Заблокировали Расчетный Счет в Сбербанке Что Делать

Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц.

Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Именно на этот законодательный акт ссылаются банковские сотрудники, когда клиенты пытаются выяснить, на каком основании Сбербанк заблокировал счет или карточку.

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты. Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.

Но не только это привело к учащению случаев блокировки. Все больше граждан отдают предпочтение безналу и активнее начинают пользоваться банковскими продуктами и услугами.

Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:

• запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;
• заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;
• заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);
• полностью отключить от системы банковского обслуживания;
• оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным картам и счетам через операционную кассу, а если речь идет о крупных суммах, то обязательно после согласования каждой операции с банком.

Внимание! Если Сбербанк заблокировал расчетный счет на основании Федерального Закона №115, то у владельца счета могут возникнуть определенные трудности при открытии счетов в других банковских учреждениях.

Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности.

За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии.

Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов.

В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей.

К таким учреждения Закон относит не только банки и финансово-кредитные организации, но и страховые, микрофинансовые компании и др.

115-ФЗ гласит о том, что каждое такое учреждение обязано проводить финансовый мониторинг и анализировать все финансовые операции (поступления, переводы, платежи и другие транзакции) своих клиентов и анализировать их с целью обнаружения сомнительных или подозрительных денежных оборотов.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кого банк может заблокировать и по каким причинам

Анализ и мониторинг финансовых операций осуществляется по установленным Центробанком критериям, перечисленных в Положении №375-П (2012 год). Согласно данному Положению к подозрительным можно отнести любую операцию, которая наводит на мысль о:

• незаконном обналичивании средств (снятии с карты/счета крупной суммы наличных, если они были зачислены по безналичному расчету);
• запутывании схем денежных расчетов («транзитные» операции);
• сокрытии истинных целей финансовых операций и сторон сделки;
• незаконном переводе крупных сумм за рубеж;
• экстремисткой деятельности;
• терроризме и т.д.

Банковских клиентов Федеральная служба финансового мониторинга (Росфинмониторинг) включает в специальный перечень физических и юридических лиц, причастных к экстремистской деятельности и/или терроризму.

Но необязательно быть экстремистом или террористом, чтобы попасть в число тех клиентов, которым Сбербанк заблокировал карту или счет, ссылаясь на 115-ФЗ.

Есть немало случаев, когда родственники перечисляли регулярно своим близким на карту незначительные суммы и их карты блокировали.

Банковская система финмониторинга может идентифицировать подобные операции как попытку легализировать доходы, полученные незаконным образом.

Причем в таком случае не имеет значения то, что в банке есть полная информация о том, что пополнял баланс карты и обналичивал средства со счета один и тот же человек. Во внимание берется лишь факт снятия крупной суммы со счета карты.

Важно! Отзывы клиентов Сбербанка свидетельствуют о том, что банк может заблокировать карту как в случае с регулярными финансовыми операциями по карте, так и при одноразовой транзакции с крупной денежной суммой.

Что делать, если заблокировали расчетный счет по ошибке

Если в результате анализа финансовых операций клиентов банком были выявлены подозрительные транзакции, держателя карты или владельца счета ставят в известность. Происходит это следующим образом:

1. Банк отправляет сообщение (смс или письмо по электронной почте) о предстоящей блокировке карт и счетов.
2. Клиент получает запрос на предоставление в банк информации (сведений) о легитимности происхождения денежных средств, фигурирующих в финансовых операциях с картой или счетом, а также документальное подтверждение экономического смысла таких транзакций.
3. После предоставления документов, подтверждающих законность финансовых операций, банк отправляет клиенту уведомление о факте получения бумаг и о сроках их рассмотрения.
4. После проведения расследования и проверки предоставленных данных принимается соответствующее решение, о котором держателя карты уведомляют лично.

В результате проверки клиенту должны сообщить, когда разблокируют ему доступ к счетам и сервисам дистанционного обслуживания и сделают ли это вообще. Нередки случаи, когда банк блокирует карту без веских оснований или по ошибке. Если ошибочно заблокировали расчетный счет в Сбербанке, и вы не знаете, что делать, необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации.

Внимание! Если предоставленных клиентом сведений недостаточно для установления законности происхождения имеющихся на счетах сумм, банк может отправить соответствующий запрос в отделение по месту регистрации (нахождения) клиента, в котором он открывал счет, получал карту и т.д.

Для восстановления доступа к счетам и сервисам самообслуживания, необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что все доходы (поступления на карту) абсолютно легальны, расходы обоснованные.

Тогда счета и карты должны разблокировать, а также восстановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн».

Сотрудники банка решают подобные вопросы в индивидуальном порядке, учитывая все особенности каждого конкретного случая.

Важно! Если Сбербанк на протяжении одного отчетного года два раза заблокировал доступ к счетам или карты, то клиенту полностью отказывают в банковском обслуживании, а его счет закрывается.

Банк также может отказать в обслуживании и заблокировать карту, если он выявил некоторые сомнительные операции по карте/счетам, запросил документы, а клиент просто проигнорировал это требование.

В случае если решение банка по каким-то неопределенным причинам было отрицательным и счет не разблокировали, клиенту остается только ждать некоторое время и попробовать снова доказать законность своих операций и восстановить доступ к счетам и картам. Банк допускает такую возможность и может пересмотреть дело немного позже.

Когда банк уведомляет клиента о необходимости подтвердить легитимность поступлений на карту и о возможной блокировке счетов, он обязательно сообщает, каким способом необходимо подать эти документы. Лучше следовать указаниям банковского учреждения во избежание возможных трудностей и задержек с доставкой и рассмотрением бумаг.

Банк может запросить документы:

• по почте;
• в отсканированном виде на электронную почту;
• передать лично в руки уполномоченному сотруднику ближайшего банковского отделения.

Независимо от способа доставки документов, необходимо учитывать, что:

• в электронном письме со сканами документов необходимо в графе «Тема» указать свои ФИО, а размер самого письма не должен превышать 12 Мб и лучше, чтобы все скан-копии были в формате PDF;
• при отправке документов заказным письмом по обычной почте нужно учитывать сроки доставки, поскольку часто письма приходят адресату с существенной задержкой, а банк, не получив требуемые документы в установленный срок, может принять решение совсем не в пользу клиента;
• в случае отсутствия возможности вовремя предоставить в банк документальное подтверждение законности источников своих доходов, следует уведомить об этом банковское учреждение указанным в уведомлении способом и обосновать причины.

Ни закон, ни регламент Сбербанка не имеет четкого перечня документов, которые могут подтвердить законность финансовых операций и экономический смысл сделок, ведь источники прибыли и статьи расходов могут быть самыми разнообразными. Это могут быть:

• различные соглашения – договор подряда, аренды, купли-продажи и т.д.;
• счета;
• накладные;
• квитанции;
• расчетные листы;
• налоговые документы;
• банковские выписки (по картам и счетам других банковских учреждений) и прочее.

Внимание! В некоторых ситуациях Сбербанк блокирует карты на основании полученной информации с Росфинмониторинга о подозрении его клиента в экстремистской/террористической деятельности.

Пока клиента не вычеркнут из перечня лиц, подозреваемых в терроризме или экстремистских деяниях, он сможет распоряжаться своими средствами на заблокированных счетах. Но сделать это он сможет исключительно в том виде и размере, о которых идет речь в  115-ФЗ (п.2.4 ст.6 и п.4 ст.7.4).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Основания для включения физических лиц и предпринимателей в данный перечень перечислены в статье 6 (пункт 2.1) этого же законодательного акта. Если клиент убежден, что попал в этот «черный список» по ошибке и случайно, он может исправить ситуацию, отправив соответствующее заявление в Росфинмониторинг.

Советы, как избежать блокировки

Чтобы не войти в число тех, кому Сбербанк заблокировал карту или счет на основании 115-ФЗ, необходимо следовать простым советам:

1. Отвергайте сомнительные предложения, а также просьбы родных, друзей и знакомых о переводе средств с карты на карту, особенно если речь идет о регулярных перечислениях или о крупных денежных суммах.
2. Не стоит давать свои карты другим людям, даже если это близкие друзья или родственники, карточкой должен пользоваться только истинный ее владелец.
3. Обналичивать средства с карты можно только в крайних случаях – когда это действительно необходимо.
4. Старайтесь расплачиваться безналичными средствами.
5. Физическим лицам не стоит использовать свою личную карту для расчетов с клиентами, если они не зарегистрированы официально как индивидуальные предприниматели.
6. Если вы занимаетесь бизнесом, стоит пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель и легализировать свою деятельность, а также открыть Бизнес-карту для осуществления расчетов с клиентами.
7. Индивидуальным предпринимателям следует избегать использования личных пластиковых карт для осуществления расчетов по бизнесу.
8. Все платежные документы (накладные, чеки, квитанции, счета и т.д.) необходимо сохранять и держать в строгом порядке, они могут пригодиться для подтверждения легитимности финансовых операций и разблокировки банковских счетов.
9. Не стоит игнорировать требование банка о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность источников доходов и расходов по карте.
10. Соблюдайте установленные банком сроки и старайтесь предоставить максимально развернутую информацию о происхождении средств, зачисленных на карту/счет, чтобы повысить вероятность принятия решения в вашу пользу.

Блокирование банковских карт в целях предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности может привести к определенным неудобствам для клиентов Сбербанка, но это является необходимой мерой предосторожности.

Всем, кому по ошибке заблокировали карту или доступ к банковским счетам, необходимо с пониманием отнестись к данной ситуации.

Для решения этой проблемы достаточно предоставить пакет необходимых документов и подтвердить свою непричастность к терроризму или экстремистской деятельности.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/blokirovka-raschetnogo-scheta-po-115-fz.html

Внимание партнерам! Сбербанк массово блокирует счета

Друзья, приветствую! Начну без лишних предисловий: мои партнеры все чаще сообщают, что Сбербанк блокирует счета, карты и онлайн-банкинг, причем зачастую без возможности их восстановить.

Если вы работаете с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами или обменниками, а также просто привыкли беречь свои нервы, я рекомендую порезать свои карты Сбера и перейти в другой банк.

Все подробности далее.

В чем шухер, Скрудж?

Примерно с конца сентября-начала октября у Сбербанка случилось обострение, и он начал яростно исполнять «Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно ему, банк может заблокировать ваш счет, карту и онлайн-банкинг без предупреждения, если ему покажется, что вы ведете себя подозрительно, например:

• вам на карту ни с того ни с сего приходят деньги от юридических лиц;
• вам на карту внезапно пришли деньги от контрагента с признаками транзитного;
• вы слишком часто получаете деньги/осуществляете переводы физлицам;
• вы регулярно пополняете свой счет на крупную сумму;
• и регулярно выводите средства с карты.

Впрочем, чаще всего счет все-таки блокируют с предупреждением – звонят, просят объяснить, что, кому и зачем переводили, спрашивают про источники дохода и объясняют происходящее заботой о безопасности денег.

Однако, если что-то пойдет не так, для разблокировки понадобятся документы, подтверждающие законность сделки и ее целесообразность, а также доказательства дохода.

Что за ФЗ-№115?

Пресловутый закон ФЗ №115, борющийся с финансированием терроризма и отмыванием денег, действует с 2001 года и до 2016 года в нем не было никаких особых шевелений.

Как рассказал в одном из интервью Николай Тимофеев, заместитель директора по управлению рисками банка «Точка», текущий кипиш связан с тем, что Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания, а Эльвира Набиуллина пригрозила сделать всем атата.

Так, в июле 2017 ЦБ отметил, что замечает увеличение операций по снятию денег с дебетовых карт, которые явно свидетельствуют об их незаконном использовании, упрекнул банки в халатном отношении к ФЗ-115, призвал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают такие вот подозрительные операции. Список подозрительных операций прилагается (если вам интересно, можете почитать здесь и тут).

Разумеется, некоторые банки слишком дорожат своими клиентами, поэтому стараются лишний раз их не кошмарить, но Сбербанк – это же та же Почта России, только в профиль.

Есть мнение, что Сбермэн блокирует счета, чтобы показать свои успехи по борьбе с отмыванием денег, продемонстрировать бурную деятельность и, так сказать, выполнить план по задержаниям.

Хотя, как некоторые шутят, с таким же успехом скоро и супермаркеты начнут спрашивать, откуда деньги на картошку.

Однако факт остается фактом: ФЗ-115 закон дает банкам очень широкие полномочия, вплоть до отказа в проведении операций.

Но если в том же Альфа Банке зачастую просто звонят, чтобы подтвердить, что это вы совершаете платеж и вашу карту не юзает кто-то другой, то сбер стреляет наповал.

Последующие разбительства могут длиться месяцами, причем история помнит слишком мало случаев, чтобы он передумал и разморозил счет.

Насколько распространена проблема?

Проблема приобрела массовый характер. Причем если изначально сбербанковская секира приносила страдания, в основном, малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям, то сейчас пришла очередь физиков. Некоторые ребята из моей команды тоже попали под раздачу при попытке закупиться биткоином, перевести деньги друзьям или даже совершить небольшой платеж через QIWI.

По данным «Деловой России», за 2017 год банки заблокировали счета более полумиллиона бизнесменов, причем если в июне их было всего 200 тыс., то к сентябрю уже в 2,5 раза больше.

Что же касается простых людей, то здесь сбербанковская логика причинно-следственных связей просто поражает воображение. В частности, судя по отзывам моих партнеров и многочисленным жалобам на форумах, имеются следующие прецеденты:

• перечисление денег/поступления с криптовалютной биржи/обменника;
• получение зарплаты на карту, но не по корпоративному плану;
• перегонка денег с одной платиновой карты на другую;
• автосалон вернул часть предоплаты за автомобиль;
• интернет-магазин вернул деньги за возвращенный товар;
• участие в групповых закупках;
• сбор денег на благотворительность;
• оплачиваемое хобби, например, рукоделия на заказ;
• снятия денег в течение 1-5 дней с момента поступления.

А кому-то даже заморозили счета за перевод в 2000 с QIWI на карту сбера и регулярную выплату алиментов по 50 000 рублей в месяц. Дошло до того, что на вопрос «откуда деньги» люди говорят, что им их подарили, а в ответ их просят принести договор дарения.

Ждем, что ситуация будет ухудшаться – а вместе с тем и новых патриотичных законов, которые призваны защитить граждан.

И что теперь делать?

Во-первых, перестать пользоваться услугами Сбербанка, а перейти на нормальные человеческие банки с нормальным человеческим обслуживанием, которые дорожат своими клиентами.

Мне больше всех нравится Тинькофф Банк – он простой, удобный и классный.

Отлично подходит для тех, кто часто бывает за границей, никогда не задает лишних вопросов, возможные просьбы решает быстро и вообще, у меня никогда не было с ним никаких проблем.

Во-вторых, если вам звонят из банка вам и спрашивают о том или ином платеже, старайтесь отвечать максимально честно, но все переводы другим людям лучше называть как можно более абстрактно, типа «отдал деньги знакомому на подарок» или «вернул долг». Другими словами, лучше никак не упоминать, что вы заплатили за покупку, услугу или даже обучение. То же самое передайте и своим друзьям.

Впрочем, лично у меня подобных ситуаций никогда не возникало, хотя, вы сами знаете, мы активно работаем с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами, обменниками и т.д.

Если вы тоже хотите хорошо зарабатывать и не беспокоиться, что ваши счета вдруг могут ни с того ни с сего заморозить из-за какой-то ерунды, рекомендую оформить карту Тинькофф Банка и ее доставят домой уж через пару дней.

Подробнее о том, почему мне так нравится Тинькофф Банк, я написал в своем обзоре.

Источник: https://mrscrooge.ru/sberbank-blokiruet-scheta/

Как избежать блокировки счета в Сбербанке. Инструкция для юр. лиц

На протяжении последнего времени риск блокировки расчетного счета, а соответственно и остановки всех финопераций по нему, все больше и больше пугает субъектов предпринимательской деятельности.

В этой ситуации важно понять, какие меры предосторожности помогут избежать возникновения подобных сложностей.

В данной статье разъясним, как работать с расчетным счетом Сбербанка, чтобы не возникало таких неприятностей.

Правовое основание

При осуществлении блокировок расчетных счетов «Сбербанк России» действует в рамках закона от 07.08.2001 г. за № 115-ФЗ «О противодействии легализации прибыли, полученной неправомерным способом, и финансированию терроризма». Также обязательными к использованию для банка являются инструкции Центробанка.

Рекомендации, которые будут озвучены, могут использовать в своей работе клиенты любых банков, не только Сбербанка – требования для всех одинаковы.

Несущественно различается только подход в определенных отделах банковских учреждений.

Итак, что же необходимо делать бизнесменам, а что нельзя, чтобы не попасть в «черный перечень» Сбербанка? Вначале выясним, какие существуют запреты.

Операции, которые однозначно приведут к блокировке

Клиенты Сбера должны быть подготовленными к тому, что их счет будет заблокирован, и они не смогут провести по нему ни одной финоперации, в ситуациях, когда они:

• систематически выдают наличность в большом объеме на неопределенные цели, обозначенные как «иные»;
• снимают в большом объеме наличные средства мгновенно после их поступления на расчетный счет;
• для снятия наличности пользуются бизнес-картами;
• периодично осуществляют типовые финоперации по снятию наличности в крупном размере;
• осуществляют финоперации по поступлению и снятию наличности на протяжении одного банковского дня;
• систематически снимают наличность в размере, несоразмерном с тем, который им необходим для ведения своей хоздеятельности;
• осуществляют финоперации, которые не несут экономического смысла;
• оформляют множество краткосрочных (до одного месяца) вкладов (депозитов), при завершении срока которых сразу снимают наличность;
• осуществляют переводы со счетов других банков с менее привлекательными условиями обслуживания (большой размер комиссионных, малые ставки по вкладам) без более серьезных оснований для этого;
• осуществляют финоперации, по которым нереально определить стороны соглашения.

Помимо вышеперечисленного нужно быть подготовленным к блокировке счета в ситуациях, если предприятие или предприниматель:

• не уплачивает налоги и сборы со своего расчетного счета или уплачивает их в неполном размере (в ситуации, если они уплачиваются со счета иного банка, нужно уведомить об этом сотрудников Сбербанка);
• принимают оплату за товары (оказанные услуги) с обозначенным размером налога на добавленную стоимость, а отправляют деньги дальше – без выделения суммы налога;
• осуществляет переводы, которые не соответствуют уставным видам хоздеятельности;
• сотрудничает с подозрительными партнерами, которые числятся у Сбербанка как неблагонадежные;
• всячески игнорируют запросы банковского учреждения или же несвоевременно представляют запрошенную документацию;
• в графе «назначение платежа» обозначают не полные или некорректные сведения;
• нарушают рекомендации банковского учреждения по работе с наличностью.

Кстати, именно на последний случай следует обратить особо пристальное внимание, поскольку Сбербанк разъяснил, что необходимо предпринять, чтобы обрести положительный имидж проверенного клиента, которого не будет ожидать блокировка расчетного счета.

Признаки благонадежности юр. лиц, которым не грозит блокировка счета

Чтобы поддерживать статус благонадежности, а значит, и обладать гарантией функционирования без сбоев, сотрудники Сбера советуют своим клиентам, придерживаться следующих правил:

• подключиться к зарплатному проекту и пользоваться им для оплаты труда работников;
• заказать работникам бизнес-карты, чтобы использовать их для оплаты затрат компании по авансовым отчетам;
• получать наличность через кассу Сбербанка с указанием конечной цели снятия материальных средств;
• получать материальные средства для соучредителей организации путем выплаты им дивидендов;
• уплачивать налоговые обязательства в размере, не меньшем от 0,9% от своего оборота по расчетному счету;
• снимать наличность исключительно в самых крайних случаях;
• подробно и корректно заполнять графу «назначение платежа»;
• работать исключительно по избранным кодам из ОКВЭД;
• вовремя уведомлять сотрудников финучреждения обо всех изменениях в фирме (смена директора, изменение юр. адреса и подобное);
• в работе использовать специальные сервисы и публичные сведения для проверки своих контрагентов;
• отвечать на запросы сотрудников Сбербанка на протяжении 7 банковских дней.

И вновь – необходимо уделить особо пристальное внимание самому последнему правилу. В большинстве ситуаций, Сбербанк не блокирует финоперации мгновенно и без предварительного предостережения. За такие действия его накажет финрегулятор.

И потому перед введением санкций банкиры хотят полностью убедиться, верны ли их сомнения, а потому запрашивают у клиентов документальные подтверждения легитимности проводимых финопераций и дополнительные разъяснения.

А что делать в такой ситуации, выясним далее.

Сбербанк попросил разъяснения

Если работники финучреждения позвонили, направили обыкновенной или электронной почтой запрос, в котором изложили просьбу разъяснить определенную операцию и вдобавок ко всему предоставить документальные подтверждения, к этому нужно отнестись с особым вниманием и пониманием.

Не забывайте, что надзор за действиями и осуществлением платежей своих клиентов входит в прямые обязанности банков.

А потому как можно быстрее, до завершения 7 банковских дней, необходимо отправить копии запрашиваемой документации в отделение своего обслуживающего банка.

В Сбере это можно свершить в электронном формате с помощью сервиса «Бизнес-Онлайн» или же его упрощенной мобильной версии. В иной ситуации это можно осуществить по e-mail, прописанному в самом письме.

После получения документации и разъяснений финансисты осуществят проверку, которая, как правило, занимает не больше недели. О конечных результатах проверки банкиры оповестят компанию.

Если что-то в письме непонятно, можно все уточнить в отделении или позвонив в круглосуточный колл-центр.

Уясните – игнорирование таких требований гарантированно приведет к приостановке осуществления платежей.

Когда счет заблокировали

Если же финоперации по расчетному счету оказались приостановленными, не нужно впадать в панику, а сперва разузнайте причины блокировки. Для этого необходимо немедленно связаться со своим личным банковским менеджером или позвонить в службу поддержки клиентов для выяснения оснований блокировки.

Помимо этого, необходимо проверить был ли банковский запрос о представлении документации и объяснений, и если вы его пропустили, то как можно быстрее отправьте запрашиваемую информацию в банковское учреждение. После этого ждите результатов завершения проверки и разблокирования счета.

В случае, если результат проверки окажется неудовлетворительным, обратитесь в Центробанк, в котором функционирует специализированное отделение по рассмотрению подобных жалоб. Также необходимо знать, что Сбербанк обязан по запросу своего клиента предоставить пояснения причин блокировки в письменном виде.

А как избежать в Сбере блокировки карты физическим лицам читайте здесь.

Источник: https://xn----8sbi5axhnc7g.xn--p1ai/stati/kak-izbezhat-blokirovki-scheta-v-sberbanke-instrukciya-dlya-yur-lic

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке — что делать —

Последнее обновление Июл 27, 2018 59

Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием.

Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты. По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации.

Разобраться в том, что необходимо предпринять, поможет изучение актуальной информации.

Возможные причины

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке: что делать? Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо выяснить причины, которые привели к подобному результату. Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин:

• на средства лица наложен арест;
• банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;
• блокировка произведена по требованию ФНС из-за того, что у компании имеется задолженность перед бюджетом;
• налогоплательщик не сумел своевременно предоставить налоговую декларацию;
• лицо, подающее отчетность в режиме онлайн, не направило в ФНС квитанцию о приеме документа;
• своевременно не был представлен расчет.

Блокировка может произойти и по ряду других причин. Так, банк может прекратить предоставлять услугу, если существует угроза нарушения ФЗ №115. Положения нормативно-правового акта касаются легализации доходов, полученных незаконным способом, и финансирования террористов.

Если лицо совершает операцию, сумма которой превышает 600 000 рублей, то информация о сделке сразу же будет передана в Росфинмониторинг.

Кроме того, если представитель одной из взаимодействующих сторон будет обнаружен в списке лиц, которые были признаны причастными к экстремистской или террористской деятельности, счет и весь капитал, содержащийся на нем, блокируются.

Во всех иных случаях компания не имеет права осуществлять блокировку счета. Если подобный инцидент имеет место быть, действия компании считаются неправомерными, и клиент может потребовать восстановить доступ к инструменту для осуществления финансовых операций или даже обратиться в суд.

Период блокировки

Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки.

Так, если действие было выполнено в соответствии с решением суда, то и разблокировка может быть осуществлена только по его разрешению. Если государственный орган согласится вернуть предпринимателю доступ к инструменту, он предоставит соответствующее решение, оформленное документально.

Бумага не выдается на руки предпринимателю и направляется в банк почтой. До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.

Если человека подозревают в отмывании денег, счет будет недоступен до того момента, пока его владелец не предоставит документацию, подтверждающую легальность выполнения всех операций.

Если приостановка доступа произошла из-за имеющихся у компании подозрений в недостоверности представленной документации, действующее законодательство отводит на проверку короткий период. Банк обязан возобновить доступ к счету в течение 7 дней с момента блокировки.

Порядок действий для разблокировки

Отсутствие возможности использования расчетного счета может негативно отразиться на состоянии компании. По этой причине вопрос: «Заблокировали счет в Сбербанке: что делать?» нужно решать оперативно.

Среди юристов бытует мнение, что восстановить доступ к счету может быть очень сложно. Однако в большинстве случаев утверждение ошибочно.

В сложившейся ситуации важно адекватно оценивать произошедшее и не поддаваться панике.

1. Выяснить причину приостановки доступа. Для выполнения действия необходимо обратиться к представителям банка, который приостановил доступ, и поинтересоваться о причинах произошедшего. Работники компании должны сообщить дату поступления документа, заморозившего счет, и его номер. Если блокировка произошла по решению ФНС, необходимо отправиться в отделение органа и по реквизитам бумаги уточнить, кем и когда было вынесено решение. Выяснение причины поможет быстрее осуществить разблокировку счета.
2. Устранение причины. Когда предприниматель поймет, из-за чего доступ временно закрыт, он должен устранить причины, которые привели к возникновению следствия. Например, может потребоваться погасить долг перед кредитором или подать отчетность, не поступившую вовремя. Если банк осуществил блокировку для проверки, необходимо дождаться ее результатов. В случае когда приостановление доступа осуществляется со ссылкой на ФЗ №115, предпринимателю потребуется собрать и предоставить пакет документации, подтверждающий, что нарушения действующего законодательства не было.
3. Информирование об устранении причин. Чтобы получить необходимое решение, предприниматель должен доказать органу, что причины, которые привели к блокировке, устранены. В большинстве случаев доступ возвращается предпринимателю автоматически. Если этого не происходит, может обратиться в государственный орган, вынесший решение, и узнать, когда компания вновь сможет использовать расчетный счет.

Образец заявления о разблокировке счета

Связь с ФНС и иными государственными органами можно поддерживать посредством электронной почты. Это позволит существенно сэкономить время.

Следует помнить, что до того момента, пока доступ к счету не будет возвращен, предприниматель не сможет воспользоваться денежными средствами, которые на нем хранятся. Перевести или снять капитал тоже невозможно. Владельцу счета придется дождаться, пока он будет разморожен.

Источник: http://rublgid.ru/dengi/zablokirovali-raschetnyj-schet-v-sberbanke-chto-delat/

Блокировка счета в Сбербанке по подозрению в отмывании денег

Если Сбербанк заблокировал счет, то недостаточно просто знать, что делать в такой ситуации. Необходимо знать основания, на которых было совершено это действие, а также ознакомиться с вероятными причинами, которые привели к его исполнению.

Основания для блокировки расчетного счета

Одним из оснований для блокировки счета со стороны банка является ФЗ № 115, которое позволяет выполнять это действие при возникновении у финансовой организации подозрений на отмывание денежных средств и легализацию доходов, полученных незаконным путем.

В соответствии с этим федеральным законом Сбербанк, как и другие кредитные организации, анализирует денежные операции, проходящие по счетам клиентов, на основании критериев, которые отображены в положении ЦБ (центрального банка) № 375-П от 2 марта 2012 года. При обнаружении операций, вызывающих подозрения, на счетах физических или юридических лиц, банк имеет право:

1. На время блокировать банковские карты клиентов.
2. Отключать интернет-банк в виде веб-версии и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
3. Отказывать в выдаче наличных или оказании услуг по безналичному переводу.
4. Не принимать заявки на открытие счета, выпуск или перевыпуск карты.

Другим основанием для блокирования счета или введения ограничений по счету являются сведения, полученные от Федеральной службы финансового мониторинга (Росфинмониторинга), о возможном спонсировании террористических группировок и финансовом участии в деятельности экстремистского характера.

Важно! При ограничениях, введенных на счет, право на распоряжение денежными средствами сохраняется. С разрешенным видом пользования и размерами сумм можно ознакомиться в п. 2.4 ст. 6 и п. 4 ст.7.4 ФЗ №115.

Однако доступ к мобильному приложению и интернет-банку будет отключен.

Росфинмониторинг занимается ведением списка физических и юридических лиц, которые причастны к экстремистской или террористической деятельности, основываясь на перечне, отображенном в п. 2.1 ст. 6 ФЗ №115.

При ошибочном включении клиента банка в данный перечень и наличии весомых оснований, доказывающих этот факт, можно в письменном виде обратиться в организацию с просьбой об исключении из списка. Это право прописано в п. 2.3 ст. 6 ФЗ №115.

Важно! Росфинмониторинг может самостоятельно принять решение о блокировке счетов, принадлежащих физическим и юридическим лицам. Это действие утверждено ст. 7.4 ФЗ №115.

Причины блокировки

На законодательном уровне предусмотрены несколько причин, приводящих к блокировке счета. К ним относятся:

1. Причастность контрагента к террористической деятельности. Списки контрагентов хранятся в базе данных банка.
2. Проведение операций по снятию наличных или пополнению счета на сумму более 600 тыс. рублей. Этот порог определен Росфинмониторингом.
3. Проведение сторонами сделки операции по поручению лица, которое находится в розыске.
4. Подозрение со стороны банка в недостоверности и подлинности документов, поданных для подтверждения законности операции.
5. При интересе, возникшем со стороны ФНС, к конкретному счету и передаче поручения в банк.
6. Осуществление большого числа переводов от компании физическому лицу.

Что делать, если заблокировали счет в Сбербанке

Если в Сбербанке заблокировали расчетный счет, то не надо задаваться вопросом, что делать, нужно сразу переходить к действиям. Для начала перестать паниковать, а затем собраться и попытаться разблокировать счет. Чтобы это сделать, нужно выполнить следующие действия:

1. Узнать причину заморозки.
2. Подготовить пакет документов, который обоснует операции по счету.
3. Составить апелляцию, если блокировка произведена на основании судебного решения. Будет повторное рассмотрение дела. Если оно пройдет в положительном ключе, то счет разблокируют.
4. Обратиться за профессиональной консультацией в юридическую компанию.
5. Закрыть счет. Это необязательное действие, и оно выполняется только в том случае, если организация долго тянет время и не занимается рассмотрением ситуации при условии законности операций.

Важно! После замораживания счета будут проинформированы остальные кредитные организации. Из-за чего обращение в другой банк является нецелесообразным.

Документы для разблокирования счета

Чтобы разблокировать расчетный счет лицам, подозреваемым в мошенничестве, нужно подготовить документы, подтверждающие законность операций, и предоставить их банку.

Какие документы нужно предоставить

Единого и полноценного перечня документов не существует, поскольку основаниями для блокировки могут стать различные причины. Главное, чтобы они могли подтвердить законность происхождения денег на счетах и экономически обосновать проводимые операции.

В качестве таких документов можно предоставить следующие подтверждающие бумаги:

• договора: купли-продажи, подряда, займа, аренды помещений или имущества;
• счета или квитанции по оплате товаров, услуг;
• листы о перечислении зарплаты сотрудникам;
• счет-выписки из других банков;
• долговые расписки;
• справки из налоговой и другие.

Как передать документы

Информацию о способе передачи банк сообщает при запросе на предоставление подтверждающих документов. Передавать информацию нужно строго тем способом и на тот адрес, который указан в запросе. В основном, отсканированные копии предлагают отправить по e-mail, однако может потребоваться личный визит в отделение, где открывался счет или отправка бумажных копий по почте.

При отправке документов по e-mail нужно сохранить их в PDF файл с объемом менее 12 Мб. Если объем письма превышает это значение, то разбить на несколько частей. Также в теме письма нужно указать ФИО.

Направляя документы почтовым отправлением, следует учесть временные интервалы передачи и факт того, что посылка может прийти не вовремя. Их получение банком с опозданием может негативно сказаться на его решении. Если этот способ доставки указан в запросе, то лучше отнести документы в отделение.

Важно! При невозможности своевременного предоставления документов или их отсутствия, необходимо срочно связаться с сотрудниками банка для объяснения ситуации. Это можно сделать по контактам из запроса.

Как не допустить блокировку повторно

Повторная блокировка карт — это достаточно редкое явление. Чтобы не допустить его, физическим лицам при использовании своих счетов, рекомендуется придерживаться следующих правил:

1. Не переводить чужие деньги по просьбе родственников и не обналичивать их.
2. Не передавать карты знакомым лицам, поскольку они могут быть использованы для передачи нелегальных денег или их обналичивания.
3. Снимать денежные средства по мере необходимости, особенно при их зачислении на счет безналичным путем. В этом случае лучше оплачивать покупки в безналичной форме.
4. Не использовать личные банковские карты при ведении бизнеса, поскольку это противозаконно. Нужно зарегистрироваться в качестве ИП и оформить бизнес-карту.
5. Не становиться номинальным директором фирмы или ИП по просьбе родственников и иных лиц.
6. Позаботиться о документальном подтверждении операций по счетам. Документы следует хранить в отдельной папке.
7. Взаимодействовать с банком по вопросам, связанным с законностью той или иной операции. Направлять в банк интересующие документы.

Чтобы не допустить повторной блокировки, юридическому лицу нужно соблюдать законы и своевременно отправлять необходимые документы в организацию. Также следует следить за соответствием фирмы некоторым критериям банков. Эти критерии приведены в таблице ниже.

Таким образом, зная основания и возможные причины блокировки расчетного счета, можно спокойно подготовить документы и подать их для его разблокировки. Более того, соблюдение несложных правил поможет не только избежать повторной блокировки, но и предотвратить процесс заморозки на этапе формирования.

Источник: https://sberech.com/instruktsii/blokirovka-scheta-v-sberbanke-po-podozreniyu-v-otmyvanii-deneg.html