Коллекторы Как с Ними Бороться Закон

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Как делится приватизированная квартира при разводе?

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Как получить, заменить полис ОМС через МФЦ

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам.

 Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом.

Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

КОЛЛЕКТОРЫ: КТО ЭТИ ЛЮДИ?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

КАКИМИ СПОСОБАМИ МОЖНО ПЕРЕДАТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ КОЛЛЕКТОРСКОМУ АГЕНТСТВУ?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

• Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
• Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история.

НЕПРАВОМЕРНЫЕ ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор.

Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации.

Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим,  что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

• общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
• дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
• совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
• разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
• лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
• с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
• обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
• совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
• совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать.

Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении.

Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты.

Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов. 

КАК БОРОТЬСЯ НА ЮРИДИЧЕСКОМ ОСНОВАНИИ?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит. 

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет. 

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор. 

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

КАК БОРОТЬСЯ С ПОМОЩЬЮ УПРАВЛЕНЧЕСКОГО МЕТОДА?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

• На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
• Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

КАК БОРОТЬСЯ МЕТОДОМ ПСИХОЛОГИЧЕСКОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

• Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
• Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ И КАК НАЙТИ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПОМОЩЬ СУДА?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

КАК БОРОТЬСЯ ЧЕЛОВЕКУ, КОТОРЫЙ НЕ БРАЛ КРЕДИТ, С КОЛЛЕКТОРАМИ, ТРЕБУЮЩИМИ ВОЗВРАТА ЗАЙМА?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

• В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
• Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

КАК БОРОТЬСЯ С ТЕЛЕФОННЫМИ ЗВОНКАМИ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

КУДА МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ С ЖАЛОБОЙ НА КОЛЛЕКТОРОВ?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

• Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
• Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
• Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

КОМУ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДОЛГ? КОЛЛЕКТОРАМ?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

ВЫВОДЫ

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

• в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
• делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
• подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
• не прибегать к угрозам и шантажу;
• номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
• обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e5eaff32a48bf004d144615/kak-borotsia-s-kollektorami-4-zakonnyh-metoda-borby--sovety-komu-mojno-jalovatsia-5e7281f22ff725073d181a6d

Как бороться с коллекторами

Логичным следствием финансового кризиса становится рост количества проблемных заемщиков. В результате банки и МФО передают все больше просроченных задолженностей для взыскания коллекторским агентствам. Работа коллекторов часто сопровождается нарушением прав граждан. Поэтому актуальность приобретает вопрос, как бороться с коллекторами. Ответ на него подробно рассматривается в статье.

Правовое регулирование

В первую очередь, необходимо понять, что такое коллекторы, и каковы их функции. Коллекторское агентство — это специализированная организация, которая занимается взысканием долгов.

Деятельность коллекторов регламентируется положениями №230-ФЗ. Законодательный акт принят 3 июля 2016 года, но в прошлом году в текст документа внесены изменения, вступившие в силу с 1 января текущего года. В результате корректировок расширены ограничения, накладываемые на действия коллекторских агентств.

Обратите внимание. В новой редакции Федерального закона №230-ФЗ запрещено использовать для звонков и отправки сообщений должникам телефоны со скрытым номером. Запрещены ночные звонки, тем более визиты.

Незаконные действия коллекторов

Перед рассмотрением основных методов защиты от коллекторов, нужно выяснить, как взыскатель долга нарушает права заемщика. Перечень незаконных действий сотрудников коллекторских агентств обширен. Он включает:

• сотрудник не сообщил свою должность и фио в разговоре с должником, название и адрес агенства, реквизиты договора цессии;
• использование оскорблений и грубых слов;
• совершение звонков или отправка сообщений в ночное время. Запрещено звонить с 22 до 8 часов в будние дни и с 20 до 9 часов в выходные или праздничные;
• разглашение конфиденциальной информации о должнике (величина задолженности, сроки невыплаты и т.д.);
• получение денег в счет уплаты долга наличными (разрешается исключительно банковский перевод);
• использование шантажа, вымогательства и других подобных неправовых методов взыскания;
• обращение к людям, родным и близким заемщика, соседям, коллегам, тем более — с угрозами;
• слишком частые встречи с должником. По закону — не более одной в встречи в неделю.

Важно понимать: многие из них чреваты уголовной ответственностью с серьезными наказаниями. Самое тяжелое — лишение свободы до 5 лет.

Отдельного рассмотрения заслуживает вопрос юридически правильной передачи долга от банка или МФО коллектору. Допускается два метода:

• продажа задолженности по цессии;
• передача проблемного кредита на определенный срок по агентскому договору.

Возможность и процедура уступки долга регламентируются двумя законодательными актами. Первый — это ГК РФ, а второй — №353-ФЗ, принятый 21 декабря 2013 года.

Основные методы защиты от действий коллекторов

Неправомерные действия работников коллекторских агентств — частое явление на практике. Даже изменения, внесенные в №230-ФЗ, не способны разом устранить проблему коллекторов-нарушителей закона. Но новая редакция документа предоставляет заемщикам намного больше вариантов для отстаивания собственных прав и интересов.

№1. Юридическая защита

Самый надежный метод защиты — доскональное владение темой. Речь идет о знании законодательства и внимательном изучении документации по кредиту или микрозайму. Например, далеко не каждый договор с банком предусматривает решение проблемы с долгом с помощью коллекторов. Поэтому не всякий коллекторский долг имеет законную силу.

Если вникать в документы самостоятельно нет сил или времени, остается привлечь к защите от коллекторов юристов. Позвоните нашим специалистам, мы бесплатно подскажем, как бороться с коллекторами в вашей ситуации.

№2. Защита управленческим методом

Рассказываем, как жаловаться на коллекторов самостоятельно.

Не всегда действия конкретного сотрудника инициированы руководством коллекторского агентства. Поэтому одним из реальных способов защититься от неправомерных мероприятий становится жалоба на имя директора или начальника организации.

Отсутствие реакции со стороны коллекторского агентства — основание для подачи жалоб в другие контролирующие органы. Куда жаловаться:

• ФССП. Федеральная служба судебных приставов ведет реестр организаций, которые вправе заниматься коллекторской деятельностью. В ФССП можно жаловаться на любые нарушения коллекторов — позвонили третий раз за неделю, разговаривали грубо и делали намеки с угрозами, и т.д. Работает Интернет-приемная, в которую можно жаловаться удаленно.
• НАПКА. Объединение коллекторских агентств федерального масштаба. Объединяет 4 десятка крупнейших участников рынка. Обладает достаточным влиянием, чтобы воздействовать на конкретное коллекторское агентство. Функционал сайта объединения включает возможность отправки онлайн-обращения;
• Центробанк РФ. Контролирует финансовый рынок страны, включая работу банков и МФО. Удобный метод обратиться в ЦБ России с жалобой — использовать сервис интернет-приемной, расположенный на официальном портале ведомства;
• Роскомнадзор. Ведомство регулирует отношения в сфере информационных технологий и массовых коммуникаций. Поэтому обращаться с жалобой на коллекторов нужно, если нарушение касается звонков или сообщений в адрес посторонних лиц — знакомых, родственников. В Роскомнадзор следует жаловаться, если коллектор разглашает персональные данные — например, написал друзьям в соцсетях о долге или оставил записку с вашими ФИО в подъезде. Подать заявление проще всего дистанционно — на сайте Роскомнадзора;
• МВД и Прокуратура. Заявление в органы внутренних дел подается, если коллекторы угрожают здоровью и жизни должника, его имуществу. Жалоба в Прокуратуру пишется при отсутствии реакции со стороны полиции. Оба варианта действий часто оказываются эффективными и, что особенно ценно, оперативными.

Что делать, когда звонят коллекторы, мы уже рассказывали в этой статье.

№3. Психологическое воздействие

Общение с сотрудниками коллекторского агентства редко бывает приятным. Несмотря на это, отстаивание прав заемщика предполагает оказание психологического воздействия на взыскателя долга. Цель подобного поведения — исключить нежелательные повороты и сохранить взаимодействие в рамках закона.

Поэтому рекомендуется придерживаться двух несложных правил:

• не прибегать к угрозам или незаконным действиям. Никогда не стоит защищать свои права нарушением прав других;
• действовать и говорить взвешенно и уверенно. Следовать этому совету непросто, но необходимо. Спокойный тон доказал эффективность на практике — коллектор понимает, что его уловки и давление неуместны. Важно увести общение к конструктивному решению проблемы. Если долг коллекторам платить нечем — можно договорится об отсрочке, оплате с дисконтом или составить график приемлемых платежей — например, каждую неделю по небольшой сумме.
• Если выполнить рекомендации не удается, и вы не можете держать себя в руках, когда коллекторы хамят, лучший совет — обратиться к юристу. Профессионал-практик опытнее в общении в конфликтных ситуациях и способен поддержать доверителя.

К примеру, СРО НАПКА советует просить о списании части задолженности, если должник не может платить из-за кризиса и коронавируса:

Естественно, договориться с коллектором о скидке в связи с карантином или увольнением будет проще, если вы и до этого общались уважительно и по-деловому.

№4. Обращение в суд

Основной принцип работы коллекторского агентства — внесудебное взыскание долгов. Поэтому обращение заемщика в судебные органы — эффективный метод защиты интересов. За последние годы сформировалась четкая тенденция: суды намного чаще встают на сторону должников.

Тем более, если исковое заявление подкреплено доказательствами неправомерных действий коллекторов. Добыть их несложно — достаточно сохранить сообщения и письма, полученные на телефон и e-mail.

Еще раз рекомендуем записать телефонные разговоры с сотрудником агентства и предоставить свидетельства родных или близких о давлении на них.

Перечисленные доказательства подойдут и для суда, и для обращения в правоохранительные органы.

Образцы заявлений и жалоб на коллекторов

Предлагаем скачать примеры и образцы жалоб на на нарушения коллекторов:

Заявление об отказе от взаимодействия. Подается в агентство в письменной форме, после этого коллекторы не будут вам названивать и подкарауливать у дома, а обязаны все сообщения присылать в письмах по почтовому адресу.

Запрос копии договора цессии. Также подается в агентство, если банк/МФО или сам коллектор не прислал копию документов о продаже вашего долга.

Заявление в Прокуратуру

Жалоба в ФССП

Жалоба в Роскомнадзор

Ответы на частые вопросы

Приведенные выше способы защиты — типовые. Но возникают ситуации, в которых должнику требуется помощь в виде ответа на конкретный вопрос. Самые частые рассмотрим подробнее.

Как быть, если вы не брали кредит?

Распространенная мошенническая схема. Предполагает выдачу кредита по поддельным или утерянным документам, а также с применением других персональных данных, добытых не всегда законным способом.

В описанной ситуации от заемщика требуются следующие действия:

• узнать, в каком банке или МФО оформлен кредит;
• нанести визит в финансовую организацию;
• написать заявление о том, что кредит вы получали;
• подать документ в канцелярию финансовой организации с обязательной регистрацией.

Если Вы не должник и в деле не замешаны недобросовестные сотрудники банка или МФО, проблема решается быстро. Все крупные банковские организации без проблем идентифицируют клиентов. Поэтому по результатам проверки банк снимает требования к должнику.

Если в оформлении кредита участвуют банковские служащие, потребуется обратиться либо к руководству банка, не заинтересованному в огласке ситуации, либо в правоохранительные органы. При этом лучше всего привлечь к урегулированию конфликтной ситуации адвоката. Грамотный юрист знает, как прижать коллекторов и помогающих им мошенников.

Как защититься от звонков?

В число негативных моментов общения с коллекторами входят телефонные звонки.

Для защиты прав заемщика рекомендуется следовать нескольким советам:

• записывать разговоры с сотрудниками коллекторского агентства. Обычный смартфон позволяет сделать это без проблем и дополнительных расходов;
• общаться спокойно. Не поддаваться на провокации и отвечать на выпады собеседника.

Как правильно разговаривать с коллектором?

Сложная финансовая ситуация в стране становится причиной резкого увеличения количества проблемных заемщиков. Часто клиентам банков и МФО попросту нечем отдать взятые ранее кредиты и микрозаймы. При этом финансовые организации не верят в эффективность работы судов и судебных приставов, активизируя возможность взыскания долгов с помощью коллекторов.

Опыт общения с последними есть далеко не у всех должников. Тем более, что разговор со стороны сотрудника агентства очень часто ведется на повышенных тонах и в грубой форме. Эффективная защита интересов заемщика предполагает пребывание в правовом поле. Поэтому в разговоре с коллектором нужно выполняют простых правил:

• не повышать голоса;
• обращаться уважительно и на «Вы»;
• говорить спокойно, взвешивая каждое слово и фразу.

Какие действия коллекторов недопустимы?

Допустимые способы взыскания долга определены положениями №230-ФЗ. Действующее законодательство прямо запрещает использование шантажа, угроз и других подобных методов в работе коллекторского агентства.

Жестко регламентировано время для звонков должнику и отправки сообщений на телефону или почту. Важное дополнительное ограничение — количество личных встреч с заемщиком сотрудников агентства — не чаще 1 раза в неделю.

Закон запрещает контактировать с кем-либо, кроме непосредственного должника, и разглашать персональные данные заемщика.

При угрозах и реальных попытках вломиться в вашу квартиру, порче собственности (дверей, машины, стен в подъезде) обратитесь в ФССП и в полицию!

Условием эффективной защиты прав должника становится знание закона и кредитных соглашений с банком или МФО. Изучить документацию лучше до начала каких-либо проблем с коллекторским агентством.

Чего боятся коллекторы?

Несмотря на сложившиеся вокруг деятельности коллекторов мифы, практика наглядно демонстрирует возможность отстаивания прав должника. Первое и главное, чего бояться взыскатели долга — обращение в суд. Причин этому несколько:

• судебное разбирательство требует времени и средств;
• начала рассмотрения дела в суде означает остановку процедуры взыскания до принятия решения;
• судебное решение не означает быстрого получения денег, так как дальше начинают действовать судебные приставы, чья эффективность также далека от 100%-ной.

Во-вторых, коллекторы всячески противятся огласке обстоятельств дела. Суд будет вычитывать кредитный договор с МФО, договор цессии, по которому продан долг, проверит уведомление заемщика, лицензии коллекторского бюро и МФО. Практически всегда суд снижает проценты по микрокредитам и «займам до зарплаты», оставляя только основной долг и небольшие проценты в пределах рыночной ставки.

Выбор способа противодействия коллекторскому агентству зависит от конкретной ситуации, в которую попал должник.

Если у вас появились вопросы, звоните нам или пишите на сайте! Наши специалисты помогут разобраться с коллекторами и перевести силовое выбивание долгов в цивилизованную форму, при которой учитываются ваши возможности и права.

Источник: https://fcbg.ru/kak-borotsya-s-kollektorami

Как бороться с коллекторами и что делать при звонках и угрозах

Чтобы уберечь себя от возможных неприятных последствий просрочки долга, стоит знать, как бороться с коллекторами, изучить их законные права, правила работы. В статье разберем, что делать, если звонят из агентства коллекторов и угрожают, как защитить себя от неправомерного преследования.

Что по закону могут сделать коллекторы

Законодательство РФ на федеральном уровне определяет, какие права имеют коллекторы, правила их работы. Нормы ограничения деятельности фирм по взысканию проблемной задолженности регулируются законом № 230-ФЗ.

Закон о коллекторской деятельности определяет возможности взаимодействия с проблемными заемщиками.

Финансовые учреждения имеют право обращаться только к законным коллекторским агентствам – прошедшим процедуру государственной регистрации. Без присутствия фирмы в Госреестре и соответствия определенным требованиям ее деятельность не правомерна.

Согласно ст. 4 нового закона о коллекторах, они имеют следующие права и полномочия:

• представители агентства коллекторов могут приходить домой к должнику;
• законны телефонные звонки;
• разрешена отправка сообщений;
• могут подать иск в суд при условии выкупа прав требования долговых обязательств.

Перечисленные способы взаимодействия с физическими лицами могут применяться исключительно для информирования, консультирования должника относительно суммы долга, возможности его реструктуризации, сроков погашения.

Правила звонков от коллекторов

Регулирующее коллекторов законодательство четко ограничивает, в какое время, сколько раз и как часто они могут звонить должнику. Сотрудник взыскного агентства обязан представиться, сообщить информацию о кредиторе, от имени которого работает. Если специалист действует анонимно, должник вправе прекратить общение.

Глава 2 закона № 230-ФЗ определяет следующие правила телефонной связи между должником и сотрудниками взыскных агентств:

1. Разрешается звонить в выходные дни с 09.00 до 20.00, рабочие – с 08.00 до 22.00.
2. Ежедневно допустимо не более 1 звонка, не больше 2 на неделю, 8 на протяжении месяца.
3. Фирмы имеют право звонить на работу, родственникам должника, если последний скрывается.

Если лица не указаны как дополнительный контакт, не являются поручителями, наследниками, они не обязаны отвечать на звонки.

Некоторым категориям граждан коллектор звонить не имеет право:

• несовершеннолетним;
• недееспособным;
• беременным, матерям с ребенком до полутора лет;
• пациентам медучреждений;
• инвалидам 1 группы;
• банкротам.

Как работают коллекторские агентства

Передача права взыскания специализированным агентствам позволяет организации не списывать полностью долги по кредитам или услугам ЖКХ, сохраняя возможность получать компенсацию.

Важно разобраться, как работают коллекторы, чтобы защитить собственные права. Существует две схемы, по которым действуют взыскные агентства:

1. Кредитор подписывает с фирмой по сбору проблемной задолженности договор о представлении его интересов. Агентство действует от имени и по поручению банка, долг заемщик возвращает изначальному кредитору.
2. Финансовое учреждение полностью переуступает права на долговые обязательства взыскному агентству.

Банки, МФО могут передавать персональные данные заемщиков исключительно официально зарегистрированным компаниям. Процесс общения представителей взыскного агентства с должниками должен быть спокойным и разумным, угрозы коллекторов – не правомерны.

Как избавиться от коллекторов: куда и кому жаловаться

Угрозы – грубое нарушение закона, влекущее за собой административную, криминальную ответственность. Избавиться от постоянных звонков взыскных агентств, их визитов можно несколькими способами:

1. Если угрожают – написать заявление в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы – надежная защита от коллекторов.
2. Есть нарушения прав заемщика со стороны банка или МФО – написать жалобу в Банк России.
3. Другие нарушения, помимо угроз, – жалобы рассматривает Федеральная служба судебных приставов.

Подать на коллекторов в суд можно, но чаще должники проигрывают такого рода разбирательства, после чего вынуждены принудительно выплачивать задолженность кредитору.

Обращение в полицию с заявлением

Скачать образец заявления на коллекторов можно по ссылке с нашего сайта.

Для подачи заявления на коллекторов в полицию входящие звонки стоит записывать, предварительно предупредив собеседника. Распечатку, записи звонков, фото, видеодоказательства нарушения прав, свидетельские показания нужно приложить к заявлению.

Ваше заявление обязательно должен содержать:

• наименование, контакты органа, куда подается жалоба;
• полные сведения о заявителе;
• название документа;
• краткий смысл сложившейся ситуации, подтвержденный доказательствами;
• перечень нарушений со ссылками на законы;
• требования заявителя;
• дата, подпись.

Жалобу можно подать лично или заказным письмом. Если заявление подается лично, необходимо подготовить 2 экземпляра: один остается у правоохранительных органов, на втором канцелярия ставит отметку о принятии заявления и отдает заявителю.

Пожаловаться в прокуратуру

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру можно по ссылке на нашем сайте.

Жалоба на коллектора в прокуратуру может быть отправлена заказным письмом или подана лично. При личной подаче важно подготовить 2 экземпляра. При отправке почтой подтверждением получения будет копия описи, уведомление о вручении.

Правильно оформленная жалоба должна содержать:

• контактную информацию о заявителе и нарушителе;
• перечень фактов нарушений со ссылками на нормы закона (угрозы, физическое насилие, нарушение банковской тайны, персональных прав заемщика);
• дополнения – записи разговоров, фото, видео.

Подача иска в суд

При наличии неправомерных действий, угроз со стороны взыскателей долгов можно обращаться в суд.

Судебная борьба с коллекторами требует времени, средств, сбора доказательной базы (аудиозаписей телефонных разговоров, распечатки текстовых сообщений). Перед подачей иска лучше обратиться к правоохранительным органам.

Если не помогает – закажите независимую экспертизу договора, направьте ее результат вместе с жалобой Центробанку, подготовьте иск.

Иск подают лично или через официального представителя. Способ используют для борьбы с деятельностью неаккредитованных взыскных агентств, нарушающих законодательные нормы, права должников.

Как разговаривать и что отвечать по телефону?

Основная цель звонков взыскного агентства – договориться об оплате долга.

Важно вести разговор вежливо, без оскорблений, независимо от поведения собеседника.

Несколько советов, как разговаривать с коллекторами по телефону:

1. Лучше отвечать на каждый телефонный звонок – даже если коллекторы достали, поскольку черный список или молчание не решат проблемы.
2. Включить диктофон, предупредив собеседника. Попросить его представиться.
3. Игнорировать любые провокации на конфликт, оскорбления.
4. Уточнить сумму долга, не изменились ли реквизиты оплаты.
5. Сообщить, что пока денег нет, но когда появятся, долг будет погашен.

Если коллекторы звонят на работу, говорите, что они нарушают законодательство о персональных данных (нарушение банковской тайны).

Коллекторы пришли домой – что делать и как себя вести?

Перед тем как общаться с коллекторами при личном визите, запомните несколько простых правил:

• проводите видеосъемку разговора, привлекайте свидетелей;
• не впускайте сотрудников взыскного агентства в дом;
• требуйте представиться, предъявить документы;
• реагируйте на требования спокойно.

Если планируете возвращать долг, скажите, за какие сроки какую часть суммы готовы заплатить.

Платить или не платить долг коллекторам?

Нужно ли платить агентству коллекторов, зависит от схемы его сотрудничества с кредитором. Преимущественно должник продолжает выплачивать долг той организации, где оформлял кредитный договор. Когда банк продает права на долговые обязательства, должнику приходится платить взыскному агентству.

Есть законный способ, как не платить и списать долги. С 1 октября 2015 года любой должник может объявить себя банкротом. Но факт неплатежеспособности нужно доказывать в суде. Также не стоит платить деньги взыскным агентствам, которые не прошли государственную регистрацию, не имеют законных прав на подобную деятельность.

Многих заемщиков интересует, что будет, если не платить кредитору или агентству по взысканию. Если должник отказывается от погашения долга, не желает общаться с сотрудниками взыскных фирм, скрывается, частый вариант дальнейшего развития событий – судебное разбирательство, арест счетов, имущества с дальнейшей конфискацией, удержания из заработной платы.

: что делать, если банк продал долг коллекторам.

Что делать при получении повестки в суд?

Для начала нужно с юристом разобраться, правомерен ли поданный иск. Подавать его имеет право только кредитор. Взыскное агентство вправе добиваться получения судебного приказа о принудительном удержании задолженности только при выкупе долговых обязательств.

Если коллекторы подали в суд, порядок действий зависит от юрисдикции инстанции. При сумме долга менее 500 тысяч рублей иск подадут мировому суду, когда сумма больше – суду общей юрисдикции.

Мировой суд рассматривает дело без присутствия сторон, поэтому должник может только обжаловать полученный судебный приказ или оплатить задолженность.

Стоит ли бояться коллекторов?

Зная основные законодательные нормы, собственные права, полномочия коллекторов, их можно не только не опасаться, но и наказать в случае неправомерных действий. В статье мы подробно разобрали, как защититься от коллекторов, прекратить их звонки, визиты, угрозы. Выберите эффективный способ борьбы и отстаивайте свое право на спокойную жизнь.

Источник: https://PomoshDengami.ru/dolgi/kak-borotsya-s-kollektorami-pravila-sovety