Как Вернуть Страховку по Кредиту в Запсибкомбанке
Содержание
Возврат страховки по кредиту в Запсибкомбанке
Предлагаем ознакомиться с инструкцией по возврату страховки по кредиту в Запсибкомбанке. Рассмотрим ключевые моменты, которые помогут отказаться от дополнительной услуги.
Представить современную жизнь без услуг кредитования уже невозможно. Огромное количество людей являются постоянными клиентами кредитно-финансовых организаций. Благодаря банковским услугам можно решить непредвиденные или запланированные задачи с использованием заемных средств. В целом, кредитование является отличным вариантом в ряде ситуаций.
Но всегда стоит подходить к выбору программы внимательно. Сегодня при получении кредита многим заемщикам дополнительно оформляют программы страхования. Каждую ситуацию необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В данной статье мы проанализируем процесс возврата страховки по кредиту в Запсибкомбанке.
Предоставим примерный алгоритм действия, также вы сможете скачать образец заявления.
Немного о кредитовании, страховании в Запсибкомбанке
ПАО Запсибкомбанк был основан в 1990 году на базе Промстройбанка СССР. За время существования стал одним из крупнейших коммерческих банков на территории Уральского Федерального округа.
Кредитно-финансовая организация оказывает полный спектр банковских услуг, кредитование физических лиц, обслуживание малого бизнеса и корпоративных клиентов.
Частные клиенты могут воспользоваться различными предложениями кредитования и рефинансирования. Можно выбрать программы страхования и инвестирования.
Рассматривать процесс возврата страховки по кредиту в Запсибкомбанке мы будем на конкретном примере. Клиент оформил потребительский кредит с добровольным страхованием.В первую очередь необходимо внимательно изучать индивидуальные условия кредитования.
В частности, для отказа от страховки следует проанализировать пункт 4 и 9, в которых содержится информация о возможности повышения процентной ставки и обязанности заемщика по заключению иных договоров.
Пункт 4 не содержит информации по повышению процентной ставки после отказа от страхования.
В пункте 9 указана обязанность заемщика оформить и пролонгировать договор страхования на сумму кредита до окончания срока действия соглашения. Таким образом, обязанность подтверждается договором, но сведений по увеличению процентной ставки нет.
При рассмотрении индивидуальных условий кредитования также рекомендуется обратить внимание на приложения. В данном случае рассмотрим график платежей. В этом документе существует информация, что в ряде ситуаций банк может направить заемщику новый график платежей:
Учитывая данный аспект, потребуется рассмотреть общие условия потребительского кредитования, с которым вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке.
Учитывая эти моменты, пункт 4 должен содержать информацию о возможном повышении процентной ставки, размере изменения параметра. Таким образом, можно отказаться от страховки, так как повышение не предусмотрено. Более подробно с вопросом вы можете ознакомиться в подготовленном материале на нашем сайте.
Этапы возврата страховки по кредиту в Запсибкомбанке
После внимательного рассмотрения документов по кредитованию, следует рассмотреть условия страхования, которые содержатся в полисе.
Заемщику было оформлено страхование от компании «ВСК». Полис отвечает требованиям Указания ЦБ РФ №3854-У. По таким типам услуг предусмотрен стандартный «период охлаждения».
Учитывая все моменты, возврат страховки по кредиту Запсибкомбанка осуществляется по стандартной схеме:
- Тщательное изучение всей документации, рассмотрение общих и индивидуальных условий кредитования, полиса. Ознакомление с действующими нормативно-правовыми актами.
- Подготовка заявления.
На нашем сайте доступна статья, в которой подробно проанализированы ключевые моменты составления документа. Вы можете ознакомиться в отдельном материале.
- Отправка заявления вместе с определенным пакетом документации. Обратите внимание, что приложение дополнительных бумаг не является обязательным требованием.
Помните, что выполнить все действия необходимо в течение 14 дней.
- Дождаться решения страховой компании (до 10 рабочих дней с момента получения документов).
- При положительном ответе денежные средства будут зачислены на ваши реквизиты. В противном случае вы можете обратиться в судебную инстанцию.
Более подробно проанализируем процесс подготовки заявления. Его можно направить на адрес, который указан в полисе.
Следует указывать только собственные реквизиты. На нашем сайте вы можете скачать шаблон заявления, который поможет сэкономить время при подготовке документа: vsk-zayavlenie.doc [35,5 Kb] (cкачиваний: 43).
Также вы можете ознакомиться с информацией по данному вопросу в формате видео-инструкции. Можно перейти по ссылке для изучения.
Профессиональная помощь по возврату страховок
Возврат страховки по кредиту в Запсибкомбанке – это стандартная процедура, которая имеет ряд особенностей. Нужно внимательно изучать пункт 4, в котором не указана возможность повышения ставки. При этом в Общих условиях кредитования присутствуют данные об изменениях процента. Данный момент может запутать заемщика.
Если у вас возникли сложности при отказе от дополнительных услуг, то смело обращайтесь за помощью специалистов сервиса «Возврат страховок». Это профессиональная поддержка, благодаря которой вы сможете успешно разрешить вопрос. Прямо сейчас вы можете воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50.
Источник: https://ToBanks.ru/articles/18754-vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-zapsibkombanke.html
Как Вернуть Страховку по Кредиту в Запсибкомбанке
Здравствуйте, согласно общих правил ст 958 ГК РФ вы можете расторгнуть договор страхования но деньги назад вы получите только если это предусмотренно правилами страхования.
Госпошлину платить не придется в суде т. к. вы обращаетесь по закону л защите прав потребителя (ст. 17 ЗоЗПП РФ) В суде сможете и взыскать моральный вред, если суд удовлетворит ваши требования (ст. 15 ЗоЗПП РФ)
Возможно вернуть часть страховой суммы при досрочном погашении кредита, для этого берете справку в бануке о погашении и пишите заявлением в страховую.
«Период охлаждения» также действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки. |
Вам теперь в суд надо обращаться с заявлением о возврате суммы страховки. Так как претензию уже писали и Вам отказали. Возврат страховки возможен, если это предусмотрено самим договором страхования, ст.958 ГК РФ или она была навязана Вам в нарушение ст.16 Закона о защите прав потребителей. Попробуйте суде доказать именно факт навязанности Вам страховки. Ст.55, 56 ГПК РФ.
Данное правило распространяется практически на все виды добровольного страхования в отношении физических лиц, в частности: на страхование жизни, имущества, транспортных средств, медицинское страхование.
Вы в любом случае вправе после погашения кредита взять в банке справку о полном досрочном погашении кредита и написать в страховую компанию заявление о возврате части страховой премии на основании ст. 958 ГК РФ.
Как вернуть страховку по кредиту по новому закону в 2020 году
Указанные поправки 16 июля 2020 года были приняты Государственной Думой РФ во втором чтении.
В случае принятия поправок в статью 958 Гражданского кодекса РФ также потребуется внести изменения в статью 11 Закона о потребительском кредите и в статью 9 Закона об ипотеке.
В указанные статьи будут внесены изменения, согласно которым заемщик при досрочном возврате кредита сможет получить часть страховой премии по договору страхования, заключенному в целях исполнения своих обязательств по кредиту.
Поэтому правительственные чиновники предложили внести поправки в пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ. В новой редакции данная норма будет звучать следующим образом:
В статье 958 Гражданского кодекса РФ в настоящее время предусмотрено положение, согласно которому условие о возврате части страховой премии за неистекшее время, может быть предусмотрено в договоре страхования.Если договор такого условия не содержит, то заемщик, который досрочно вернул заемные средства и расторгает договор страхования, не может претендовать на возврат страховки по кредиту.
Естественно, что страховые компании не торопятся прописывать подобные условия в своих договорах, а граждане в данной ситуации выступают слабой стороной и не могут повлиять на содержание договора страхования.
В соответствии с новыми поправками вернуть часть страховки по кредиту, если он погашен досрочно, можно будет в следующие сроки:
Как вернуть деньги за страховку по кредиту
Неудовлетворение просьбы клиента может стать причиной судебных разбирательств. При возможном исходе событий обратитесь в Роспортребнадзор или в Банк России по телефону, можно через интернет с официальной жалобой, приложив к ней копию заявления в страховую компанию на возврат денег.
Обратитесь к страховщикам, написав заявление на возврат страховки по причине досрочного выполнения кредитного обязательства.
Страхование финансовых рисков В отношении скачков валюты, инвестирования и пр.
Добровольное медицинское страхование За исключением ДМС в отношении мигрантов.
Продолжая тему, должны ли вернуть страховку после погашения кредита или в «период охлаждения», следует рассмотреть список документов, необходимых для совершения данной процедуры. Собравшись посетить кредитора или лично страховщика, возьмите с собой:
Отказ от страховки по кредиту – коротко о главном
Принято выделять как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:
В последнее время от пользователей поступает все больше вопросов о навязанных страховках по кредитным договорам. Банки стремятся распространять как собственные страховые продукты, так и партнерские. Эти схемы обычно применяют по отношению к юридически слабым заемщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор: брать то, что дают, или уйти вовсе без денег.
отказ банка в письменном виде (или обращение о расторжении договора, если ответ не получен).
«осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются: страхованием жизни клиента; титульным страхованием; полисом на случай сокращения на работе; защитой от финансовых рисков; страхованием имущества заемщика.
Прочитайте другие ответы юристов:
Источник: https://urist-onlain.ru/otvety/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-zapsibkombanke-9111.html
Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2020 года
При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.
Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.
Что из себя представляет страховка по займу?
Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.
Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:
- Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
- Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
- Смерти клиента.
Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.
Обязан или по доброй воле?
Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.
Взнос нельзя возвратить при:
- Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
- Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
- Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
- Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.
Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.
Как сделать возврат страховки по кредиту?
Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись.
При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке».
Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.
Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:
- Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
- Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
- Титульное страхование;
- Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
- Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.
Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?
Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.
«Период охлаждения» при кредитовании
С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.
Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.
Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»
Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.
Смотрите на эту же тему: 3 способа закрыть кредитную карту Альфа банка
Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.
Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:
- Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
- Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.
Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:
- Паспорт;
- Страховой договор;
- Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
- Реквизиты.
Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.
Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»
Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком.
Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю.
На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.
Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).
Тогда в СК помимо заявления подаются:
- Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
- Свидетельство о смерти;
- Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).
После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.
До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.
Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.
Смотрите на эту же тему: Как повысить лимит на кредитной карте Тинькофф
Компенсация при досрочном погашении
Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.
Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.
Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.
При желании возвратить остаток премии нужно:
- Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
- Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
- Ждать ответ (максимум 10 дней).
При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.
Соглашаться или нет?
Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.
Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:
- Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
- Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
- Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
- Человек может отказаться от добровольного страхования;
- Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
- Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.
Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.
Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы.
Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.
Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.
(11 4,73 из 5)
Загрузка…
Источник: https://Bizneslab.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/
Возврат страховки по кредиту в течении 14 дней: закон, можно ли возвратить, как вернуть деньги
В финансовой сфере выдача ссуды является способом банков заработать на процентах, которые клиенты выплачивают на протяжении ее возврата. Но прибыль будет получена только в том случае, когда заемщики точно соблюдают условия договора, своевременно и в полном объеме делают взносы.
Чтобы исключить вероятность убытков, банки предлагают гражданам заключить договор страхования. Этот процесс невыгоден людям, так как связан с дополнительными расходами.
Но они имеют право осуществить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней — закон позволяет сделать это полностью или частично, в зависимости от обстоятельств каждого конкретного дела.
Что собой представляет страховка по кредиту
В соответствии с законодательством РФ о защите прав потребителей, никакой товар не может быть навязан человеку принудительно.
В то же время государство оставляет продавцу выставлять определенные условия реализации своей продукции. Чтобы уравнять возможности сторон, была введена такая норма, как возврат купленного товара.
Она действует как в отношении материальных объектов, так и в сфере денежных отношений.
Страховка ссуды представляет собой специфический финансовый продукт, с помощью которого банковские структуры обеспечивают защиту своих интересов.
Суть этого направления деятельности заключается в том, что если клиент не в состоянии погасить свою задолженность, то за него это делает страховая компания. В соответствии с указанием Центробанка России от 20 ноября 2015 г.
№ 3854-У срок возврата страховки по кредиту увеличен с 5 до 14 календарных дней. В зависимости от условий договора, гражданин получает страховую сумму в полном объеме или пропорционально оставшемуся сроку его действия.
Обратите внимание! Аннулирование страховки в период охлаждения можно применить не всегда. Это положение распространяется только на позиции, относящиеся к категории добровольных.
Для чего нужно оформлять страховку при займе
Наличие страхового полиса является залогом финансовой помощи заемщику, если он будет испытывать серьезные материальные трудности.
К числу рисков, которые покрывает договор, относятся:
- заболевание, повлекшее длительную нетрудоспособность;
- вынужденная потеря работы, отсутствие доходов для осуществления взносов по займу;
- несчастный случай, последствием которого стала инвалидность;
- смерть страхователя;
- повреждение или уничтожение имущества, являющегося объектом залога.
Соглашаясь на оформления договора страхования жизни и здоровья, гражданин обретает гарантию того, что его задолженность будет погашаться при любых обстоятельствах. Если клиент расторгнет соглашение, то он останется один на один со своими проблемами. Так, при отказе от КАСКО ему придется восстанавливать свой автомобиль за личные средства, а не за счет компании.
Обратите внимание! Расторжение договора в течение 14 дней после подписания позволит вернуть страховую премию, но может измениться порядок погашения долга. Как правило, для таких случаев в договоре предусмотрено уменьшение срока кредита и повышение процентов.
Возможно ли вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней
Отдельного закона об отказе от страховки не существует. Однако, есть несколько нормативных актов, регламентирующих данную процедуру.
К ним относятся:
- Федеральный закон № 102-ФЗ;
- Федеральный закон № 4015-1-ФЗ;
- Гражданский кодекс РФ (глава 48);
- Указания ЦБ РФ.
В соответствии с положениями данных документов, клиент имеет право отказываться от страховки в льготный период, если прошло менее 14 дней после получения кредита.
Обратите внимание! Возвращение средств может производиться в плановом или судебном порядке, в зависимости от обстоятельств, которыми характеризуется та или иная сделка.
Какие виды страховок можно вернуть
Сегодня страхование ссуды является условием получения денег не только на ипотеку и покупку транспортных средств, но и потребительские цели.
Решая для себя вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, необходимо учитывать ряд нюансов, связанных с целевым назначением получения займа. По закону, страхование подразделяется на обязательное и добровольное.
Обязательной финансовой защите подлежат соглашения по операциям с заложенным имуществом — приобретение недвижимости и транспортных средств. Страховка сразу включается в тело договора, а заемщик информируется об этом.
После подписания документа он теряет право возвратить деньги за страховку, так как принцип добровольного страхования был соблюден полностью.Кроме этого невозможна отмена действия полиса при коллективном кредитовании. В данном случае договор подписывают три стороны: банк, СК и заемщик.
Здесь получить премию или ее часть можно при таких условиях:
- досрочная выплата задолженности;
- гибель транспортного средства, застрахованного в период охлаждения КАСКО;
- прекращение деятельности банка или СК, вследствие банкротства или отзыва лицензии;
- лишение права собственности на объект по решению суда.
Довольно часто клиентам предлагают добровольное страхование, как условие получения ссуды или более выгодных процентов.
Если гражданин оценил ситуацию и понял, что такая услуга ему не нужна, то он имеет право отказаться от таких видов страховок:
- КАСКО;
- потеря рабочего места;
- здоровье и жизнь;
- личное имущество;
- имущество и недвижимость, находящаяся в собственности;
- банковская карта.
Важно! Даже если клиент получит назад часть своих денег, то он надолго лишится стабильности и потенциальной финансовой поддержки. Кроме этого, нужно быть готовым к увеличению ежемесячных взносов или расторжению соглашения со стороны банка.
Как вернуть страховку по кредиту в «период охлаждения»
Условием для обращения по поводу аннулирования страховки по кредиту на протяжении льготного периода, когда прошло не более 14 дней, является отсутствие страхового случая с момента вступления договора в силу. Кроме этого, в нем не должно быть третьей стороны и положений, что клиент не имеет права отказаться от полиса.
Если противоречий нет, то составляется заявление следующего содержания:
- реквизиты страховой компании;
- информация о клиенте (ФИО, адрес, телефон, СНИЛС);
- номер и дата соглашения;
- обоснование его расторжения;
- ходатайство о возврате положенной суммы;
- номер карты или банковского счета;
- подпись, фамилия, дата.
К заявлению прилагаются копии паспорта, договора и квитанции об оплате страховки. Образец заявления можно скачать здесь.
Делать следует два комплекта документов, один пойдет в СК, второй останется у клиента в качестве подтверждения факта и даты обращения.
Лучшим вариантом является личная доставка бумаг в офис компании или банк, если он является ее основателем. Нужно отдать заявление сотруднику офиса, дождаться регистрации, затем завизировать дубликат. На рассмотрение бумаги компании отводится 14 дней. Про свое решение она уведомляет клиента по телефону и в письменном виде. Срок возврата премии установлен ГК РФ и составляет 10 рабочих дней.
Если договор не успел вступить в силу, то сумма возвращается полностью. В противном случае, из нее вычитается эквивалент того времени, на протяжении которого услуга оказывалась. При плановом погашении задолженности, заемщик может потребовать частичного возмещения вложений, если договор кредитования заканчивается раньше страхового соглашения.
Обратите внимание! Если заявка подается после окончания периода охлаждения, то СК имеет полное право не возвращать деньги, если это не предусмотрено договором.
Особенности возврата денег в судебном порядке
В суд обращаются как страховые компании, так и их клиенты. Первые требуют, чтобы граждане продолжали отчислять выплаты по полису, если соглашение не было расторгнуто.
Физические лица подают иск, когда после подачи заявления о расторжении договора в льготный период не получили ответа или им было отказано в возврате денег по неуважительным причинам. Другим поводом является навязывание дополнительной услуги при оформлении соглашения.
После рассмотрения дела суд выносит постановление об отказе в иске или выплате конкретной суммы до определенной даты.
В заключение можно сказать, что отказаться от навязанной страховки можно, хотя и сложно. Но перед принятием этого решения нужно взвесить его плюсы, минусы и возможные последствия.
Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/vozvrat-strakhoi-po-kreditu-v-techenii-14-dney-zakon.html
Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-techenii-14-dnei-zakon-mojno-li-vozvratit-kak-vernut-dengi-5de66a4e3f548700ad23c84e
Как вернуть страховку, навязанную банком при оформлении кредита?
Многие банки не выдают кредит без добровольного страхования жизни, здоровья и имущества. В результате клиенты переплачивают по займу, а страховка в большинстве случаев остается невостребованной. После оформления кредитного договора возникает вопрос как отказаться от навязанного страхового полиса.
В статье рассмотрим, как оформляют страховку при выдаче кредита, можно ли отказаться от страхового полиса, если страхование навязано банком, как вернуть страховку и что делать, если отказали в возврате.
Как оформляют страховку при выдаче кредита?
Страховка является дополнительной услугой, которая предоставляется при выдаче кредита. Цель страхования – защитить клиента банка от невыплаты займа в случае возникновения различных непредвиденных ситуаций.
Закон предусматривает два варианта страхования: обязательное и добровольное. При кредитовании страховка приобретается добровольно по желанию клиента.
В перечень добровольного страхования входят следующие виды страховок:
- страхование жизни на случай смерти;
- страхование на случай потери работы;
- страхование на случай утраты имущества.
Таким образом, в случае ухудшения финансового положения заемщика или его смерти банк получит свои деньги за счет страховки.
Следует знать! Часть 2 статьи 16 Закона № 2300-1 запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других.
Чтобы завуалировать навязывание дополнительных услуг, банки предлагают разные процентные ставки по кредиту в зависимости от того, оформляется ли страховой полис или нет. При оформлении страховки процентные ставки ниже.
Однако фактически переплата может быть больше, чем при применении процентной ставки без страховки.
Заемщик вправе отказаться от страхового полиса и вернуть деньги на основании статьи 958 ГК РФ. Страховщик обязан внести в договор условия о возврате страховой премии. Названное правило введено Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У.
Если со дня подписания кредитного договора и договора страхования прошло менее 14 дней, клиент банка вправе расторгнуть страховое соглашение без негативных последствий.
Деньги возвращаются в следующих случаях:
- в течение 14 дней не наступил страховой случай;
- страховщик решил отказаться от страхового полиса до начала его действия;
- заявление об отказе от страховки подано страховщику до истечения двухнедельного периода.
При наступлении страхового случая премия возврату не подлежит.
Пример 1. Степанов Е.А. подписал с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор. В этот же день его присоединили к программе добровольного коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый Резерв Лайф+». (страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование»).
В течение 14 дней клиент подал в банк и страховую компанию заявление об отказе от услуг страхования, в котором просил вернуть страховую премию. На заявление он получил отказ. Суд установил, что ООО СК «ВТБ Страхование» нарушило права Степанова Е.А. на отказ от страховки и удовлетворил требования потребителя.
(Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 18.09.2018 года по делу № 33-11167/2018).
Рекомендуем посмотреть подробное видео о том, как вернуть навязанную страховку в течении 14 дней с момента выдачи кредита.
Отказ от страхового полиса, если прошло более 14 дней
По истечении двухнедельного периода возможность возврата страховой премии зависит от условий договора страхования. Поэтому при оформлении кредита следует внимательно ознакомиться с проектом кредитного соглашения.
Обычно в случае досрочного погашения займа неиспользованная страховка возвращается за оставшийся период. Заемщик получает разницу между полной страховой премией и премией за период пользования кредитом.
В случае, когда срок окончания кредитного договора и страхового полиса совпадают, возврат премии не производится. Исключение составляют ситуации, когда займ предоставлен на период до года, а страховой полис оформлен на год.
Пример 2. Николаев Е.А. заключил кредитный договор с ОАО «СКБ-Банк». Одновременно подписан договор страхования и внесена страхования премия. Заемщик досрочно погасил кредит и решил вернуть часть страховой премии. В связи с получением отказа на заявление о возврате денег он обратился в суд за защитой своих прав.
Суд установил, что правилами страхования ОАО «СКБ-Банк» не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита. Часть страховки возвращается только в том случае, если это предусмотрено договором.Поскольку в договоре нет условия о возврате страховой премии при досрочном погашении займа, в иске было отказано.
Для возврата страховки потребуется написать заявление и передать его в страховую компанию. После рассмотрения обращения страховщик возвращает деньги на счет клиента.
Рассмотрим всю процедуру более подробно.
Шаг 1 – Составление заявления
Заявление составляется в свободной форме на бланке, предоставленном банковским сотрудником. Обычно в документе указывают следующие сведения:
- название страховой компании;
- ФИО, адрес и контакты клиента;
- данные о кредитном договоре и соглашении о страховании;
- основания для возврата страховой премии;
- сумму страховки, подлежащей перечислению заемщику;
- данные о расчетном счете;
- дату и подпись.
К обращению прикладывают копию кредитного договора и справку о закрытии кредитного обязательства.
Скачать образец заявления о возврате навязанной страховки
Желательно доверить возврат страховки по кредиту опытному юристу. Он проанализирует условия страхования и поможет грамотно составить заявление.
Совет! Добросовестные банки размещают на своих сайтах информацию о правилах отказа от страхового полиса. Там же можно найти бланк заявления и образец его заполнения. Также потребителям разъясняют порядок подачи обращения о возврате страховки.
Шаг 2 – Направление заявления в банк
Заявление вручается сотруднику банка под подпись. Один экземпляр документа передается на рассмотрение, второй возвращается заявителю с отметкой о получении.
Также потребитель может направить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. После получения корреспонденции извещение возвращается в адрес отправителя с подписью адресата.
Шаг 3 – Рассмотрение
На рассмотрение обращения по возврату страховки отводится 10 дней. Банк проверяет законность требований заемщика и делает вывод о возможности или невозможности возврата денежных средств.
При положительном решении вопроса банк подписывает с клиентом соглашение о расторжении договора. Деньги перечисляются на расчетный счет.
Если отказаться от страховки не получилось, потребитель вправе защищать свои интересы через суд.
Как составить иск?
Исковое заявление составляется с соблюдением требований, установленных статьей 131 ГПК РФ. Истец должен указать следующие сведения:
- наименование судебной инстанции;
- данные о страховой компании (наименование, реквизиты, адрес и контакты);
- данные о страховщике (ФИО, адрес регистрации, контакты);
- цену иска;
- информацию о соглашениях о займе и страховании;
- описание причин возврата страховки;
- описание действий, предпринятых страхователем и страховщиком для мирного урегулирования конфликта;
- ссылки на нормы права, нарушенные ответчиком;
- требование расторгнуть договор и взыскать страховую премию;
- список приложений;
- дату и подпись.
Если защита интересов истца поручена профессиональному защитнику, информация о нем также указывается в заявлении. На представителя оформляется нотариальная доверенность.
Скачать образец иска о возврате страховки
Какие документы приложить?
Для подтверждения своих доводов истец прикладывает к иску доказательства.
В перечень документов входит:
- соглашение о кредитовании;
- соглашение о страховании;
- платежные документы о получении и выплате займа;
- заявление страховщику о возврате страховки;
- ответ страховщика на заявление;
- материалы проверки, если потребитель обращался в Роспотребнадзор;
- письменные показания свидетелей.
В ходе судебного разбирательства судья может запросить дополнительную документацию.
Куда подать документы?
Дела о возврате страховки относятся к потребительским спорам, поэтому истец вправе выбирать судебную инстанцию, в которой он будет защищать свои интересы. Он может подать документы:
- по адресу своего проживания;
- по месту нахождения страховщика;
- по месту заключения договора.
Если сумма иска не превышает 50 000 руб., спор рассматривается мировым судьей. В случае, когда цена иска превышает 50 000 руб., документы подаются в городской или районный суд.
Как подаются документы?
После формирования пакета документов они передаются в суд.
Истец вправе подать исковое заявления следующими способами:
- лично через канцелярию суда;
- через представителя, действующего на основании доверенности;
- по почте, направив документы заказным письмом с уведомлением.
Если потребитель доверил защиту своих интересов квалифицированному юристу, профессиональный защитник выполнит все действия за него. Это позволит избежать ошибок и сэкономить время.
Особенности рассмотрения спора в суде
После поступления иска в суд назначается судебное заседание. Судья приглашает истца и ответчика для дачи пояснений и предлагает предоставить письменные возражения с дополнительными документами.
По результатам рассмотрения выносится одно из решений:
- удовлетворить требования истца;
- частично удовлетворить иск;
- отказать в иске.
Если решение вынесено не в пользу потребителя, он вправе его обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.
Следует помнить, что банк не вправе навязывать услуги страхования. Однако, часто условия договора, заключаемого с клиентом, противоречат законодательству.
Без профессиональных знаний в сфере права потребителю будет сложно защитить свои интересы. Поэтому рекомендуем доверить этот вопрос квалифицированному адвокату.
Если вам нужна помощь опытного защитника по правам потребителей, обращайтесь к специалистам нашего сайта.
Источник: https://glavny-yurist.ru/kak-vernut-navyazannuju-strahovku-po-kreditu.html