Как Остановить Проценты по Кредитной Карте

Как остановить проценты по кредитной карте. Как остановить начисление процентов по кредитной карте? В каком случае возможно приостановление начисления процентов по просроченному банковскому долгу

Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне.

Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда.

Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

Получить бесплатную консультацию

Вариант 1

Получить страховку по кредиту

Зачастую, при оформлении кредита, Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы, здоровья. В этом случае, Вам необходимо при наступлении страхового случая обратиться в страховую компанию, с которой Вы заключили договор страхования. Это первое, что нужно попытаться сделать. Хотя в реальности получить страховку по кредиту крайне сложно.

На выплату страховки по кредиту рассчитывать не придется:

• Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
• Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.

На практике, зачастую, страховые компании ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков дополнительные навязанные страховки – это заработок дополнительных денег по кредиту. После заключения договора страхования, страховая компания оплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу.

Вариант 2

Обратиться к юристу по кредитным долгам

Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.

Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:

• Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
• Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.

Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).

Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.

Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:

• Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
• Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.

Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?

Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требование – это другой вопрос.

Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор.

Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% — по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).

Вариант 3

Как можно «заморозить» кредит (остановить начисление процентов)?

Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяц. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки.

Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму.

Не платите за воздух!

С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту — статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина».

Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону

О Б З О Ркассационной и надзорной практикисудебной коллегии по гражданским деламКрасноярского краевого суда за 9 месяцев 2011 года По результатам анализа отмененных и измененных решений судов первой инстанции судебной коллегией по гражданским делам Красноярского краевого суда подготовлен обзор за 9 месяцев 2011 года.

ПРИМЕНЕНИЕ НОРМ ГРАЖДАНСКОГО ПРОЦЕССУАЛЬНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА2.

В соответствии со статьей 319Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319Кодекса, противоречит смыслу данной статьии является ничтожным (статья 168ГК РФ). КБ «Юниаструм банк» обратился в суд с иском к Ф.Н.Н., Ф.А.Л. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Ф.А.Л. на срок до 02.09.2010 г., и обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль, мотивируя тем, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик выполнил ненадлежащим образом, допустив образование задолженности. Решением Центрального районного суда г.Красноярска от 8 сентября 2010г. исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме. Определяя размер задолженности, суд основывался на расчете, представленном истцом, и условиях кредитного договора о том, что при недостаточности денежных средств для оплаты обязательств клиента Банк направляет денежные средства: в первую очередь – в погашение комиссий банка за открытие счета, иных комиссий и плат, предусмотренных тарифами Банка; во вторую очередь – в погашение начисленной неустойки и штрафа; в третью очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь – в погашение просроченной суммы основного долга по кредиту; в пятую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом; в шестую очередь – в погашение текущей суммы основного долга по кредиту.Между тем, судом не были учтены положения статьи 319 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей порядок погашения требований кредитора при недостаточности суммы произведенного платежа для исполнения денежного обязательства полностью.Судом также не были оценены приведенные выше условия кредитного договора, с учетом того, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319ГК РФ, поскольку названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.Указанные обстоятельства при разрешении спора не были приняты судом во внимание, несмотря на то, что ответчик возражал против наличия кредитной задолженности в заявленной Банком сумме.

Учитывая изложенное, судебная коллегия кассационным определением от 21 сентября 2011 года решение суда отменила, направив дело на новое рассмотрение.

Источник: https://domvzatverechie.ru/platezhi-ip/kak-ostanovit-procenty-po-kreditnoi-karte-kak-ostanovit/

Как снизить процентные ставки по кредитным картам?

Кредитная карта — популярный платёжный инструмент для оплаты покупок и снятия наличных. Во время грейс-периода пользоваться кредиткой можно бесплатно. Эмитент выдвигает единственное условие. Заемщик обязан вносить минимальные платежи. Ежемесячно на карту нужно зачислять до 10% от полученной взаймы суммы.

Ставки во время грейс-периода

Срок беспроцентного обслуживания по отдельным картам достигает ста дней и даже больше. Если клиент в полном объеме не выполнит обязательства за это время, эмитент вправе требовать компенсацию.

Речь идёт о штрафах, пенях и неустойках. По истечении льготного периода кредитор имеет право начислять базовую ставку.

Размер процентов по кредиту согласовывается сторонами на стадии заключения договора с учетом параметров будущей сделки.

Условия использования льготного срока по карте:

1. Выполнение платежных операций, предполагающих возможность получения поощрений со стороны банка.
2. Внесение минимальных платежей в согласованном сторонами размере до указанной по договору даты.
3. Отсутствие нарушений со стороны заёмщика при подаче заявки и оформлении карты.
4. Оплата сопутствующих комиссий, в частности платежей за снятие наличных и годовое обслуживание.

Прежде чем подавать заявление в банк, настоятельно рекомендуем изучить тарифы. В рекламных материалах эмитенты часто указывают только начальные ставки, доступные участникам программы лояльности. Тем не менее на практике проценты по карте ощутимо превышают платежи в рамках процедур потребительского кредитования.

Исходный уровень ставок по конкретному кредитному продукту зависит от множества факторов. В первую очередь на этот показатель влияют параметры заимствования средств.

Чем выгоднее общие условия сделки, тем выше ставки. Дополнительно банки обращают внимание на уровень риска просроченных платежей.

Надёжные клиенты, которые удачно сотрудничали с эмитентом, получают более выгодные предложения, нежели новички.

На уровень процентной ставки по карте влияет:

• Доступный заемщику кредитный лимит.
• Продолжительность льготного периода.
• Предоставление документов на проверку.
• Состояние кредитной истории клиента.
• Сотрудничество с банком в прошлом.
• Наличие действующих депозитов и карт для выплат.
• Типы выполняемых операций (оплата и снятие денег).
• Разновидность карты (Standard, Gold или Platinum).
• Доступ к сопутствующим услугам от эмитента.
• Возможность участия в программе лояльности.

Выполнив несколько дополнительных условий банка, клиент ощутимо улучшит условия использования карты. Эмитент устанавливает верхний и нижний порог для индивидуального расчета процентных ставок.

Минимальное значение доступно лицам, с которым банк ранее удачно работал или продолжает плодотворное сотрудничество.

Максимальные проценты приходится платить новичкам, впервые получающим кредиты в конкретном учреждении.

Как снизить ставку по карте?

Владельцу кредитки нужно изучить требования банка, чтобы оптимизировать расходы при использовании карты по истечении льготного периода. Как правило, для снижения платежей достаточно предоставить расширенный пакет документов на стадии заполнения заявки.

Однако в некоторых случаях может понадобиться расширение сотрудничества с банковским учреждением. Проще говоря, клиенту придется перевести зарплату или открыть в обслуживающей кредитку организации депозит, чтобы снизить платежи во время применения заемных средств.

Условия снижения процентных ставок по картах в крупных банках

Тинькофф Банк кредитует граждан в возрасте от 18 лет. Для получения карты Платинум необходимо подать заявку на сайте эмитента. Выдача кредитки происходит по паспорту без проверки платежеспособности и репутации клиента.

Лимит составляет 300 000 рублей, а льготный период ограничен 55 днями с опцией повышения до 120 суток при рефинансировании проблемных задолженностей в других банках. За годовое обслуживание заемщики обязуются платить 590 рублей.

Снятие наличных обходится в 2,9% + 290 рублей.

Для применения ставок в размере от 12% до 29,9% необходимо совершать любые покупки. За снятие денег банк начисляет от 30% до 49,9% в год. Таким образом, основное условие для снижения ставок заключается в отказе от осуществления финансовых операций, связанных с получением доступных денег наличными.

Перейти к оформлению кредитной карты на официальном сайте Tinkoff Bank

Альфа-Банк выпускает карты серии Standard, Gold и Platinum с лимитом до одного миллиона рублей. Срок действия льготного периода на любые операции составляет сто дней.

За выпуск кредитки платить не нужно, но ежегодно банк взимает не менее 590 рублей за обслуживание. С карт можно снимать до 50 000 рублей без комиссии.

В остальных случаях платить придется минимум 300 рублей или более 3,9% от суммы займа.

Росбанк с помощью кэшбэка и Travel-бонусов поощряет клиентов, пользующихся кредитками «МожноВСЕ».

Карты с лимитом до одного миллиона рублей и льготным периодом 62 дня обслуживаются бесплатно при условии регулярного использования клиентом не менее 15 000 рублей.

Комиссия в размере 4,9% плюс 290 рублей взимается при снятии кредитных средств. Транзакции за счет личных сбережений не оплачиваются.

Базовая ставка для лояльных клиентов по истечении грейс-периода составляет не менее 21,4%. При подаче первой заявки новички сталкиваются с повышенными платежами. В год приходится платить от 26.9%. Как правило, снизить выплаты по кредитке позволяет только получение в Росбанке дополнительных услуг.

Простейший способ снизить стоимость использования заёмных средств по карте после окончания льготного срока заключается в обращении с заявкой в организацию, на карту которой клиент получает заработную плату, пенсию либо социальные выплаты иного типа.

Для участников программы лояльности эмитенты разрабатывают специальные предложения, среди которых следует отметить возможность снижение процентных отчислений. Чем больше достоверных данных о заемщике получает банк, тем выше шансы на снижение платежей.

Наличие карты для выплат позволяет кредитору проверить сведения касательно платежеспособности потенциального заемщика.

Вас также может заинтересовать:

Где оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом?

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?

Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?

Как получить кредитную карту в день обращения?

Современные технологии позволяют стать обладателем кредитной банковской карты уже через несколько часов после обращения в финансовую организацию. Как получить моментальную кредитную карту, её преимущества и недостатки, требования к владельцу этого платежного инструмента.

5 рекомендаций по выбору кредитной картыСоветы для получателей банковских карт. факторы, влияющие на стоимость кредита. Юридическое сопровождение сделки и методики выгодного использования карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Источник: https://creditar.ru/kreditnye-karty/kak-snizit-protsentnye-stavki-po-kreditnym-kartam

Как можно остановить проценты по кредиту

Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне.

Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда.

Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?

Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требование – это другой вопрос.

Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор.

Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% — по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Читать еще:  Характеристика на награждение госслужащего

Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными.

Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации.

Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).

Как можно остановить начисление процентов и штрафов по кредиту в МФК?

Источник: https://kbfin.ru/dolgi/kak-mozhno-ostanovit-protsenty-po-kreditu.html

Топ 4 правила как понизить процентную ставку по кредитной карте

Банки указывают в программах по кредитным картам диапазон возможной процентной ставки – от минимального значения к максимальному. В отношении каждого пользователя ставка назначается индивидуально, после изучения информации по заявке.

Подписывая договор с кредитной организацией, клиент соглашается пользоваться картой по назначенной годовой процентной ставке. Точное значение всегда прописывается на титульном листе договора цифровом и текстовом обозначении.

Понижение годовой процентной ставки не предусматривается по умолчанию. Эта преференция предоставляется только по одностороннему решению банка. Опция не является обязанностью банка. Никто не сможет гарантировать клиенту, что при выполнении определенных действий ставка по его карте будет снижена.

Более того, такое обстоятельство практически никогда не прописывается в договорах, поэтому пользователи могут не знать, что возможно понижение процентов. Соблюдение четырех правил повысят вероятность уменьшения процентов.

Правило 1 – Частое пользование картой

После оформления карты клиенты должен ею пользоваться: совершать транзакции, делать покупки, отключать / подключать дополнительные услуги.

Это необходимо для того, чтобы банк увидел заинтересованность держателя в карте. Снизить ставку сразу после оформления карты не получится.

Нужно пользоваться продуктом в течение определенного времени (примерно 3-6 месяцев), чтобы банк принял решение о снижении ставки.

Правило 2 – Отсутствие просрочек

Благонадежность клиента – один из показателей, которые анализирует банк при принятии решения об изменении условий пользования картой в сторону улучшения.

Задолженность должна гаситься вовремя, а минимальный обязательный платеж вноситься в пределах установленного периода.

Если операции проделываются в срок, и клиент не допускает никаких нарушений, банк в одностороннем порядке может принять положительное решение.

Правило 3 – Целевое использование заемных средств

Если по карте предусмотрено платное снятие наличных, то до снижения годовой ставки лучше не проводить подобную операцию.

За снятие банки взимают достаточно высокую комиссию, которая складывается из процента от операции и фиксированной суммы. Сразу после этого начинает исчисляться и годовая ставка, указанная в договоре.

Такие операции признаются эмитентами нецелевыми, поэтому их проведение играет далеко не в пользу держателя карты.

Правило 4 – Изменение финансового положения клиента

Изучение пользовательского соглашения – первое, что должен сделать пользователь. В тексте может присутствовать пункт, посвященный изменению процентной ставки.

Эти условия необходимо изучить более внимательно.

Если банк не указал на возможное изменение ставки (как и бывает в большинстве случаев), это не означает, что проценты остаются неизменными в течение всего срока пользования картой.

После оформления договора положение держателя карты может измениться: у него может появиться дополнительный доход или повыситься размер заработной платы. Здесь же можно рассматривать в качестве значимого обстоятельства и закрытие кредитного договора / ипотеки в стороннем кредитном учреждении.

То есть, речь идет о существенном изменении финансового положения держателя карты, которое даст основание банку быть еще больше уверенным в благонадежности клиента.

Что необходимо чтобы снизить процентную ставку

В процентную ставку при назначении банк вкладывает все возможные риски. Чем выше ставка, тем меньше банк доверяет конкретному клиенту. По так называемым «быстрым» картам ставка всегда назначается в максимальном виде, так как эмитент не успевает проверить уровень благонадежности соискателя.

Но ничто не запрещает клиенту спустя некоторое время обратиться в офис банка с заявлением о снижении действующей процентной ставки. Одновременно с заявлением клиент предоставляет в банк следующие документы:

• Документы, свидетельствующие о повышении уровня дохода.
• Копии закрытых договоров или выписки по форме стороннего банка о прекращении кредитного договора.
• Копии договоров купли-продажи – если до обращения в банк клиент реализовал какой-либо объект своего имущества (дом / квартира / доля в недвижимости).

Банк должен увидеть, что причины, по которым клиенту назначалась текущая процентная ставка, отпали. Если до обращения у клиента был недостаточно высокий доход, то теперь, проанализировав предоставленные документы, банк установит уровень дохода, и уже исходя из этого показателя, изменит процентную ставку.

Но это правило, как и все остальные, является весьма условным, так как банк может оставить заявление клиента без рассмотрения. Есть договор, под содержанием которого клиент подписывался, поэтому изменение годовой ставки не предусматривается – формулировка стандартного отказа со стороны банка.

На сколько можно снизить годовой процент по карте

Если такая опция предусмотрена договором или допускается банком, то держатель должен знать, что снижение размера процентов производится в пределах 1-1,5%. При длительном использовании карты и недопущении нарушений, общий размер, на который может быть снижена годовая ставка, не превысит 2-3%. Здесь у каждого банка действуют свои правила.

Крайне популярной является схема пересмотра условий при повторном выпуске карты. К примеру, клиент в течение 5 лет пользовался картой с годовой процентной ставкой в 25%. После окончания ее срока действия клиент обращается в банк за выпуском новой карты.

Изучив обращение, эмитент делает клиенту предложение оформить такую же карту, но по ставке в 17-18%. Для того, чтобы банк сделал пользователю соответствующее предложение, в процессе пользования картой не должны допускаться серьезные нарушения.

BroBank.ru: Для снижения ставки инициатива должна исходить всегда со стороны клиента.

Можно периодически обращаться в банк лично или по телефону на предмет уточнения условий возможного снижения процентной ставки.

Если от клиента не будет поступать соответствующих обращений, то банк, скорее всего, не станет менять условия действующего договора, тем самым уменьшая возможную к получению прибыль.

Источник: https://brobank.ru/ponizit-procentnuju-stavku-po-kreditnoj-karte/

Можно ли вернуть проценты по кредитной карте?

Некоторые люди сталкиваются с появлением долгов по кредитным картам. Причем данный долг закрыть намного сложнее, чем обычные кредитные. Проблема состоит в достаточно высокой процентной ставке, из-за чего необходимо вносить платежи крупными суммами.

Если же платить небольшими частями, то средств не будет хватать для погашения процентов. Тогда человек может несколько лет выплачивать долг, но так и не закрыть его, а отвоевать средства не получится.

Однако есть возможность вернуть проценты по кредитной карте, если следовать определенным правилам.

Как остановить «процентную кабалу»?

Конечно, многие хотят избавиться от долга. Для этого есть несколько вариантов, которые зависят от финансового и физического состояния плательщика.

1. В первую очередь, нужно наладить взаимоотношения с банком. Лично встретьтесь с управляющим организации и обговорите причины, которые затрудняют выплату долговых обязательств. В том случае, если Вы вовремя производили оплату и выполняли все требования, банк может пойти навстречу. Есть возможность остановки начислений процентов, а также возврат процентов заемщику.
2. Если решить вопрос с банком не получилось, то можно попробовать рефинансирование задолженности в другом банке. Благодаря этому, кредит перестанет стоять на месте, но способ требует денежных вложений. После рефинансирования долг по кредитной карте перейдет в другой банк, а выплата процентов будет осуществляться на более выгодных условиях.
3. Так как вариант рефинансирования все же требует денежных средств, он может подойти не всем должникам. В таком случае следует заняться судебными разбирательствами. Важно найти опытного юриста, который уже занимался решением подобных вопросов и действительно может помочь Вам. Далее необходимо собрать документы, которые подтверждают трудное материальное положение и невозможность выплаты долга. Хороший юрист может не только представлять интересы должника в судебном процессе, но и занимается сбором необходимой документации.
4. Если Вы потеряли работу, получили инвалидность или есть другая причина, по которой финансовое положение ухудшилось, следует собрать подтверждающие документы. Если Вы не в первый раз хотите изменить задолженность, то подготовьте эти документы. Судебная практика доказывает, что это значительно улучшает ход дела. Преимущество передачи дела в суд в том, что начисление процентов на этот период приостанавливается. Юрист может добиться уменьшения размера выплат или заморозки долга.

В статье 441 ГК РФ сказано, что в таком случае к должнику применяется послабление выплаты.

Если Вы оказались в такой неприятной ситуации, то попробуйте эти варианты. Возможно, это позволит решить проблемы или хотя бы уменьшить их.

Сколько все продлится?

Судебное разбирательство может занимать много времени, особенно если речь идет о крупных городах. С момента подачи иска до предварительного слушания может пройти больше месяца.

Процесс рассмотрения иска занимает от 3 до 6 месяцев, однако в некоторых случаях растягивается до года.

Если вынесенное судом решение Вас не устраивает, то Вы имеете право подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции. В этом случае срок рассмотрение иска увеличивается, а судебные разбирательства могут занять несколько лет.

Каким будет итог?

Судебная практика показывает, что в зависимости от конкретных обстоятельств, суд может встать как на сторону банка, так и заемщика.

Большое влияние оказывает на процесс юрист, который представляет ваши интересы, поэтому важно выбрать квалифицированного специалиста. Даже если заемщик выиграет процесс, то задолженность все равно придется оплатить.

Однако накопленные штрафы, проценты и комиссию суд может отменить, что значительно уменьшит размер долга.

Далее суд передает дело в ФССП. Приставы имеют право описать имущество должника для того, чтобы погасить долг. Кроме того, они могут конфисковать другую недвижимость, транспортные средства и дорогим вещи, если они находятся в Вашей собственности. По этой причине лучше заранее переписать имеющиеся объекты на родственников или выставить на продажу.

Если же выплата процентов была в срок, то приставы не будут изымать имущество. В противном случае, у должника арестовывают транспортное средство, а затем квартиру с имеющейся в ней техникой и мебелью.

В большинстве случаев разбирательство во внесудебном порядке оказывается намного дороже оплаты по исполнительному листу, поэтому возможно лучше дождаться судебного решения и исполнительного производства.

Источник: https://kreditec.ru/vernut-protsenty-po-kreditke/

Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Свой кредит я взяла в 2016 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.

Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.

Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.

Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.

Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.

Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.

Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.

1. Начала изучать советы по финансам

Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.

Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:

1. 1. «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
   2. «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
   3. «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
   4. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:

1. Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
2. Вести учёт доходов и расходов.
3. Отказаться от кофе с собой.
4. Отказаться от обедов в кафе.
5. Пользоваться автобусами вместо такси.
6. Отключить подписки на платные сервисы.
7. Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.

2. Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.

Вот с чем предстояло разобраться:

• 80 000 рублей — основной долг банку;
• 20 000 рублей — овердрафт по карте;
• 15 000 рублей — долги друзьям;
• 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

3. Стала записывать расходы

Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.

После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.

Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.

В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.