Как Оспорить Решение Страховой Компании

Отказ в выплате по ОСАГО: что делать, если страховая компания отказала в возмещении и какие могут быть основания отказа

При дорожной аварии человек может понести денежные траты. При покупке страхового полиса ОСАГО водитель начинает чувствовать себя уверенным и защищенным. Правила страхования предусматривают приоритетное соблюдение интересов пострадавшего, но нередко выносится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Важно знать порядок действий в таких случаях.

Обязательна ли выплата по ОСАГО?

ОСАГО – обязательный к оформлению всеми водителями полис. При его наличии можно получить деньги за ущерб в результате автоаварии. Они полагаются при вреде здоровью, гибели человека и повреждении имущества.

Одни считают, что перечисления в рамках полиса являются обязательными. Другие же интересуются, может ли страховая отказать в выплате по ОСАГО.

Выделяют несколько обоснованных факторов, при выявлении которых может быть вынесено такое решение. Они отражены в положениях Гражданского кодекса РФ, а также Федерального Закон, который отмечает особенности ОСАГО.

Право не выплачивать компенсацию предусмотрено частью 25 статьи 12 N 40-ФЗ. Это касается как ситуаций с оформлением ДТП в присутствии сотрудников ГИБДД, так и при составлении Европротокола. Во втором случае отрицательное решение принимается при неправильном заполнении евробланка, а также невыполнении виновным в аварии участником своих обязательств.

Когда могут отказать

Чтобы понять дальнейший порядок действий после ДТП, важно знать, в каких случаях страховая отказывает в выплате законно. Выделяют несколько легитимных оснований для отказа в выплате по ОСАГО:

• Позднее оповещение СК о произошедшей аварии.
• Отказ производится при указании в заявлении ходатайства о компенсации морального вреда.
• Возникновение автоаварии в момент отработки практической части в автошколе, на спортивных соревнования, во время тест-драйва авто.
• Аварийное происшествие было отмечено в момент неправильной перевозки грузов.
• Предъявление требований о возмещении вреда, причиненного гражданину при исполнении служебных обязательств. При этом у него имеется отдельная страховка, входящая в соцпакет.
• Отсутствие полного комплекта бумаг при обращении. Застрахованное лицо вправе устранить недочеты и повторно подать документы.
• Срок давности рассмотрения дела может истечь. Он отражается в договоре, подписанном в момент страхования.
• Страховщик признается банкротом. Получить денежные средства от компании не получится, но можно обратиться в РСА. В этом случае вероятность положительного решения выше. Компенсация производится только деньгами, ремонт не предусматривается.
• Бланк полиса был признан фальшивым. Водитель должен обратиться в МВД и Союз автостраховщиков.
• Выявление намеренно нанесенного ТС вреда. Бездействие гражданина, чтобы уменьшить урон от аварии, также может входить в список, по каким причинам страховая может отказать в выплате.
• Правомерный отказ возможен при отсутствии уверенности страховщика в произошедшем. Такое случается, когда автомобилист провел ремонт машины или отправил ее в утиль до момента обращения и экспертизы. Правилами отводится 15 дней, в течение которых нельзя совершать данные действия.
• Если гражданин обратился не в ту СК. В правилах четко прописываются случаи обращения в собственную страховую или виновного водителя.

Отказ страховой компании в выплате по страховому случаю может быть незаконным. Таковыми являются:

• отказ сотрудников СК прибыть к месту осмотра не находящегося на ходу авто (если это отражено в заявлении);
• наличие поддельного бланка ОСАГО, принадлежащего страховщику;
• состояние алкогольного опьянения и другие нарушения, которые не делают его виновником ДТП;
• требования предъявить документы, не входящие в список обязательных;
• отсутствие диагностической карты.

Порядок действий

Важно знать, что делать, если страховая отказывается платить. Порядок действий включает в себя несколько этапов.

• Сначала нужно получить официальный письменный отказ. Он будет являться доказательством неправомерных действий страховщика, в том числе в суде. Часто при предъявлении данного требования компания меняет решение и соглашается заплатить.
• Необходимо проанализировать, является причина отказа обоснованной или противоправной. Во втором случае можно обратиться в вышестоящие инстанции.

• Жалобу с указанием, что страховщик отказал в выплате, нужно направить в РСА, ЦБ. Передать документ можно письмом, в виде онлайн-обращения, а также лично в московском офисе. Решение принимается в течение месяца.

Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что страховая компания не отказала в выплате, но снизила размер компенсации. Часто это происходит при неправильном проведении экспертизы.

Стоит внимательно проверить свое транспортное средство, сравнить прописанные в акте осмотра повреждения с реальными. Если гражданин подписывает документ, это подтверждает правильность его оформления. На основании акта проводится расчет восстановительных работ.

Важно! В документе описываются визуальные повреждения. Важно, чтобы этот факт был отражен в нем. Автомобиль может быть поврежден изнутри, что приведет к повышению стоимости ремонта.Обжаловать решение можно, проведя независимую экспертизу. На ее назначение отводится 20 дней.

Обжалование решения

Если имеются неправомерные основания отказа в возмещении, решить проблему можно двумя способами: в досудебном и судебном порядке.

Досудебная претензия

Досудебное разбирательство – обязательный этап. Это обусловлено рассмотрением дела в рамках законодательства о защите прав потребителей, предусматривающих такой порядок обращения.

Для проведения процедуры в наличии должны быть следующие документы:

• заключение, выданное после проведения осмотра авто независимым экспертом;
• чеки, подтверждающие обоснование сумм;
• документы, которые направлялись в СК и были рассмотрены, после чего вынесено отрицательное решение.

Для обжалования решения составляется досудебная претензия. В ней описывается:

• характер дорожного происшествия;
• основания для обжалования результата;
• требования заявителя.

Официальный бланк документа отсутствует. Составляется он в произвольной форме.

Претензия направляется заказным письмом. Страховщик получает уведомление о вручении. На ответ он имеет 10 дней. Если результата не будет, то можно обратиться в судебные органы.

Судебное разбирательство

Если страховщик отказывался дать ответ или повторно вынес отрицательное решение, то можно обратиться в суд. При сумме иска до 50 тысяч рублей дело рассматривается мировым судьей, а больше – районным.

Важно! Судебный орган необходимо выбирать по месту расположения страховщика.

Иск составляется в соответствии со ст. 131 ГК РФ. В нем указывается:

• просьба истца;
• основания обращения;
• законодательные нормы, на которые ориентируется истец;
• подтверждение факта досудебного урегулирования;
• сумма выплат.

Также необходимо приложить к иску документы:

• отказ СК, который нужно оспорить;
• подтверждение факта, что претензия была отправлена;
• документ о фиксации произошедшего;
• иные бумаги, подтверждающие законность обращения, а также расходы.

Через суд взыскать можно не только страховую компенсацию, но и оплату морального ущерба, неустойку за несвоевременную выплату, госпошлину, юридическое сопровождение, проведение экспертизы.

Направить исковое обращение (образец) можно непосредственно в канцелярию суда или почтовым отправлением. Копия также передается ответчику.

При отказе в удовлетворении требований подается апелляция в вышестоящий суд. При положительном ответе выдается исполнительный лист. Он отправляется приставам, на основании чего гражданин получает деньги от страховой.

Отказ в выплате в рамках полиса ОСАГО легко оспорить, если отсутствуют причины такого решения. В наличии должны быть доказательства данного факта.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/otkaz-v-vyplate-po-osago-chto-delat-esli-strahovaia-kompaniia-otkazala-v-vozmescenii-i-kakie-mogut-byt-osnovaniia-otkaza-5dd552808766701513704be1

5 правил оспаривания выплат по ОСАГО

Как оспорить выплату по ОСАГО, к сожалению, становится актуальным вопросом для большинства автолюбителей, ставших участниками ДТП. При заключении договора страхования по системе ОСАГО водители надеются, что при попадании в автоаварию, они получат сумму выплат, покрывающую ущерб.

На практике автовладельцы сталкиваются с тем, что сумма страховых выплат занижена и не компенсирует восстановление машины. Закон предусматривает возможность оспорить размер компенсации. Мы подробно рассмотрим этот вопрос.

Хочешь мира – готовься к войне

Ни для кого не секрет, что страховые компании, как коммерческие организации, для увеличения свой прибыли стараются уменьшить свои расходы за счет занижения сумм страховых выплат.

Мы выделили главные правила, которые помогут участнику автомобильной аварии выполнить полный восстановительный ремонт поврежденной машины за счет страховых выплат.

Правило № 1: Объём знаний напрямую влияет на сумму компенсации

Помните, что размер страховых выплат напрямую зависит от составленных на месте дорожно-транспортного происшествия документов. Несомненно, после столкновения, вы пребываете в состоянии стресса. Но, как бы вам тяжело не было, необходимо взять себя в руки, и принимать активное участие в оформлении автоаварии.

Обязательно контролируйте работу инспектора ГИБДД. При оспаривании размера страховых выплат вам понадобиться справка о ДТП, которую составляет только инспектор, прибывший на место автоаварии. Если вы пригласили аварийного комиссара, то за его работой, также, следует внимательно наблюдать.

В справке о ДТП должен быть зафиксирован полный перечень всех повреждений, полученных автомобилем при столкновении. Именно от этого документа отталкиваются эксперты при оценке причиненного ущерба. Проверьте всю информацию в справке: адрес и время аварии, пострадавшие автовладельцы и т.д.

Не стоит откладывать «на потом» изучение процедуры оформления Европротокола. Вы должны знать все тонкости и нюансы заполнения этого документа, а также изображения схемы ДТП. Ведь стать участником мелкого дорожного происшествия, к сожалению, можно в любой момент. От ваших знаний и действий напрямую зависит размер компенсационной выплаты.

Правило № 2: Ремонт машины, только, после получения всей суммы выплат

Выполнение этого правила позволит оспорить размер компенсационных выплат по страховке ОСАГО.

На протяжении 5 рабочих дней после обращения пострадавшего автолюбителя в страховую компанию с письменным заявлением о выплатах, с прилагаемыми к нему документами,  страховщик проводит осмотр поврежденного автомобиля.

При каждой страховой компании имеется оценочная организация. Будьте внимательны при подписании акта осмотра машины. Обязательно проверяйте все ли повреждения включил в документ эксперт. Ведь, на основании этого акта сотрудники оценочной компании рассчитают калькуляцию стоимости восстановительного ремонта.

Экспертной организации, проводящей независимую экспертизу, нужно предоставить на осмотр поврежденную при ДТП машину. Если автолюбитель уже отремонтировал транспортное средство, то он не сможет провести независимую экспертизу. При обращении водителя в суд за объективной суммой компенсации возможно назначение судебной экспертизы.

Конечно, когда автомобиль уже отремонтирован, то судебную экспертизу проводят по документам: составленным на месте ДТП; акту осмотра авто, выполненного экспертом страховщика; результатам независимой экспертизы.  Но все же, лучше предоставить на судебную экспертизу поврежденную машину или то, что от нее осталось, а также документы.

Правило № 3: Объективно оцениваем перспективы

С 01.12.2014 года все эксперты, которые работают в системе ОСАГО перешли на единый стандарт расчета ущерба поврежденных машин при ДТП.

В частности:

• эксперты, работающие при страховых компаниях;
• специалисты экспертных организаций, проводящие независимую экспертизу;
• эксперты, выполняющие судебную экспертизу.

Таким образом, если разница между страховой выплатой, рассчитанной страховщиком и стоимостью восстановительного ремонта, согласно калькуляции независимой экспертизы, не превышает 10%, то ее считают статистической погрешностью. Суд  откажется принимать у автовладельца исковое заявление.

Для того, чтобы иметь возможность обжаловать размер страховых выплат необходимо получить на руки калькуляцию, рассчитанную оценочной компанией при страховой фирме.

Согласно пункту  71 Правил ОСАГО водитель должен написать заявление страховщику с просьбой выдать ему на руки акт о страховом случае, акт осмотра машины с калькуляцией стоимости ремонта.

Правило № 4: Придерживаемся процедуры досудебного регулирования

С 01.09.2014 года п. 21 ст. 12, п. 1 ст. 16.1 и п. 3 ст. 19 Закона об ОСАГО предусмотрен обязательный  досудебный порядок урегулирования спора. Теперь, автолюбитель может обратиться с иском в суд только после того, как обратится в страховую компанию с письменным  заявлением о страховых выплатах и письменной досудебной претензией.

В досудебной претензии водитель просит:

• выплатить разницу между суммой затрат на восстановительный ремонт по калькуляции независимой экспертизы и размером выплаченной компенсации по страховому делу;
• уплатить стоимость независимой экспертизы и почтовые траты.

Также, он предупреждает, что в случае отказа или отсутствия ответа будет судебное разбирательство. Исковые требования дополнятся судебными расходами  и размером гонорара адвоката. К претензии прилагаются копии результатов независимой экспертизы и документы, подтверждающие стоимость экспертизы и почтовых расходов.

Страховая компания обязана на протяжении 5 рабочих дней со дня получения претензии осуществить выплату или направить почтой мотивированный отказ в удовлетворении требований. Поэтому, среди приложений к претензии должен обязательно быть листок с банковскими реквизитами, на которые страховщик впоследствии переведет требуемую разницу выплат.

Правило № 5: Обращаемся в суд

Прежде чем писать исковое заявление нужно определить подсудность. Она зависит от суммы иска. Если общая сумма исковых требований не превышает 50 тыс. рублей, то дело рассматривает мировой судья. Когда сумма свыше 50 тыс. рублей, то районный суд общей юрисдикции. Также, необходимо оплатить государственную пошлину, размер которой зависит от сумы требований.

Исковое заявление можно написать самостоятельно или обратиться за помощью к адвокату. Примеры исковых заявлений можно скачать в Интернете. Такие дела рассматриваются за 2-3 заседания суда. Для того чтобы получить оспариваемый размер страховых выплат следует  после вступления в законную силу решения суда подать заявку и получить исполнительный лист.

К страховщику нужно обратиться с исполнительным листом, копией решения суда и реквизитами банковского счета, на который необходимо перевести деньги. Все документы обязательно регистрируются в канцелярии страховой компании. Вам выдают копию, на которой ставят печать, дату регистрации, ФИО и должность, сотрудника, принявшего документы.

Итог

Подводя короткий итог, хочется сказать, что участники ДТП могут оспорить размер страховых выплат в суде. Для этого им необходимо заказать независимую экспертизу. Иногда, страховщики выплачивают требуемую сумму компенсации после предъявления досудебной претензии.

Выполнение водителями всех пяти правил поможет получить необходимую сумму для восстановительного ремонта.

Удачи вам на дороге!

Источник: https://detepe.ru/damage/osporit-vyplatu-po-osago.html

Как оспорить размер страховой выплаты по ОСАГО? — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Страховая компания может занизить сумму компенсации за ремонт авто. Нередко выплаты занижают незаконно без всяких оснований. Поэтому встает вопрос, как оспорить выплату по ОСАГО. Юристы советуют начинать с досудебного разрешения конфликта, то есть с подачи претензий.

Как доказать занижение выплаты по ОСАГО?

Для получения страховой выплаты пострадавший в ДТП подает заявление. В течение 20 дней со дня его принятия страховщик должен перечислить деньги или ответить отказом. Собственник авто имеет право опротестовать необоснованный отказ, уменьшение размера выплаты, а также нарушение сроков (ст. 12 ФЗ № 40).

После осмотра машины заявитель соглашается на предложенную выплату или заказывает повторную экспертизу. К экспертам часто обращаются и сами страховщики.

Эксперты используют единую методику расчета ущерба и правовую базу, но иногда их результаты разнятся. Например, указывают в отчете, что деталь надо отремонтировать, хотя требуется ее замена.

Поэтому автовладельцам приходится самостоятельно заказывать независимую экспертизу.

Внимание! Размер компенсации от страховой компании не удастся оспорить, если расхождение между результатами экспертиз от разных организаций составляет менее 10%.

После проведения повторной экспертизы могут появиться основания для подачи претензии страховщику. Он согласится с аргументами заявителя, направит отказ или проигнорирует претензию. В последних двух случаях остается обращаться к финансовому омбудсмену или в суд. Большинство тяжб о занижении компенсации решаются в пользу владельца авто.

Почему надо подавать претензию?

Подача претензии относится к досудебным процедурам урегулирования спора. Соблюдение досудебного порядка обязательно, если впоследствии пострадавший намерен обратиться в суд. При страховании ОСАГО отсутствие досудебной претензии является нарушением условий действия страхового договора.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Кроме того, подача претензии позволяет взыскать со страховщика потребительский штраф в соответствии с законодательством по защите прав потребителей (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Штраф обычно назначается в размере 50% от суммы задолженности. Юристы страховщика могут использовать отсутствие письменной претензии, чтобы оспорить штраф.

Это возможно, если представитель компании заявит на суде, что намерен добровольно удовлетворить жалобу клиента.

Как подать претензию страховщику?

Претензия пишется в свободной форме. Она должна быть составлена грамотно, иначе не будет иметь юридической силы. Текст документа содержит описание необоснованных решений страховщика, требования клиента, ссылки на законодательные и нормативные акты.

Внимание! Увидев ошибки или опечатки в претензии, страховщик сможет проигнорировать ее без нарушения закона. Суд в свою очередь проигнорирует исковое заявление, если правила предъявления досудебных обращений были нарушены.

Для обоснования претензии необходимо экспертное заключение. Пострадавший должен заказать экспертизу за свой счет в лицензированной независимой компании, а также известить страховую фирму о месте и времени проведения экспертизы. Если в результате ДТП был причинен вред здоровью, к претензии надо приложить медицинские документы.

Кроме экспертного заключения, к претензии надо приложить заявление на выплату компенсации, договор ОСАГО, медицинские справки и другие необходимые бумаги. Факт подачи претензии должен быть зафиксирован.

На экземпляре заявителя получатель должен поставить подпись, печать и дату.

Срок рассмотрения претензии по договору ОСАГО — 10 дней (без учета нерабочих праздничных дней). Страховщик не имеет права затягивать рассмотрение досудебной претензии.

Оспаривание выплаты по ОСАГО через РСА

Страхователи транспортных средств обращаются с жалобами в Российский союз страховщиков. РСА рассматривает обращения граждан в течение 30 дней или дольше, если требуются дополнительные документы.

СКАЧАТЬ Бланк жалобы в РСА

В тексте надо указать личные данные, адрес и номер телефона, поля для сведений из документов, описать свои требования.

Жалобу можно подать лично в офисе РСА, направить через электронную приемную или по почте заказным письмом. Адрес РСА: Москва, улица Лосиновская, д. 27, стр. 3.

Жалоба финансовому омбудсмену

С июня 2019 года омбудсмены бесплатно принимают обращения страхователей транспортных средств. Направить жалобу можно по почте или через личный кабинет службы ФО. На обработку поступившего обращения отводится 3 дня. Процесс рассмотрения можно отслеживать на сайте СФО. К жалобе надо приложить пакет документов.

ФО рассматривают дела дистанционно или с привлечением экспертов. Эксперты выезжают на место для осмотра поврежденной машины. При необходимости пострадавшего и представителей страховой компании приглашают на переговоры.

Решение по поступившему обращению омбудсмен выносит в течение 15 рабочих дней или 25 дней при проведении экспертизы. Если жалоба подается через автоюриста, срок увеличивается до 30-40 дней.

Оспаривание выплаты по ОСАГО в суде

Если досудебный порядок разрешения спора ничего не дал, страхователь имеет право подать судебный иск. Исковое заявление направляют в суд по месту жительства истца или по адресу страховой компании. К иску необходимо приложить копии всех документов, уведомлений, заключения экспертов. Если решение суда не устроит страхователя, он может его обжаловать в вышестоящей судебной инстанции.

СКАЧАТЬ Исковое заявление о взыскании страхового возмещения

Заключение

Для оспаривания выплаты по ОСАГО необходимо подать письменную претензию страховщику. Для этого потребуется экспертное заключение от независимой организации. Отрицательное решение страховой компании можно обжаловать через РСА, финансового омбудсмена и в суде.

Прочтите также: Как оспорить выплату по ОСАГО?

© 2020, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/insurance/kak-osporit-razmer-strahovoj-vyplaty-po-osago

Регрессные требования по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Полис страхования ОСАГО оформленный легально, защищает имущественные права автовладельца на трассе. При возникновении ДТП, страховщик самостоятельно выплатит компенсации пострадавшим.

Однако в законодательстве РФ предусмотрен регресс по ОСАГО с виновника ДТП. В этом случае компания-страхователь имеет возможность требовать полного возмещения убытков клиентом.

Здесь водитель будет обязан выплатить компенсацию страховщику.

Что такое регресс по ОСАГО

Институт регресса в страховании направлен на отстаивание имущественных прав лиц-страхователей. Это упрощает и ускоряет процедуру получения выплат добросовестными страхователями.

Немногие из водителей осведомлены, что представляет регресс и что он представляет на практике, когда наступит страховой случай.

Следуя законодательству (ст. 1081 ГК РФ), под регрессным требованием понимается право компании, возместившей затраты по ремонту за виновника, предъявить претензии в размере уплаченных средств Настоящая норма распространяется на широкий круг гражданских правоотношений, а также на отношения, возникающие на основе договора страхования ОСАГО.

Следует в страховании различать суброгацию и регресс. Рассматриваемые институты понимают схожую сущность, но при этом принципиально различаются по действию.

Дефиниции регресса по ОСАГО и суброгации закреплены (статьи 1081 ГК РФ и 965 ГК РФ). В этом случае страхователь взыскивает с виновного  в аварии лица выплаты денежных средств в счет совершенных выплат.

С правовой точки зрения основная разница состоит, что при регрессе возникает новое правоотношение – обязательства с другими лицами.

Суброгация предполагает сохранение имеющегося обязательства, но здесь заменяется одна из сторон.

В процессуальном смысле, физическое лицо передает свое право-требование компенсации страхователю и оказывает помощь в осуществлении субрагационных прав. Тогда происходит замещение кредитора с тем, что права переходят от страхователя к страховщику. При регрессе обязательство новое, но сам кредитор не меняется.

Важно отметить, что суброгацию можно редко встретить в договоре ОСАГО, такое часто практикуется в добровольном автостраховании КАСКО. Регресс, наоборот, часто имеется в ОСАГО и возникает при нарушении правил страхования, установленных Федеральным законом № 40-ФЗ.

Что такое регрессное требование по ОСАГО и как его оспорить, можно узнать здесь.

Случаи выставления регресса по автогражданке к виновнику ДТП

Перечисленные основания для регресса не являются исчерпывающими. Полный список случаев закреплен в ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ. Перечень является закрытым и другие основания не могут стать причиной для регрессного требования к виновнику.

В 2019 году вступили в силу существенные изменения в правила страхования и возмещения ущерба по ОСАГО.

Важное нововведение коснулось оформления ДТП в порядке европротокола. Незначительные аварии могут оформляться участниками происшествия самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД.

Ранее виновное лицо должно было передать составленный европротокол в страховую компанию в течение 5 суток.

За непредоставление документа в установленные сроки, компания могла предъявить регрессный иск к виновнику.

С 1 мая 2019 года подобная мера более не применяется, однако обязанность подавать европротокол в течение 5 суток сохранилась.

Особенности регресса по европротоколу и как его оспорить, можно узнать здесь.

Статья по теме:  Как выбрать страховую компанию для ОСАГО в 2019 году

Что предпринять, если СК подала регресс

На практике первоначально страховщики в досудебном порядке высылают претензию или заявление с просьбой выплаты компенсации. Если страховая предъявила исковые требования, не стоит сразу соглашаться и удовлетворять их. Обязанность выплатить компенсацию возникнет только после решения суда. До этого момента сумму можно уменьшить, либо полностью оспорить иск.

Рассмотрением иска от страховой компании занимается суд. Чтобы избежать принудительного взыскания, ответчик должен доказать свою невиновность, либо сослаться на иные обстоятельства, по которым он должен быть освобожден от выплат.

Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно прочитать здесь.

Как можно избежать регресса от страховой компании

Рассмотрим, как избежать регресса, либо снизить его сумму. Страховая компания может выставить любую цену иска, но для водителя будет обязательна только та часть, которая удовлетворена судом.

Следует отдельно разобрать 2 наиболее распространенных основания для отказа в удовлетворении иска.

Оспаривание законности выплат

Для предъявления требований у страховой компании должны быть основания и доказательства. Если получится обнаружить ошибки, допущенные в составленных документах, можно моментально признать действия страховщика незаконными. Лучше всего отдать копию иска юристу и попросить консультацию.

Оспаривание виновности

Признание вины водителя в аварии происходит на основании постановления сотрудника ГИБДД или судебного решения. На практике страховые компании предъявляют регрессное требование, ссылаясь на протокол об административном правонарушении, который не доказывает вину.

Если в рамках судебного разбирательства получится доказать, что происшествие произошло не из-за водителя, предъявление требований к нему станет необоснованным.

Однозначно ответить на вопрос как не платить регресс страховой компании невозможно. В рамках конкретного дела необходимо детальное рассмотрение всех подробностей. При отсутствии опыта и специальных знаний рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Размер возмещения убытков по регрессу

Для определения размера компенсации пострадавшему, страховая компания назначает экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о возможности предоставления выплаты, а также о ее размере.

Основной составляющей цены иска будет сумма, выплаченная страховой в качестве компенсации (она должна быть подтверждена заключением эксперта). Дополнительно могут включаться затраты на проведение экспертизы, на участие в суде.

Например, выплата страхователю составила 30 тысяч рублей, стоимость проведения экспертизы 3 тысячи рублей, а участие в суде обошлось в 2 тысячи. Итоговая цена иска составит 35 тысяч рублей.

Как можно снизить суммы выплат

Обычно страховщики при подсчете не учитывают возраст ТС, естественный износ. Стоимость ремонтных работ и деталей также указывается по самым высоким ценам.

Судебная практика при регрессе по ОСАГО

Предъявление регрессных исков осуществляется в судебном порядке. Взыскание с водителя выплат возможно только на основании постановления суда.

Судебная практика по данному вопросу сформирована и активно применяется при рассмотрении дела по существу.

В случае оснований для регрессного требования и отсутствии нарушений компании-страхователя, иск будет удовлетворен. Несмотря на большие размеры исков, суды нередко снижают итоговый размер выплат, ссылаясь на их необоснованное завышение.

Получив регресс по ОСАГО, не стоит отчаиваться. Не оплачивайте, пока не дождетесь решения суда, практика показывает, что можно уменьшить сумму компенсации, либо вовсе избежать оплаты.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp.html

Страховая отказала в выплате по осаго — что делать?

Согласно действующему законодательству, водители, оформившие полис ОСАГО и признанные невиновными в дорожно-транспортном происшествии, вправе претендовать на страховую выплату в установленном размере.

Тем не менее, по 7 из 10 обращениям страховщик отказывает в выплате компенсации. Специалисты независимой оценочной компании «Метод» готовы рассказать, когда решение страховой компании будет являться незаконным, и как грамотно его оспорить.

Причины отказа

Любая страховая компания – это коммерческая организация, и каждая выплата для неё становится существенным убытком. Поэтому все страховщики заинтересованы в том, чтобы не платить, и для достижения своей цели используют не только обоснованные, но и необоснованные причины отказа.

Среди наиболее распространенных оснований, по которым страховщики не выплачивают возмещение по ОСАГО:

• Неполный пакет документов. Обычно страховые требуют внушительный набор документации – до 12-15 наименований. Если они подготовлены не полностью или заявление с просьбой о выплате заполнено неверно, страховщик отказывает в возмещении ущерба. Учитывайте, что даже незначительная ошибка, допущенная при оформлении документов, может послужить основанием для отказа;
• Просроченный полис. Если на момент дорожно-транспортного происшествия водитель не обновил полис ОСАГО, в компенсации будет отказано. Некоторые страховщики указывают, что диагностическая карта на автомобиль обязательно должна быть действующей, однако это основание не предусмотрено законодательством и отказ по этой причине будет необоснованным;
• Пропуск сроков (30 дней). Если вы своевременно не представили документы или уведомление о страховом случае, то вам будет отказано в выплате возмещения, причем совершенно законно. Исключение – наличие уважительной причины пропуска (например, длительная командировка, тяжелое заболевание или иное непреодолимое препятствие);
• Претензии к виновнику происшествия. На практике встречаются 2 причины – виновный водитель не вписан в полис ОСАГО или он во время аварии пребывал в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения. Ни одна из этих причин не является обоснованной, они не освобождают страховую от выплаты;
• Наезд на стоящий автомобиль. Страховщик указывает, что в такой ситуации отсутствует состав правонарушения, поскольку конкретные нормы ПДД не были нарушены. Это неправомерное решение! В соответствии с законодательством, любое нанесение ущерба ТС, вне зависимости от состава преступления, подлежит страховому возмещению.

Обратите внимание! Страховую выплату не удастся взыскать, если ДТП произошло вследствие действия непреодолимой силы (например, урагана или наводнения), ядерного взрыва, радиации или войны. Все эти обстоятельства прописываются в договоре.

Существует и другие, реже встречающиеся причины отказа. Известны случаи, когда страховая компания ссылается на инсценировку дорожно-транспортного происшествия, подделку документов и справок от независимых экспертов, отсутствие у виновного водителя оригинала полиса ОСАГО и др.

Обжалование отказа

Что делать, если страховая не выплачивает компенсацию по ОСАГО? Ответ один – действовать. В особенности, когда речь идет не о 5 000-10 000 рублей, а более крупных суммах. Порядок обжалования состоит из 5 шагов, давайте подробнее рассмотрим каждый из них.

Шаг №1 – получаем отказ от страховщика

Обратитесь в страховую компанию в течение 30 суток со дня аварии. Предъявите заявление и полный перечень документов (он опубликован на официальном сайте каждого страховщика). Обязательно проверьте наличие постановления органов ГИБДД и копии протокола, оформленного на месте аварии!

Первое, что вы должны сделать, если страховая не выплачивает прямое возмещение по ОСАГО, – потребовать отказ в письменном виде. Некоторые страховщики уже на этом этапе обжалования принимают заявления и производят выплаты, но если ваша компания продолжает отказываться от исполнения своих обязательств, то берите письменный отказ и составляйте жалобу.

Шаг №2 – пишем жалобу в РСА

Если причины, которыми страховая мотивировала свой отказ, необоснованные, то следующий шаг – обращение в РСА (Российский союз автостраховщиков) либо ФССН (Федеральную службу страхового надзора).

Обратите внимание! Рекомендуем не тратить собственное время и обращаться в РСА, поскольку ФССН практически всегда перенаправляет все поступающие к ним жалобы в союз автостраховщиков.

РСА не вправе выполнить обязательства, возложенные на страховщика, поскольку он выполняет лишь роль посредника. Однако союз автостраховщиков может дать обязательные к выполнению страховщиком рекомендации.

Наиболее распространенная и эффективная форма обращения в РСА – подача жалобы. Все формы заявлений представлены на официальном сайте организации, поэтому вы можете их бесплатно скачать и внести свои сведения.

К жалобе требуется приложить:

• весь набор документации, которая была затребована страховой (паспорт заявителя, страховой полис, оба водительских удостоверения и др.),
• письменное обращение к страховщику,
• официальный ответ об отказе в выплате.

Каждый из документов необходимо отсканировать и совместно с заполненным бланком заявлений отправить на электронную почту РСА (адрес: request@autoins.ru). Жители Москвы и Московской области вправе лично обратиться в союз автостраховщиков. Адрес организации и график приемов рекомендуем уточнять на её официальном сайте.

Все обращения от граждан подлежат рассмотрению в течение 10-15 суток со дня их поступления. Учитывайте, что жалобы, содержащие ненормативную лексику или угрозы, а также отправленные анонимным заявителем, не рассматриваются.

Шаг №3 – составляем досудебную претензию

Последующее обжалование отказа страховой компании в возмещении вреда ведется, если РСА не предпринял никаких действий по урегулированию сложившейся ситуации либо решение организации вас не устраивает (например, сумма выплаты сильно занижена).

Необходимо подготовить досудебную претензию и отправить её страховщику, отказавшему в выплате. Если вы пропустите этот шаг, то претензионный порядок окажется не соблюденным и в последующем судья откажет в удовлетворении исковых требований.

Итак, досудебная претензия оформляется в свободной форме. Вы можете скачать образец в Интернете и вписать в бланк свои данные. Главное, чтобы в документе была указана следующая информация:

• реквизиты страховщика и ФИО её руководителя,
• ФИО заявителя и его контактные сведения,
• заголовок (в данном случае – досудебная претензия об отказе в выплате страхового возмещения),
• обращение – краткое описание проблемы,
• список требований,
• подпись/дата.

Обратите внимание! Главное, в завершение претензии указать, что при её неудовлетворении вы оставляете за собой право на обращение в суд и взыскание не только выплаты, но и расходов на услуги представителя (юриста), а также штрафной санкции и пени.

Рекомендуем придерживаться в описании делового стиля и давать ссылки на действующее законодательство, причем не просто на закон, а на конкретный пункт и статью. К претензии приложите действующий договор страхования, паспорт, документацию на транспортное средство, документы об аварии и справку, полученную от независимой экспертной компании (при наличии).

У страховой есть 10 суток после получения вашей досудебной претензии, чтобы выполнить указанные в ней требования либо ответить вам письменным отказом. Если ответ не поступил или вы получили отказ, который считаете необоснованным, то остается последний шаг – обжалование решения в судебном порядке.

Шаг №4 – обращаемся в суд

Согласно ФЗ-№40 вы вправе обратиться в суд только после отправления досудебной претензии. В принципе, вы можете приступить к написанию искового заявления даже раньше – страховые абсолютно не реагируют на претензии, и, скорее всего, ответят вам отказом. Их действия не вполне понятны, поскольку судебная практика показывает, что суды чаще встают на сторону истца.

Итак, если страховая компания отказывается возмещать причиненный ущерб по ОСАГО, вы пишете исковое заявление. Руководствуясь ст. 131 ГК РФ, в нем необходимо указать:

• наименование судебного органа,
• ФИО истца/ответчика и их личные данные,
• описание спора,
• основание обращения,
• требования к ответчику,
• приложение (перечень приложенной документации),
• подпись/дата.

Обратите внимание! В требованиях вы указываете конкретную сумму, включающую непосредственно компенсацию, а также остальные понесенные затраты.

Иск направляется в суд, расположенный по юридическому адресу страховой. Если итоговая сумма ваших требований составляет больше 50 000 руб., то обращайтесь в районный суд, если меньше 50 000 рублей, то к мировому судье.

Сразу напишите заявление в 2-х экземплярах – в суд и ответчику. К нему приложите набор документов, включающий письменный отказ страховщика (на вашу претензию), действующий договор страхования, полис ОСАГО, результаты независимой экспертизы, а также документы с места аварии.

Шаг №5 – получаем страховую выплату

Обычно страховые компании даже не отправляют своих представителей на заседание в суд, поскольку его итог известен – удовлетворение исковых требований полностью либо в части. Исключением становятся дела, когда страховщик законно отказывает в возмещении ущерба.

В соответствии с судебным решением, вступившим в законную силу, страховая должна произвести выплату, а также оплатить ваши расходы:

• на независимую экспертизу,
• услуги представителя,
• оплату госпошлины,
• неустойку.

Чем дольше продолжается процесс в суде, тем выше расходы страхователя. Кстати, вы можете затребовать и возмещение морального ущерба при условии, что докажете судье его причинение.

ТОП-3 уловки страховых компаний

Страховые компании используют целый арсенал средств, чтобы отказать в выплате компенсации или существенно занизить её размеры. Давайте разберемся, какие уловки применяет страховщик, и как их грамотно избежать.

Ситуация №1 – предложение «решить все на месте»

После дорожно-транспортного происшествия водитель обращается в страховую, подготовив полный пакет документов. В ответ он получает заманчивое предложение «разобраться на месте», т.е. получить определенную сумму денег за пару минут, но при этом полностью отказаться от своих претензий.

Как быть? Не договариваться на подобные незаконные действия. Водитель, который пошел на сделку со своей совестью и страховщиком, получит выплату, которой не хватит даже на устранение минимальных повреждений, причиненных в результате аварии.

Эксперты отмечают, что размер выплаченной компенсации и окончательные расходы на ремонт могут отличаться в 8-10 раз! Например, техник умышленно не указывает в отчете информации об определенных повреждениях, сокращая сумму расходов на бумаге.

Как быть? Участвовать в осмотре ТС и настаивать на включении в отчет всех повреждений! Дополнительно вы можете обратиться в независимую оценочную компанию, а затем приложить полученные от неё справки к претензиям и жалобам.

Ситуация №3 – банальное оттягивание выплаты

Предположим, автовладелец собрал все документы, подал их страховщику, прошел экспертизу и даже согласился с результатами оценки. Отказа он не получал, но страховая просто не выплачивает компенсацию, затягивая сроки.

Как быть? Требовать неустойку. Здесь все прозрачно: есть закон об ОСАГО, устанавливающий сроки выплат, если страховщик их нарушает, то он сильно рискует. С него можно взыскать неустойку либо проценты за задержку с выплатой.

НАФИ регулярно опрашивает российских автовладельцев, оценивая уровень их доверия к страховым компаниям. В 2016 году этот показатель составил всего 40%, причем основная причина такого низкого уровня – необоснованные отказы страховщиков выплачивать компенсации.

Лучший совет для каждого водителя: проявлять максимальную осторожность и не попадать в ДТП. Если же такая ситуация произошла, не паникуйте, а тщательно сверяйте каждый свой шаг с действующим законом об ОСАГО!

Источник: http://myocenka.ru/strahovaya-otkazala-osago.html