в суд. В итоге, как правило, составляется судебный приказ, согласно которому деньги будут списываться со счетов должника в счет погашения задолженности. Заемщик имеет право отменить приказ, но долг все равно никуда не денется. Ситуация может настолько усугубиться, что приставы будут изымать имущество должника.
Чтобы этого не допустить, лучше максимально быстро погасить задолженность по микрозайму, пока там еще не так много «накапало».
Поможет в этом кредитная карта с льготным периодом погашения. Есть разные карты от ведущих банков страны. И грейс-период везде отличается как по длительности, так и по условиям действия. Не составит труда найти вариант с льготным периодом в 50-60 дней.
[/attention][attention type=red]
Во время действия периода проценты за использование заемных денег не начисляются. Сколько взял – столько и отдал. Только важно успеть погасить всю задолженность по карте до крайней даты действия грейс-периода.
Смысл прост: нужно оформить кредитную карту и ею погасить долг по микрозайму. Это решает основную проблему – постоянно растущей задолженности перед МФО не будет. Останется только долг по кредитной карте. Но, так как действует льготный период, то проценты начисляться не будут. Необходимо будет успеть потом закрыть долг по карте.
Насколько это решает проблему
Допустим, имеется микрозайм в размере 20 000 р. под 1% в день. Кредит оформлялся на 1 месяц, но у заемщика возникли финансовые трудности. Он так и не нашел деньги для погашения задолженности. Остался 1 день, чтобы вернуть все деньги.
За эти 30 дней в качестве процентов уже начислено 6 000 р. После просрочки пойдет не только дальнейшее начисление процентов, но и пени в размере, допустим, 0.05% в день.
Заемщик точно знает, что улучшить свое финансовое положение он сможет только через месяц. К примеру, получит премию. Тогда он сможет полностью рассчитаться с МФО.
Дальше 2 варианта:
1. Должник оформляет кредитную карту с льготным периодом погашения. Закрывает весь долг перед МФО в размере 26 т. р. Дальше у него есть достаточно времени, чтобы погасить задолженность уже по кредитке без процентов.
2. Должник просто ждет 30 дней, пока не появятся свои деньги. За этот срок МФО начислит еще 6 тыс. руб. в качестве процентов и 300 рублей – в качестве пени. Всего долг составит 32 300 р.
Даже если заемщик не успеет погасить долг по карте во время действия льготного периода, то это все равно выгоднее. Годовая процентная ставка по кредитке в десятки раз меньше, чем по МФО. Лучше уж досрочно погасить микрозайм картой и выплачивать потом новый долг по ставке в 15-25% в год. А не получать каждый день по 1% к долгу от МФО.
Условия действия льготного периода
Это важный момент. Банки ставят условия пользования льготным периодом. Например, он может действовать только при безналичном пользовании кредитной картой.
Если условия не соблюдать, то проценты тогда все-таки будут начисляться. Конечно, не такие огромные, как в случае с микрозаймом.
Но лучше уточнить в банке, будет ли действовать льготный период, если снять средства с карты в банкомате или сделать перевод на другой счет.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/investoru/zaemscik-v-slojnoi-situacii--kak-izbavitsia-ot-mikrozaima-5eb8cca8d86ce72cb4b1c18b
Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты
Свой кредит я взяла в 2016 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.
Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.
Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.
Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.
Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.
Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.
[attention type=red][/attention]Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.
Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.
1. Начала изучать советы по финансам
Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.
Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:
- «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
- «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
- «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
- «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.
Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:
- Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
- Вести учёт доходов и расходов.
- Отказаться от кофе с собой.
- Отказаться от обедов в кафе.
- Пользоваться автобусами вместо такси.
- Отключить подписки на платные сервисы.
- Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.
2. Посчитала все долги
Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.
Вот с чем предстояло разобраться:
- 80 000 рублей — основной долг банку;
- 20 000 рублей — овердрафт по карте;
- 15 000 рублей — долги друзьям;
- 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.
Итого: 116 500 рублей.
Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.
3. Стала записывать расходы
Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.
После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.
Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.
В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.
Сейчас читают
Источник: https://Lifehacker.ru/kak-rasschitatsya-s-dolgami/