В Долг Или Вдолг Как Правильно

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть — Право на vc.ru

Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д.

пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

• Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
• Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
• На территории России все сделки производятся только в рублях.
• Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
• Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
• При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
• В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
• В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
• Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
• При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
• В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

#колонка #долги #советыюриста

Источник: https://vc.ru/legal/12081-debts-rules

Как правильно одалживать деньги друзьям и родственникам

Кандидат психологических наук и автор блога TheFriendshipBlog.com Ирен Левайн (Irene S. Levine) советует первым делом подавить в себе чувство вины, которое возникает, когда просящий находится в отчаянии, или когда вы сами думаете, что будете плохим человеком, если не дадите денег в долг.

Если вы одолжите денег, не будучи полностью уверенным в том, что хотите это сделать, вы рискуете почувствовать себя обиженным, и ваши отношения с другом испортятся ещё до того, как он вернёт вам долг и сможет отблагодарить.

Отказ дать денег в долг не превратит вас в эгоиста и плохого друга. Напротив, так вы можете спасти хорошие отношения.

Аккуратно откажите: «Я бы очень рад помочь, но сейчас у меня совсем нет денег». Если чувствуете, что должны объяснить свой отказ, добавьте причину: у вас появились непредвиденные расходы, вы откладываете деньги на что-то существенное (обучение детей, квартиру, машину).

Подумайте, как вы ещё можете помочь другу в данной ситуации. Возможно, у вас есть идеи, где можно занять или заработать необходимую сумму. Истинный друг поблагодарит вас за любую помощь. Если же он обидится на вас, то тем более хорошо, что вы не стали одалживать деньги.

Правило № 2. Отдавайте столько, сколько готовы потерять

Ваш друг или член семьи может быть сколько угодно проверенным, финансово стабильным и надёжным человеком, но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций.

Представляете, как будет нарастать напряжение между вами и лучшим другом или родственником, если вы срочно будете нуждаться в деньгах, которые одалживали, а он по не зависящим от него причинам никак не сможет их вернуть в срок.

Байрон Эллис (Byron Ellis), специалист по финансовому планированию, рекомендует одалживать только ту сумму денег, с которой вы готовы попрощаться окончательно, и это не повлияет на ваши личные финансовые цели и сбережения.

Правило № 3. Обозначьте строгие сроки погашения долга

Часто мы говорим: «Вернёшь, когда сможешь». Ведь странно требовать у друга или родственника возвращения долга точно в срок. Но представьте ситуацию: вы дали несколько сотен тысяч своей сестре на покупку квартиры. Она обещала вернуть их, как только встанет на ноги. Но прошло несколько лет, а денег не видно. Они уже и обесценились с учётом инфляции.

Байрон Эллис советует обсудить условия «на берегу»: через какое время, с какими процентами и какими частями вам будут возвращать долг. Так вы не окажетесь в подвешенном состоянии, не понимая, когда к вам вернутся эти деньги и вернутся ли вообще. А ссудополучатель будет понимать, что он обязан вернуть деньги в установленный срок, и не позволит себе необдуманных трат.

Правило № 4. Всегда заключайте письменный договор

Приоритеты меняются, воспоминания стираются, и вот ваш должник уверяет, что вы договаривались совсем по-другому… Ещё одно преимущество письменного договора: подписывая его, человек, занимающий деньги, осознаёт серьёзность этого шага и то, что он должен возвращать долг в указанные сроки.

Если заёмщик пропустил платёж, всегда есть бумага, к которой можно обратиться в спорной ситуации. Дружба дружбой, но обязательства, на которые подписался, надо исполнять.

Байрон Эллис, специалист по финансовому планированию

Для небольших сумм вы можете составить договор самостоятельно, но, когда речь идёт о крупном займе, лучше привлечь юриста.

Приянка Пракаш (Priyanka Prakash), бывший бизнес-адвокат, а ныне специалист по финансам в Fit Small Business, говорит, что в договоре необходимо указать дату получения и сумму займа, срок погашения долга в полном объёме, график платежей, если долг выплачивается частями, согласованные проценты за просрочку платежа, полную контактную информацию заимодавца и заёмщика. Обязательно должны быть подписи обеих сторон.

Правило № 5. Не разрешайте заёмщику пропускать крайний срок платежа

Большая ошибка — прощать просрочку платежа и даже не пытаться выяснить, из-за чего заёмщик его задерживает. Если дата платежа скорее рекомендательная, нежели обязательная, ваш друг будет продолжать спокойно её игнорировать.

Вновь на помощь приходит договор. Пропишите штраф за несвоевременный платёж. Естественно, ваш друг, подписывая договор, должен понимать, на что он идёт. И остаётся надеяться, что такая тактика избавит вас от необходимости отсылать напоминания о платежах и вы не будете сожалеть, что однажды решили поиграть в банкира.

Эллис советует установить пятидневный период, в течение которого заёмщик может совершить платёж без штрафа: всё-таки ситуации бывают разные. Однако если просрочка более длительная, а друг игнорирует звонки и напоминания, то есть смысл задуматься об обращении в суд.

Если вы давали деньги в долг на длительное время и договорились о единовременном возврате платежа, то за месяц до истечения срока напомните заёмщику о договорённости.

Вам может показаться, что такие правила слишком строги, когда речь идёт о помощи друзьям и родственникам. На самом же деле именно так можно сохранить хорошие отношения, не омрачённые недосказанностью и обидами, связанными с финансами.

Источник: https://Lifehacker.ru/lending-money-rules/

Как правильно давать деньги в долг, чтобы получить их обратно и не поссориться. Пошаговая инструкция

Обычно люди говорят: «Дал деньги в долг — внутренне подарил». Я вижу проблему в социальных ролях: мы же друзья/партнеры/родственники. Надо разделять! В момент, когда даете деньги, вы — кредитор, а ваш товарищ — заемщик. Надо учиться жить в этих ролях.

Правильно задавайте вопросы

Когда просят в долг, надо выяснить:

• Зачем нужны деньги?
• Есть ли необходимый денежный поток, чтобы обслуживать новое обязательство?
• Есть ли другие кредиторы? Можно попросить отчет из бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс — лучше первую тройку). Теперь запросить отчет можно почти в каждом банке.

У вашего заемщика может возникнуть вопрос: «Зачем все это? Ты же меня сто лет знаешь». Ваш ответ: «В роли заемщика — не знаю». Если проще получить деньги в банке, то это самый лучший для вас обоих исход, поверьте.

Про «знакомых» у меня много разных историй. Вот типичная: «У мамы рак, нужны 600 тысяч рублей на лечение». Знакомые, конечно, выдали. С мамой все в порядке, знать не знает, что дочь за глаза говорит.

А правильно было бы задать ключевые вопросы: какая процедура нужна и сколько стоит, где будет лечение, почему именно там, какая фамилия лечащего врача, есть ли с собой документы или их фотографии.

Припугните коллекторами

Говорят: «Дал в долг — бегай потом, унижайся, возвращай». Здесь проблему я вижу в социальных ожиданиях. Раз берут взаймы у знакомых — их можно подинамить. Это ведь не банк. Эти социальные ожидания разрушаются следующим образом.

В моменты обсуждения условий и выдачи займа вы произносите волшебную фразу: «Вот тебе деньги, я от всей души хочу, чтобы твой вопрос был разрешен наилучшим образом. НО! Я не хочу терять наши отношения и мне важна наша с тобой дружба.

Если будет просрочка по этому обязательству и в обозначенный день я не увижу ежемесячного платежа, я передам этот договор на обслуживание в коллекторскую службу. У меня нет компетенций во взыскании, а отношения для меня важнее».

Вы должны быть уверены, что «ребятки» действуют строго в рамках закона. Иначе, в процессе допросов, вы можете стать главным действующим лицом, которое давало распоряжения «по предварительному сговору». Найдите профессионального коллектора, который работает в вашем регионе, заключите договор.

Может, эффективность взыскания и будет чуть пониже, но риски равны нулю.

Не ослабляйте бдительность, даже если человек уже брал у вас в долг и возвращал

Рассмотрим ситуацию: дал денег в долг — мне вернули в срок. Все нормально, о чем тут говорить? А есть о чем. Варианта два:

1. Вы неосознанно, но точно угадали целевую группу и финансовый продукт, грамотно проводили регулярные действия:

• составили расписку;
• поставили ежемесячное автоматическое напоминание о текущем платеже в календарь себе и заемщику;
• с благодарностью принимали текущие платежи;
• говорили о важности регулярных поступлений.

2. Вам просто повезло

Часто встречающийся сценарий:

Заемщик сначала попросил Х руб. Вовремя возвращает. Потом просит 2Х — тоже возвращает вовремя и с процентами. А потом просит 10Х на «дело, которое точно выгорит». «Ты же знаешь, я не подведу», — говорит заемщик. А дальше он не берет трубку. ⠀

ВЫВОД 1: не давайте в долг больше, чем заемщик может обслуживать.

Подумайте, он такие деньги вообще в руках-то держал?

ВЫВОД 2: не давайте деньги в долг на проекты.

Только на обеспечение текущей деятельности. Удостоверьтесь, что текущего денежного потока хватает на обслуживание долга.

Я сам нарушал этот принцип не раз. Результат одинаковый почти всегда — взыскание в исполнительном производстве.

Если у вас берут в долг больше 30 тысяч рублей, то берите за это проценты. Иначе вы обесцениваете свой капитал и свою энергию, вложенную, чтобы капитал заработать. Выдавайте по ставке банковского кредита. Будет экономическая мотивация вам поскорее вернуть.

Если долг не вернули, отпустите ситуацию

Человек, который давал в долг знакомому или родственнику, а ему не вернули деньги, понимает, что сам в этом виноват. И если долг не вернули несмотря на то, что ты сделал все возможное, правильнее всего просто отпустить ситуацию. Иначе эмоции захлестнут разум, и целью жизни станет возвращение долга и месть.

У меня есть безумная история, основанная на реальных событиях. Товарищ дал в долг крупную сумму, оставленную на покупку квартиры. Все, что заработал. Но так бывает. Никто никого не хотел обманывать. Люди умеют зарабатывать, но не могут сохранить.

Заемщик неудачно вложил деньги. Связались с крупной окологосударственной компанией. Та забросила предоплату по договору поставки. Заемщик поставил продукцию. Компания отсудила предоплату обратно. Это классическая схема отжимания малого бизнеса.

Результат: куча долгов, наши парни пишут заявления в полицию друг на друга, бьют друг друга до полусмерти… Сейчас оба в тюрьме, по-моему.

Одно слово — безумие.

Читайте нас в соцсетях:

Источник: https://66.ru/news/society/227067/

Как дать в долг и остаться в хороших отношениях с должником?

Владимир Звонарев, генеральный директор «Национальный кредит»

Отношения между должником и кредитором могут быть идеальными до момента, пока не приблизится срок возврата первого взноса или же всей суммы долга

Есть даже поговорка: «Хочешь потерять друга – дай ему денег в долг».

Друга действительно можно потерять – не так давно эксперты провели опрос среди американцев, попытавшись узнать, насколько часто деньги разрушают дружбу. Как оказалось, отношения между друзьями портятся в каждом пятом случае.

Владимир Звонарев, Генеральный директор «Национальный кредит» залоговое кредитование рассказывает о том, как занять друзьям и не перестать дружить.

Для того, чтобы избежать проблемы, достаточно придерживаться нескольких принципов, правил, которые позволяют одолжить другу или родственнику денег, но при этом остаться в хороших отношениях, плюс вернуть заемные средства в срок.

Анализ ситуации

Перед тем, как предоставить средства тому, кто просит заем, постарайтесь определиться с тем, готовы ли вы предоставить деньги просто так или все же будете требовать их возвращения. То есть, нужно для себя выяснить одну важную вещь.

Вы дарите деньги или же даете их в долг?

Вопрос вовсе не праздный. В США результаты еще одного исследования показали, что лишь 50% заемщиков отдает средства своим родственникам в полной мере. Еще пара десятков процентов возвращают хотя бы часть. Но 14% же не возвращают ничего и никогда. В любом случае, существует вероятность того, что родственник не захочет (или попросту не сможет) вернуть деньги.

Возможные сценарии развития отношений типа «кредитор – заемщик» следующие:

• Заемщик возвращает долг в срок;
• Заемщик задерживает выплату;
• Заемщик не может вернуть деньги совсем.

Заранее решите, в какой ситуации как лучше поступить. Злиться на близкого человека будет сложнее, если вы осознаете, что изначально предполагали худший вариант и осознанно пошли на риск.

Сколько я могу дать в долг?

Рекомендуется давать в долг ровно ту сумму, которую вы можете безболезненно для себя потерять. Это не только народная мудрость, но и результаты еще одного исследования.

Если вы хотите «прокредитовать» друзей на сумму, которую вы не сможете потерять без вреда для себя, то для начала распишите все свои статьи расходов, которые могут пострадать от нехватки средств. Сделать это нужно на весь срок займа.

Если общая сумма ваших расходов примерно равна сумме доходов за вычетом размера займа, значит ситуация критическая. В этом случае давать в долг не стоит, поскольку в случае возникновения какой-либо проблемы вы можете стать почти банкротом.

Действовать как банк означает думать как банкир

Оцените свои риски

Прежде, чем предоставить клиенту кредит, банки оценивают платежеспособность этого клиента, то есть размер его заработной платы, кредитную историю, наличие движимого и недвижимого имущества.  Попробуйте поступить точно так же: оцените платежеспособность того, кто берет в долг ваши средства.

Умейте сказать «нет»

Если снова говорить о банках, то они отказывают почти половине заявителей. Это правильный подход.

Если вы видите, что цель, которую ваш потенциальный заемщик собирается достичь при помощи ваших средств, больше похожа на воздушный замок, лучше денег не давать.

И лучше сказать «нет», но обидеть человека, чем сказать «да» и позже лишиться и своих денег, и расположения этого же человека.

В том случае, если вы не можете предоставить необходимые заемщику средства, скажите об этом прямо. Объяснив ситуацию, вы, возможно, немного расстроите потенциального заемщика, но отношения между вами останутся хорошими.

Документ – это важно

Банки и кредитные организации всегда подписывают с заемщиком договор. И вы делайте точно так же, это хорошая практика.

Кроме того, 1 июня 2018 года оформлять договор нужно по закону. Так, все займы, сумма которых превышает 10 тыс. рублей, должны быть оформлены письменно. Об этом говорится в гражданском кодексе (ст. 808).

Если кредит бытовой, то вы можете попросить того, кому нужны деньги, написать расписку. Это рукописный документ, который включает следующие элементы:

• Дату составления;
• Полные ФИО заемщика и займодавца, а также даты рождения;
• Данные из документа, удостоверяющего личность;
• Место регистрации и проживания;
• Сумму займа;
• Срок займа;
• Информацию о начисляемых процентах, если есть такая договоренность;
• Подписи сторон.

В расписке должны быть правильно указаны паспортные данные заемщика и ваши, а также четко указана дата возврата средств и размер погашаемого долга.

Если займ крупный, то лучше составить полноценный договор, а не расписку. В договоре нужно упомянуть следующее:

• Обязанности заемщика — сумму займа, график выплат, порядок уплаты налога (если начисляются проценты и займодавец получает доход);
• Форма выдачи займа и возвращения долга — наличными, безналичным переводом, ценными бумагами и так далее;
• Сроки договора и штрафы за нарушение сроков;
• Форс-мажор — обстоятельства, которые позволяют заемщику задержать выплату и избежать штрафов;
• Паспортные данные, подписи сторон.

Если указать график выплат, то это стимулирует заемщика к регулярному возврату оговоренной части долга.

Есть проблема – лучше обратиться в суд

Как уже говорилось выше, деньги возвращают не все заемщики из числа близких людей и не всегда. Если с вами случилась такая неприятность – обратитесь в суд.

Практика показывает, что и по расписке вернуть долг можно. Например, вот недавнее решение по заявлению о займе: в 2016 году истец одолжил определенную сумму ответчице, а та не погасила долг в оговоренный в расписках срок. Суд постановил взыскать с ответчицы не только сумму долга, но и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Без документа доказать что-либо в суде, скорее всего, окажется невозможным.

Помогите не деньгами, а контактами или ресурсами

В некоторых случаях стоит не одалживать деньги, а помочь просителю найти того, кто сможет помочь в финансировании. В качестве примера можно привести «Национальный кредит» залоговое кредитование.

Компания предоставляет денежные средства под ПТС, сумма, которую вы можете получить составляет 70% от стоимости автомобиля в день обращения. Выплаты по договору начисляются ежемесячно и составляют от 3,5% в месяц.

Пакет документов, необходимых для получения денежных средств, гораздо меньше, чем в случае банковского кредита, а срок, необходимый для одобрения сделки — минимален.

Источник: https://www.infpol.ru/176857-kak-dat-v-dolg-i-ostatsya-v-khoroshikh-otnosheniyakh-s-dolzhnikom/

Как правильно одолжить деньги и суметь их вернуть: расписка или договор займа

В жизни часто бывают ситуации, когда необходимо одолжить деньги родственнику, другу или просто знакомому. Важно помнить, что такие взаимоотношения нуждаются в юридическом оформлении.

Составление расписки или договора займа позволит снизить риски заимодавца.

С этим документом можно будет взыскать деньги с должника через суд или нотариуса и в принудительном порядке, если это вдруг понадобится.

Фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com

В соответствии ст. ст.

760 Гражданского кодекса Республики Беларусь по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

https://www.youtube.com/watch?v=ALXz5Hc7g4c

При этом, составление письменного договора займа обязательно в случае если:

• сумма займа более чем в 10 раз превышает установленный размер базовой величины (т.е. сумма долга должна быть больше 270 рублей);
• хотя бы одной из сторон сделки является юридическое лицо.

Таким образом, если сумма займа менее 270 рублей и сделка осуществляется между гражданами, можно заключить договор в устной форме, однако в любом случае рекомендуется составлять расписку.

Составляем расписку правильно: полные имена, сумма, сроки и другие условия

Согласно ч. 2 ст. 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Суды Российской Федерации приравнивают расписку к письменному договору займа, но по белорусскому законодательству расписка является лишь подтверждением договора займа, т.е. она устанавливает факт передачи денег.

Вместе с тем, расписка может служить основным доказательством в суде.

На основании экспертизы расписки суд может установить факт, что должник получал деньги и обязался их вернуть, а также сроки получения денег и обещания их возврата.

Чтобы расписка имела юридическую силу, необходимо правильно её составить. Так, в качестве обязательных условий выступают:

• полное имя, адрес проживания и паспортные данные сторон (заимодавца и заёмщика);
• сумма займа (желательно указать цифрами и прописью);
• валюта займа;
• срок возврата денежных средств.

Образец правильно составленной расписки

Более подробно узнать о составлении расписки можно в этой статье. Расписку следует составить собственноручно, поставить дату и подпись должника. Машинописный текст также возможен, однако в случае возникновения спора будет невозможно провести почерковедческую экспертизу.

Для расписок законом установлен 3-летний срок давности, считая с момента, когда заёмщик не вернул указанный долг. По истечении 3 лет, займодатель не сможет взыскать свои средства через суд

Что лучше – расписка или договор займа?

Наибольшую защиту рисков заёмщика обеспечит нотариально удостоверенный договор займа. Заключение такого договора у нотариуса стоит 135 рублей.

Имея его на руках, не придется обращаться в суд: можно подать заявление нотариусу о совершении исполнительный надписи. Это будет взысканием в бесспорном порядке, т.к.

нотариально удостоверенный договор займа является бесспорным доказательством долга.

Часто случается так, что у должника нет средств и имущества, тогда решение суда неисполнимо. Если денег и имущества у должника совсем мало, то заимодавец может получать по мизерной сумме в месяц в течение нескольких лет.

Таким образом, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь в случае передаче денег или вещей в долг, следует проверить платежеспособность должника и удостовериться в его добросовестности.

Если решение о займе всё же принято и одалживаемая сумма значительна, то во избежание возможных трудностей в случае спора, рекомендуется заключить договор займа и удостоверить его у нотариуса.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделитееё и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://myfin.by/stati/view/kak-pravilno-odolzit-dengi-i-sumet-ih-vernut-raspiska-ili-dogovor-zajma

Как правильно давать в долг? Советы нотариуса

Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег.

Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.

Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Определиться с формой

По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.

Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично.

Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

1. Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
2. В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
3. Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

Продолжение

В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.

В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

Продолжение

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Продолжение

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье.

Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению.

После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.

Изучать нововведения

В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.

Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.

Источник: https://tass.ru/obschestvo/7308575