Где Хранится Закладная После Снятия Обременения

Как закрыть ипотеку в Сбербанке — что делать дальше после погашения, необходимые документы

Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

1. Закрытие взаимоотношений с банком
   1. Что потребуется?
   2. Пошаговые действия
2. Правильное погашение последнего платежа
3. Снятие обременения
4. Погашение регистрационной записи
5. Закладная после погашения ипотеки
6. Возможные проблемы и нюансы
7. Когда снова можно взять ипотеку?

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

• звонок в службу технической поддержки;
• заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

• деньги поступили;
• кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

• заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
• справку об окончании выплат по ипотечному договору;
• ипотечный договор (копия);
• гражданские паспорта всех собственников жилья;
• договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
• закладная с отметкой банка.

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена.

То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца.

Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Закладная после погашения ипотеки

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/chto-delat-posle-pogashenija-ipoteki/

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Закладная представлена в нескольких формах:

• в виде бумажного документа;
• в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

• паспорт заемщика;
• акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
• выписку из ЕГРН по данному дому;
• техпаспорт;
• договор на ипотеку;
• отчет оценщика по приобретаемой квартире;
• договор страхования;
• квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

1. Паспорт плательщика.
2. Заявление для снятия обременения.
3. Ипотечный договор.
4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: https://DomClick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Закладная на квартиру в ипотеке

Закладная на квартиру – ценная бумага, которую опционально оформляют при ипотечной сделке. Представляет собой свидетельство передачи недвижимости под залог. Документ фиксирует соглашение сторон, о том, что в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств, объект переходит в собственность банка. Таким образом кредитору гарантируется возврат займа при любых обстоятельствах.

Закладная – основание для обременения залоговой недвижимости. Она регулирует отношения между заемщиком и кредитором.

При отказе клиента выполнять свои долговые обязательства, банк вправе использовать закладную для конфискации имущества должника. Кредитор также может продать документ или переуступить его стороннему лицу.

Документ имеет установленную законом форму и содержит информацию обо всех параметрах сделки.

Когда оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Документ о залоге недвижимости оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры.

Где хранится закладная на квартиру по ипотеке?

До погашения задолженности заемщиком документ находится в банке.

После погашения ссуды банк ставит на закладной соответствующую отметку и передает ее собственнику жилья. Тот, в свою очередь, должен обратиться с ней в регистрационный орган для снятия обременения с недвижимости.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке?

Чаще всего типовой документ оформляет банк. В отдельных случаях за оформление закладной взимается определенная комиссия.

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке необходим пакет документов:

• паспорт;
• документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
• выписка из ЕГРП;
• документ о праве собственности на недвижимость, чаще – договор купли-продажи;
• акт приема-передачи;
• техпаспорт с экспликацией помещения;
• оценка залога.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке?

Чтобы закладная на квартиру была юридически значимой, она должна содержать следующие элементы:

• слово «Закладная» в названии документа;
• данные залогодателя, которые позволяют его идентифицировать;
• аналогичные данные залогодержателя;
• основания составления закладной – реквизиты ипотечного договора;
• полная сумма обязательств ПСО и проценты по ней;
• дата и порядок выплаты ПСО;
• детальное описание залогового имущества;
• личная подпись залогодателя;
• отметка о государственной регистрации документа;
• дата выдачи закладной первому залогодержателю.

Как получить закладную на квартиру после выплаты ипотечного кредита?

После погашения ипотеки закладная с соответствующей отметкой свидетельствует о снятии обременения с недвижимости. В разных банках ее выдают по единому принципу:

Клиент уточняет сумму остаточной задолженности по кредиту и погашает ипотеку.

Обращается в банк для получения справки об отсутствии задолженности.

Важно: документ должен содержать фразу «Кредитор не имеет претензий к клиенту».

Банк визирует закладную специальной отметкой: «Обязательства по закаладной выполнены полностью. Претензий не имеем.».

При выдаче закладной стороны подписывают акт приема-передачи.

При получении закаладной убедитесь, что на ней есть подпись, ФИО и должность сотрудника, выдавшего документ.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке?

На практике возможны случаи утери закладной на квартиру банком. В подобной ситуации предусмотрена выдача копии документа с обязательной надписью «Дубликат».

В таких случаях специалисты рекомендуют заемщикам:

все переговоры с банком вести в письменном виде;

при возникновении затруднений проконсультироваться с юристом, специализирующемся на урегулировании ипотечных споров.

Важно: желательно заранее позаботиться о наличии копии этого и других важных документов.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Для снятия обременений и ограничений на сделки с недвижимостью после погашения ипотечного кредита следует подготовить пакет документов для регистрационной палаты либо МФЦ. В него входят:

• заявление;
• закладная на квартиру с отметкой кредитора об отсутствии претензий к заемщику;
• свидетельство о праве собственности, которое подлежит замене;
• нотариально заверенные копии устава банка;
• справка о погашении кредита, выданная банком после последнего платежа;
• квитанция об оплате госпошлины – 200 рублей.

Погашение закладной – снятие обременений на недвижимость – осуществляется в течение 3-14 рабочих дней. Собственнику выдается новый правоустанавливающий документ без отметки об ограничениях на проведение сделок с недвижимостью.

Источник: https://www.6543210.ru/info/zakladnaya-na-kvartiru-v-ipoteke/

Что делать с закладной после погашения ипотеки | Ипотека онлайн

Ипотека – это кредит на долгий срок, выдаваемый для приобретения конкретной недвижимости. При этом объект недвижимости будет находится под залогом (это обременение). Залог оформляется в пользу банка-кредитора и для подтверждения этого оформляется закладная.

Для оплаты ипотечного кредита заемщик вносит определенную  денежную сумму ежемесячно на специальный счет, и после полного погашения долга обременение должно быть снято. Обычно после погашения ипотеки банк выдает закладную заемщику на руки.

И что делать с закладной после погашения ипотеки, и каковы особенности получения расскажем в нашей статье.

Порядок выдачи закладной

Закладная – это документ, ценная бумага, оформляемая банком при подписании кредитного договора, которая подтверждает залог вашего имущества. При регистрации сделки в МФЦ, закладная так же как и договор купли-продажи сдается на регистрацию, но получить ее может только сотрудник банка. И храниться она в банке до момента полного погашения долга по кредитному договору.

Порядок как получить закладную после погашения ипотеки:

1. Клиент узнаёт остаток, который необходимо оплатить, если планирует досрочное гашение долга. Сделать это можно в отделении банка, позвонить по телефону или через смс, онлайн банк. Или вносится последний платеж согласно графика платежей.
2. Для выдачи закладной после погашения ипотеки клиент обращается в банк. Рекомендуем также обязательно заказать справку об отсутствии долга по кредитному договору. Справка и закладная выдаются бесплатно. В закладной делается отметка об исполнении обязательства в полном объеме.

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

Сама справка состоит из следующих реквизитов:

• Дата погашения кредита, номер кредитного договора;
• Дата заполнения справки;
• ФИО заёмщика и работника банка, выдавшего справку;
• Запись о погашении задолженности.

Нужна ли закладная и сроки ее выдачи

А нужна ли закладная после погашения ипотеки, ведь ипотека может оформляться без закладной.

Документ необходим, в первую очередь, банку, так как до погашения кредита он может продать закладную другой кредитной организации. При этом условия ипотеки изменить нельзя.

Клиента обязательно проинформируют о продаже закладной, поэтому нужно своевременно сообщать банку об изменении прописки и места жительства.

Как происходит процесс снятия обременения когда закладная на квартиру после погашения ипотеки получена? Есть несколько вариантов:

1. Банк сам снимает обременение в одностороннем порядке как владелец закладной, может подать заявление или в МФЦ, или электронно (если закладная электронная);
2. Выдает закладную на руки клиенту, он идет в МФЦ и сдает закладную для погашения регистрационной записи об ипотеке.

Снятие обременения по ипотеке — инструкция

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки могут составлять от трёх рабочих дней до месяца. Само погашение регистрационной записи является заключительным этапом ипотеки. При этом клиенту необходимо иметь следующие документы:

• Паспорта всех залогодателей (тех, кто написан в закладной);
• Закладная — оригинал;
• Заявление от заёмщика о снятии обременения (составляет сотрудник МФЦ).

Обратите внимание, что Гос пошлина за снятие обременения не предусмотрена.

После подачи заявления, заёмщик может получить новую выписку из ЕГРН с отметкой об отсутствии ограничений, обременений.

Рекомендуемая статья:  Что делать после одобрения ипотеки

Что делать с закладной после погашения ипотеки? Ведь она при этом теряет свою юридическую ценность, на ней ставиться печать «АННУЛИРОВАНО» на лицевой стороне. До недавнего времени все аннулированные закладные хранились в архиве Росреестра. Но сейчас ее выдают обратно заявителю, то есть клиенту.

У кого остается закладная после погашения ипотеки? Хоть она становится ненужной бумагой, заёмщик может оставить её себе. Если возникнут какие-то спорные моменты, то можно воспользоваться данными документы для доказательства чего-либо.

Если использовали материнский капитал

Если при гашении кредита или в качестве первоначального взноса был задействован материнский капитал, то выделение доли в собственности на супруга, детей, предусмотрено в обязательном порядке в течении полу года после снятия обременения.

Минимальный размер доли не прописан ни в одной законодательном акте. Поэтому руководствуются нормами жил. площади, или часто распределяют доли пропорциональна сумме маткапа по отношению ко всей стоимости недвижимости. При этом доли обычно «сложные», например, 174/586, 78/384.

Выделение долей детям после погашения ипотеки происходит следующим образом:

• Заключением сторонами соглашения об определении долей (если недвижимость приобреталась супругами, то у нотариуса).
• Через суд, если между родителями возникнут спорные вопросы о распределении доли.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/chto-delat-s-zakladnoj-posle-pogasheniya-ipoteki.html

Как избавиться от обременения после погашения ипотеки?

В последние годы на рынке наблюдался настоящий ипотечный бум. Россияне, пользуясь выгодными ставками по кредитам, активно набирали ссуды, чтобы улучшить свои жилищные условия. Совсем скоро многим из них придется вносить последний платеж. Затем последует финальный аккорд в виде снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки. Как это сделать?

Все эксперты утверждают, что ипотечное кредитование сегодня является драйвером всей розницы. Россияне, наконец, получили выгодные условия кредитования, которые выражаются в низкой ставке, оптимальном взносе, подходящем сроке. Все это вылилось в то, что стали существенно расти, как число выданных кредитов, так и средние суммы займов.

С чего все начинается?

Прежде чем мы расскажем о том, как избавиться от обременения после погашения ипотеки, позвольте сначала напомнить, с чего начинается процесс.

Итак, предположим заемщик выбрал банк и выгодную ему ипотечную программу. Он подписывает кредитный договор. На следующем этапе банк формирует бумажную закладную и предоставляет ее на подпись заемщику.

Закладная – это очень важный документ. Подтверждает право банка на заложенное имущество в случае, если должник перестанет исполнять свои обязательства и не сможет погасить задолженность.

В закладной обычно прописывают:

• Сведения о заемщике
• Сведения о банке
• Данные кредитного договора
• Размер долга по ипотеке
• Размер процентов по ипотеке
• Срок кредитования

Оформленная закладная отправляется в Росреестр, специалисты которого делают специальные отметки на документе. После этого он переходит банку, где будет храниться до тех пор, пока заемщик не выплатит свой кредит. Мы вернемся к ней, когда будем объяснить процесс избавления от обременений.

Обременения

Пока хотелось бы остановиться на обременениях. Они бывают разные. Например, если гражданин не исполняет судебные решения и не платит долги, то пристав может наложить арест на его квартиру, даже, если она у него единственная. Это принудительное обременение.

Когда клиент берет ипотеку, то на жилье, которое выступает залогом и гарантией возврата денег, также накладывают обременения. Без согласия банка владелец квартиры не может продать ее, обменять, подарить. Но может зарегистрировать в ней других лиц, например, членов своей семьи.

И если эти обременения не снять, то собственность на квартиру будет в каком-то смысле урезанной. Гражданин как бы владеет жильем, но должен во всем советоваться с залогодержателем.

Электронная закладная

Возвращаясь к закладным, нужно отметить нововведения, с которыми рынок познакомился в этом году. С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки, которые позволяют оформлять электронные закладные вместо традиционных бумажных.

Очень удобная вещь, которая сэкономит значительное время, как банку, так и заемщику. Суть в том, что все данные, которые ранее отображались на бумаге, перейдут в электронный формат. Храниться электронная закладная будет в депозитарии.

Ни банку, ни заемщику теперь не придется разъезжать по ведомствам с закладной для регистрации или снятии обременений. Все идет к тому, чтобы заемщик получал ипотечный продукт прямо из дома, не отрываясь от экрана монитора.

Как известно, сегодня банки уже начали сбор биометрических данных по клиентам. Гражданам нужно всего лишь один раз посетить отделение банка, чтобы оставить кредиторам изображение своего лица и отпечаток голоса. Для этого клиенту предлагается зачитать на камеру определенную последовательность цифр. На этом все.

Когда в следующий раз гражданин захочет оформить ипотечный кредит, то ему не нужно будет посещать отделение банка. Используя специальное приложение, клиент просканирует лицо и произнесет вслух приготовленный для него набор цифр или букв. Система сравнит полученные слепки с теми, что хранятся в базе. Если все в порядке, то клиент сможет получить любые банковские услуги.

С появлением электронной закладной весь процесс будет проходить в онлайн-режиме. Это и заключение договора, и подписание закладной, и оформление страховки. После закрытия кредита аннулировать такую закладную и соответственно снять все обременения также можно будет, не выходя из дома.

Для того, чтобы совершать сделки с использованием электронной закладной, гражданину нужно получить электронную подпись, которая стоит определенных денег. Возможно, этот момент пока будет тормозить быстрый переход на электронную закладную, хотя, конечно, именно за онлайн-решениями стоит будущее.

Отсутствие закладной

В некоторых случаях банки выдают ипотеку без закладной. В законе отмечается, что, например, нельзя составлять и выдавать закладную, если сумма кредита, в обеспечение которой принимается залоговое имущества, до сих пор не определена. При этом нет вразумительных условий, позволяющих точно определить сумму ипотечного кредита.

Кроме того, закладная будет отсутствовать в случае залога по ипотеке в виде предприятия, как имущественного комплекса.

Если закладной нет, снять обременение будет достаточно просто. Нужно вместе с банком составить заявление и отнести документ регистрирующим органам. В течение 3 рабочих дней осуществляется погашение записи об ипотеке. С этого момента все обременения с квартиры снимаются. Бывший ипотечный заемщик становится полновластным хозяином квартиры без каких-либо дополнительных условий или оговорок.

Бумажная закладная

А теперь рассмотрим процесс снятия обременений в случае бумажной закладной. Это наиболее распространенная ситуация. Кстати, надо отметить, что введение электронной закладной пока никак не умаляет значение бумажного документа. Да, в будущем весьма вероятен полный переход на электронный документооборот, однако сегодня ни о каком запрете бумажных закладных речь не идет.

Итак, если вам удалось воплотить мечту миллионов заемщиков, и вы все-таки внесли последний платеж по своему ипотечному кредиту, то сразу после этого приступаем к сбору пакета документов. Он нам обязательно пригодится для того, чтобы осуществить задуманное.

В этот пакет, в частности, входит справка о погашении кредита. Ее нужно всегда получать, даже, если вы брали не ипотеку, а небольшой онлайн займ на карту.

Также в банке нужно попросить закладную. Пока клиент платит свой кредит, банк хранит закладную, как бумагу, которая поможет в случае проблем, забрать заложенное имущество. Однако после выплаты кредиты нужда в подобном документе отпадает и его можно передать заемщику.

На данной закладной банк ставит отметку о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства по кредиту. Печать банка и подписи уполномоченных лиц подтверждают этот факт. На всякий случай, к данному списку документов можно добавить кредитный договор, документы на квартиру и, конечно, паспорт.

На этом можно идти домой и ждать около недели, когда будет произведено погашение записи об ограничении права. После этого можно снова посетить МФЦ и получить уведомление о том, что теперь по объекту никаких обременений нет.

Справки и выписки

В целом гражданин всегда может получить бумажную выписку из ЕГРН, которая докажет, например, потенциальному покупателю квартиры, что кредит за жилье успешно погашен и сегодня никаких обременений нет.

В МФЦ выписка может стоить 700 рублей, если речь идет о бумажном носителе. Желательно не запрашивать выписку одновременно с подачей заявления о снятии ограничений, поскольку она будет готовиться на дату обращения. А на тот момент, напомним, ограничения еще будут присутствовать.

При этом есть всегда возможность самостоятельно проверить свой объект на сайте Росреестра. Это бесплатно и удобно.

На главной странице портала нужно найти пункт, который посвящен справочной информации по объектам недвижимости. Все сведения здесь можно получить в режиме онлайн.

Проверить квартиру можно по 4 параметрам. Например, если вы знаете, то можете ввести номер кадастра, или условный номер. Можно проверить жилье по номеру ограничений. Но самый простой и доступный способ, который подойдет тем гражданам, что не помнят данные сведения, это проверка по адресу квартиры.

Пользователь в онлайн-форму вводит регион, город, улицу, номер дома и квартиры, после чего получает справку. Там есть важный пункт о правах и ограничениях. В графе «ограничения» не должно быть никаких пометок, что означает, что квартира юридически чиста.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3270-kak-izbavitsya-ot-obremeneniya-posle-pogasheniya-ipoteki

Что делать после закрытия ипотеки

Выплата ипотеки занимает достаточно продолжительное время. Но полный расчет с банком – еще не последний шаг к закрытию сделки. Существует еще множество формальностей, которые нужно соблюсти, чтобы вывести квартиру из залога и забыть о долгосрочных займах. О шагах, которые вам необходимо совершить, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит, подробно расскажет Выберу.ру.

Совершение последнего платежа по кредиту

Задолженность погашается в соответствии с установленным банком графиком.

Вы можете как следовать ему, внося на счет ровно столько, сколько прописано в договоре, а можете погасить займ досрочно – и вносить больше, чем предусмотрено договором.

Однако об этом предварительно стоит уведомить кредитора — либо в отделении, написав соответствующее заявление, либо позвонив в колл-центр организации. Тогда организация будет автоматически производить перерасчет в вашу пользу.

Для того, чтобы внести последний платеж, вам потребуется:

• Запросить у кредитора данные о сумме оставшегося долга. Дело в том, что сумма могла измениться – например, если в какой-то месяц вы заплатили немного больше, чем обычно.

  Сделать это можно как в отделении, в устной форме или в виде выписки, так и по телефону горячей линии.

  Также узнать размер последнего взноса можно в приложении или в интернет-банке;

• Оплатите кредит удобным для вас способом;
• После погашения снова обратитесь в отделение банка и попросите справку об отсутствии задолженности. В разных компаниях она бывает платной или бесплатной.

  Но оформить ее нужно обязательно, так как она является официальным документом, заверяющим, что у вас отсутствуют денежные обязательства перед кредитором. На ней должны присутствовать подписи уполномоченных лиц со стороны организации.

Справка должна обязательно указывать дату последнего взноса, номер кредитного договора и номер его заключения, а также ФИО заемщика, дату выдачи и информацию о подписавших бумагу лицах.

Там вам расскажут о качестве исполнения вами долговых обязательств, допущенных просрочках (если они были) и характере выплат.

Возврат закладной

Дом или квартира передаются в залог банка, и это подтверждает закладная – ценная бумага, которая регулирует отношения между заемщиком и кредитором. В ней прописаны основные условия займа, а значит, что при выявлении разночтений в договоре преимущество будет именно у закладной. Поэтому к оформлению этого документа необходимо подходить с особенной осторожностью.

Ипотека может быть оформлена как с гарантией, так и без нее.

На самом деле эта ценная бумага нужна в основном финансовой организации, так как именно она потребуется для перезалога или продажи квартиры другой организации в случае, если вы не будете справляться с долговыми обязательствами.Здесь есть важный момент: несмотря на то, что ваша недвижимость переходит другой кредитной компании, она не сможет изменить условия по ипотеке.

После того, как вы закрыли ссуду, банк обязан передать вам оригинал закладной с отметкой об исполнении долговых обязательств и отсутствии к вам претензий со стороны кредитора. Также обязательно должна стоять дата внесения последнего платежа и его точная сумма.

Снятие обременения с недвижимости

Следующий шаг – погашение регистрационной записи об ипотечном кредите.ФЗ «Об ипотеке» (ст.25) подразумевает, что обременение можно снять у Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В некоторых населенных пунктах и городах эта услуга доступна и в МФЦ.

Для этого вам потребуется следующий пакет документов:

• Паспорт заемщика;
• Оригинал справки, подтверждающей исполнение обязательств в полном объеме – должна быть распечатана на фирменном бланке и иметь все необходимые реквизиты и подписи;
• Закладная от кредитора;
• Доверенность на снятие обременения, если представитель банка не может сопровождать клиента во время процедуры;
• Заявление установленного образца от лица заемщика;
• Квитанция об оплате госпошлины (стоимость – 200 рублей, и оплачивается только тогда, когда вам нужно свидетельство без отметок об обременении).

Если ипотека была оформлена без закладной, кредитору и заемщику нужно написать совместное заявление о снятии ограничений с недвижимости. Кроме того, потребуется обязательное присутствие сотрудника банка с доверенностью в МФЦ.

После того, как все необходимые документы будут переданы в Росреестр, обременение с недвижимости будет снято, а бывший заемщик станет его полноправным владельцем и сможет совершать любые операции с имуществом – продажу, дарение и т.д.

Погашение регистрационной записи, как правило, занимает около 3-5 рабочих дней, а вся информация о состоянии вашего дела будет находится на сайте органа регистрации в свободном доступе.

Возмещение страховой выплаты

Ипотека полностью завершается после того, как вы снимите обременение с недвижимости – ваши отношения с банком заканчиваются, а квартира переходит в полное ваше распоряжение. Однако на этом можно не останавливаться и получить часть страховых выплат, если ни один из приведенных в вашей страховке случаев не наступил.

Возможно это только в случае, если вы одновременно оплатили стоимость полиса и досрочно погасили кредит.

Как правило, просьбы о возврате неиспользованных средств удовлетворяются в 99% случаев. Однако всю зависит от страховой компании и условий соглашения, заключенного вами. Поэтому перед обращением в СК прочитайте свой договор. В нем не должно быть пункта, запрещающего возврат неиспользованных средств.

При положительном исходе договор будет расторгнут сразу же, а вы вскоре получите деньги. Если же СК отказывается совершать возврат, то придется обратиться в суд.

Выделение долей при использовании материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более детей могут получить материнский капитал и направить его на погашение части ипотечного кредита или на первоначальный взнос.В соответствии с 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», при покупке жилья с применением материнского капитала, жилье оформляется по доле на каждого родителя и ребенка.

Соглашение составляется таким образом, что в будущем можно уменьшить или перераспределить доли в случае рождения детей в будущем. При этом закон не оговаривает размер долей и никак не регулирует этот момент. Поэтому вам нужно отталкиваться от действующих норм площади на одного человека. На сегодняшний день норма составляет 12 квадратных метров на человека.

Оформить доли можно в течение полугода с момента полного закрытия долга и снятия обременения. Выделить их можно двумя способами:

• Заключив договор дарения или соглашение;
• В случае, если у родителей возникли споры о размере долей – через суд.

Операция осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит свое свидетельство с указанием размера доли.

Заключение

Ипотека – очень сложный по структуре кредит.

Она погашена только после того, как вы вернули полную сумму и вывели квартиру из-под залога, а для этого нужно обратиться в организацию, в которой вы оформили ипотечный займ, и подписать несколько важных документов. Однако если вы заранее подготовитесь к этой операции, она не составит большого труда – а в результате вы надолго забудете про визиты в банк.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/chto-delat-posle-zakrytiya-ipoteki/