27 Мфо Долги Коллекторы Что Делать Форум

«Они угрожали выбить окна и спалить дом». Должников по кредитам стало больше, коллекторы не дают им покоя

«Они звонили ночью и днем, угрожали поджечь «хату», выбить окна и изнасиловать мою дочь, которой не было года. От стресса у меня пропало молоко», — вспоминает Виктория Пашковская из Коми. Она брала микрозаймы, чтобы прокормить двоих детей, а потом — чтобы погасить долги. Таких людей в России было много. После начала пандемии их стало еще больше.

Центробанк сообщил, что уровень долговой нагрузки россиян побил кризисы 2009 и 2015 годов. Каждый четвертый должен отдать банку свыше 80% ежемесячного дохода.

А анонимные телеграм-каналы пишут, что коллекторские агентства из-за просрочек ужесточат меры взыскания.

«Правмир» поговорил с должниками, коллекторами и юристами о том, откуда у россиян огромные долги перед МФО, какие методы применяют коллекторы и что ждет заемщиков через несколько месяцев. 

«Проснулась и поняла, что из кабалы не выберусь»

Недавно Виктории Пашковской написала незнакомая девушка. Рассказала, что у нее большой долг, в школу, где она работает учительницей русского языка, позвонили коллекторы. После этого решила, что больше не может так жить и хочет покончить с собой. Вика на это ответила: «Ну уж нет. Не нужно ни в коем случае показывать им свою слабость. Мы ничего не должны, мы им и так переплатили».

Виктории 33 года, она живет в городе Ухте. Первый микрозаем она взяла около четырех лет назад.

— Ситуация банальная — осталась с двумя детьми, ушла в декрет на 8 тысяч. Первый мой муж умер, второй мужчина отцовство не признавал, — рассказывает Вика. — Надо было как-то кормить детей. Увидела рекламу МФО, взяла 2 или 3 тысячи рублей.

Первый заем почти во всех организациях возвращается без процентов, мне понравилось. Взяла второй, тут уже были проценты и просрочка. Переплатила, поняла, что уже тяжело. Потом взяла третий. Брала в том числе и 20 тысяч, чтобы сделать тест ДНК.

В одно утро я проснулась и поняла, что все, из этой кабалы я не выберусь, — продолжает она.

— От отчаяния я стала набирать, набирать займы и не заметила, как у меня эта цепная реакция произошла, когда ты берешь один, второй, десятый. Сейчас у меня 30 займов в МФО и 700 тысяч долга.

Коллекторы появились практически сразу, после первой же недельной просрочки. Сначала микрофинансовые организации предлагали за деньги продлить срок возврата долга.

Допустим, если день «икс» — 30-е число, а сумма долга — 7 тысяч, отодвинуть срок на 5–15 дней можно было за 2,5 тысячи рублей.

МФО это выгодно, они таким образом зарабатывают, а должники всегда думают, что через 5–15 дней, конечно, решат свои проблемы. 

Виктория продлевала сроки, обещала коллекторам заплатить в день, когда придут декретные. Но когда деньги приходили, она платила за квартиру, за детский сад и на погашение долга денег не оставалось. 

— Они звонили ночью и днем, угрожали поджечь «хату», выбить окна и изнасиловать мою дочь (Дочери Виктории на тот момент было около года. — Прим. авт.). От стресса у меня пропало молоко, — говорит она.

— На эмоциях я даже сожгла сим-карту, на которую были оформлены все займы. Но они, конечно, не оставили меня в покое. Стали звонить моему сыну, ему сейчас 13 лет, моим близким и друзьям. От меня из-за этого отвернулись все подруги.

Я очень переживала, а однажды подумала, что все — хватит плакать, истерить, надо взять себя в руки.

Виктория стала искать информацию о том, как защитить себя. С удивлением она обнаружила, что в социальных сетях есть огромное количество групп, где люди делятся похожими проблемами. В одной из таких групп ее нашел юрист и антиколлектор Дмитрий Прохоров, основатель сообщества «Азбука заемщика».

— Они увидели во мне потенциал, написали, что хотят поговорить по поводу моих долгов, что у меня их слишком много. Помогали мне морально, юридически и материально. Сейчас эта группа — это моя вторая семья. В интернете для должников легче найти что-то родное, какую-то помощь и понимание, чем у родных.

Виктория сама стала антиколлектором. Сейчас она совершенно бесплатно включает на себя переадресацию звонков коллекторов. В день, по ее словам, ей пишут до 200 человек с просьбой, чтобы она вместо них слушала оскорбления, унижения, угрозы прийти с приставами, опекой и отнять детей. 

По номерам она определяет, какое коллекторское агентство звонит — МБА, «Столичное», «Эверест», Региональная служба по взысканию долгов, и дальше, в зависимости от того, какой у агентства метод, решает, кому нагрубить, кого послать матом, а кому пригрозить судом. Некоторые предоставляют эту услугу платно, но Вика денег не берет, а даже наоборот — в месяц она тратит около трех тысяч рублей на такие разговоры. Говорит, что хочет доказать таким же мамам, как она, что ничего страшного в коллекторах нет. 

— Мне самой до сих пор каждый день обещают приехать и поджечь дом. Я говорю: «Приезжайте, только скажите во сколько, чтобы я вас ждала». Это их очень раздражает. За два года еще никто не приехал.

Я рада помочь человеку, потому что у меня есть опыт. Но когда мне пишут: «Вика, у тебя 30 МФО, а мне уже нигде не дают, подскажи, где брать», — я таких игнорю.

Вика планирует закончить свои отношения с микрофинансовыми организациями, оформив банкротство физического лица. Мешает только режим самоизоляции, который в Республике Коми продлили до 17 июня.

Из-за того, что учреждения не работают, Виктория не может оформить алиментное соглашение, чтобы ее зарплату — в марте она вышла на работу в соцслужбу — перечисляли маме.

Когда это удастся провернуть, она надеется зажить спокойно и в долг брать больше не будет, хотя и положения своего не стыдится. 

— Случай недавно был, девочка, которая у меня на переадресации, попросила позвонить «черному» коллектору. Я с ним поговорила, он тут же каким-то образом вычислил мою сестру и поставил ее на прозвон, а у нее номер рабочий, она бизнесом занимается.

Сестра в истерике, говорит, никто до нее дозвониться не может, плачет. Я понимаю, что это и моя вина, я влезла в кабалу. Но с другой стороны, я ничего плохого не сделала, я обычный человек, хотела выжить, накормить своих детей и сама не поняла эту цепную реакцию.

А родные должны понимать, что мы сами не заметили, как попали в эту яму.

«Коллекторы — бывшие сотрудники органов, а заемщики — мамы с детьми»

Основатель сообщества «Азбука заемщика» Дмитрий Прохоров говорит, что таких историй, как у Виктории Пашковской, много.

Дмитрий Прохоров

— Коллекторами подрабатывают бывшие сотрудники органов и те, у кого выходные, поэтому там методы крутые бывают.

Вы только представьте их бизнес: они купили за 2% долг 100 тысяч рублей, то есть реально заплатив за него всего 2 тысячи рублей, и если выбьют все, то их прибыль — 98 тысяч. Ради такой прибыли они идут на все буквально.

Мы сталкивались со случаями, когда долги уже внутри самой коллекторской фирмы перепродают между собой коллекторы.

Группа «Азбука заемщика» занимается только юридической поддержкой должников, поэтому они работают примерно с 6–8% заемщиков, которые решаются защитить свои права.

Как правило, людям нужна информация от самой простой, например, как посмотреть на сайте суда свое дело или как сделать с него копию, до вопросов о том, как писать возражения на иски, жалобы в Федеральную службу приставов или расторгать договор займа. По словам Дмитрия, активность группы во время пандемии увеличилась.

— В нашей группе только на прошлой неделе добавилось 100 человек. Мы пока не знаем их проблем, но они уже тут. В период пандемии было много постановлений, законов и указов, все они направлены на послабления. Однако мы делали опросы и замеры аудитории, оказалось, что все это поможет минимальному количеству людей, а большинство даже не заметит этого.

Должники стали чаще ссылаться на финансовые трудности

Месяц в режиме самоизоляции из-за пандемии коронавируса негативно сказался на качестве портфеля микрофинансовых организаций.

Как передает РБК, ссылаясь на статистику бюро кредитных историй «Эквифакс», на 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам вырос до 51,3 миллиарда рублей и достиг 34,3% от всего портфеля.

Еще на 1 апреля на такую просрочку приходилось 32,1% от портфеля, а на 1 марта — 30,5%. 

О том, что уровень долговой нагрузки взлетел до максимального значения за все время наблюдения и побил рекорды кризисов 2009 и 2014–2015 годов, пишут в квартальном «Обзоре финансовой стабильности» Центробанка. Согласно этим данным, каждый четвертый россиянин оказался в положении, когда банку нужно отдавать свыше 80% своего ежемесячного дохода.

Вместе с тем в интернете появилась информация, что коллекторы собираются «ужесточенно» выбивать кредиты и микрозаймы, массово просроченные россиянами из-за эпидемии, включая активную обработку семьи, соседей, коллег и пожилых родственников. Об этом, в частности, пишет телеграм-канал «неДума», не ссылаясь на источники. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) эту информацию опровергли. 

Эльман Мехтиев

— Данная информация полностью не соответствует действительности и является чьей-то фантазией, — говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. — Передачи просроченных долгов в работу коллекторским агентствам идут согласно традиционной динамике, и никаких скачков рынок не наблюдает.

Более того, не очень понятно, о каком ужесточении идет речь, если методы, частоту контактов определяет профильный 230-ФЗ, в который, насколько нам известно, никаких изменений никто не вносил.

Закон без письменного согласия самого должника полностью запрещает контакт с третьими лицами, а это и члены семьи, и коллеги. 

По словам Мехтиева, в последние два месяца должники действительно стали чаще ссылаться на финансовые трудности:

— Если раньше эту причину называли 50% клиентов, то в апреле-мае — около 60%. Однако, если смотреть статистику банков и МФО по объему и доле просроченной задолженности, то она находится на приемлемом уровне для каждого сегмента. Более того, ряд банков зафиксировали рост тех, кто досрочно решил погасить свои обязательства, опасаясь, что в будущем ситуация усложнится.

— Причем важно подчеркнуть, что, в отличие от кредиторов, коллекторские агентства зачастую не просят официального подтверждения снижения дохода и верят на слово. Так как мы понимаем, что многие клиенты являются самозанятыми, получают зарплату в конвертах и предоставить справку у них нет возможности, но при этом в поддержке они нуждаются, — сказал президент НАПКА. 

«Люди уходят из жизни, а коллекторы принимаются за их родных»

— В данный момент никаких «ужесточенных» действий со стороны коллекторов не наблюдается. Те, кто ранее действовал с нарушением законодательства, и сейчас его нарушают, но ни в большей, ни в меньшей степени.

Однако уже к сентябрю мы ожидаем рост количества заемщиков, которые не смогли справиться со своими обязательствами, что несомненно приведет к активным действиям со стороны коллекторских агентств, — говорит антиколлектор Алина Александровна. 

Несколько лет назад Алина сама оказалась в сложной финансовой ситуации. Она была уверена, что коллекторы отберут у нее последнюю кастрюлю, ребенка и реализуют все те угрозы, которые обычно каждый день слышат должники. В какой-то момент Алина взяла себя в руки, начала изучать законы и учиться давать отпор звонящим. 

Позже она познакомилась с опытными юристами, вместе они организовали центр поддержки заемщиков Nedolgi. Уже занимаясь антиколлекторской деятельностью, Алина получила юридическое образование. Сейчас один из самых популярных ее проектов — «Разговоры с коллекторами». Алина рассказывает:

— В нашу организацию за юридической помощью обращаются люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. В качестве меры психологической поддержки мы предлагаем им переадресацию звонков от коллекторов.

Ведь зачастую именно нагнетание ситуации со стороны взыскателей загоняет людей в еще большую долговую яму. В среднем мы получаем 20–30 обращений в день. В последний месяц эта цифра выросла практически в два раза.

Я предполагаю, что увеличение количества обращений связано с тем, что у людей по понятным причинам нет денег. Большинство обратившихся имеют задолженность менее месяца.

По словам Алины Александровны, антиколлекторы все еще сталкиваются с исписанными стенами, заклеенными замками, угрозами, моральным давлением и прочими «черными» методами, но из года в год таких ситуаций становится меньше.

— Когда я занялась антиколлекторской деятельностью, ужасающие истории с избиениями и поджогами были уже в прошлом, ни с чем подобным я не сталкивалась.

Больше всего, конечно, шокируют истории, когда должники, не видя выхода из ситуации, добровольно уходят из жизни.

И, к сожалению, это не останавливает взыскателей, они переключаются на близких должника. За время нашей работы к нам обратились родственники троих погибших. 

Ни Алина Александровна, ни Дмитрий Прохоров не осуждают людей, которые к ним обращаются. Алина говорит, что очень часто люди, понимая риски, заключают кредитные договоры просто от безысходности. По ее словам, чаще всего заемщик оформляет новый кредит или заем, чтобы оплатить предыдущий, а это практически всегда рано или поздно приводит к снежному кому долгов. 

— Если работают специалисты, которые способны обманывать и ЦБ РФ, и Налоговую службу, и суды, то как просто мама будет противостоять такой организации? Тут неравный бой изначально. Против заемщиков работает целая система с разработанными схемами, они скрывают документы и фальсифицируют доказательства. Тут даже грамотному юристу или целой фирме столько работы, что конца не видно.

ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Источник: https://www.pravmir.ru/oni-ugrozhali-vybit-okna-i-spalit-dom-dolzhnikov-po-kreditam-stalo-bolshe-kollektory-ne-dayut-im-pokoya/

Какие МФО подают в суд на должников? Что делать заемщику в такой ситуации?

В начале 2020 года Центробанк опубликовал статистику оформленных займов, согласно которой открытые договоры были у 11,4 миллиона россиян. При оформлении микрокредита клиенты обращают внимание на ставку в размере 1% или меньше, не учитывая, что она начисляется каждый день.

Погасить заем в срок получается не у всех. Итог – сумма долга продолжает увеличиваться. Еще год назад к должнику сразу бы пришли коллекторы. Но с 2020 года процедура взыскания осуществляется через суд. Разберемся, какие микрофинансовые компании подают в суд на должников и что делать заемщику.

Чем грозит просрочка по займу?

Подписывая договор микрозайма, клиент обязуется выполнить все условия кредитора: вернуть заем в срок, оплатить проценты и штрафы в случае просрочки.

МФО может осуществлять свою деятельность, получив лицензию от Центрального банка. После выдачи лицензии МФО включается в специальный реестр. Если наименование микрофинансовой компании в реестре отсутствует, это означает, что она осуществляет свою деятельность незаконно. В таком случае компания не сможет обратиться в суд с целью взыскания просроченной задолженности.

Подписываю договор, каждый клиент должен понимать, что:

• электронный договор имеет юридическую силу, наравне с тем, который подписывается лично в офисе;
• погасить долг придется в обязательном порядке;
• при оформлении долгосрочного займа МФО не напоминают о дате погашения обязательного взноса;
• при наступлении просрочки компании продолжают начислять проценты по договору и пени;
• в случае просрочки специалисты МФО имеют право звонить должнику или контактным лицам, направлять требования о погашении через смс-сообщения или на email;
• при длительной неоплате дело передается в суд.

Внимание! Если задерживают з/п, вы можете получить беспроцентный займ и погасить текущий долг. Однако не стоит увлекаться. Оформить заявку на займ без процентов вы можете здесь. 

Дают ли МФО отсрочку оплаты?

МФО предлагают продление срока по договору. Выбирая услугу, потребуется оплатить начисленные проценты и подписать соглашение на увеличение срока.

К примеру, компания OneClickMoney предлагает продлить срок до 21 дня просрочки. Если спустя указанный срок задолженность не будет погашена, они начинают принудительное взыскание.

Если продление недоступно, следует попробовать урегулировать проблему. Не стоит игнорировать звонки от сотрудника МФО. Потребуется ответить на звонок, озвучить проблему и попросить рассрочку или провести рефинансирование. Такой вариант выгоден обеим сторонам.

Внимание! Получить отсрочку могут постоянные заемщики, активно оформляющие займы. На практике им предлагают рефинансирование или рассрочку оплаты. По отзывам клиентов, такие условия предлагает Мани Мэн.

Какие МФО обычно обращаются в суд?

В интернете можно встретить много запросов: «какие компании обращаются в суд», «как быстро МФО обращаются в суд» и т.д. После изучения отзывов и сообщений на форумах был создан список компании, которые решают вопрос в судебном порядке.

Внимание! Как уверяют клиенты на форумах, дело в суд они передают через 2-3 месяца неоплаты. Этого срока достаточно, чтобы увеличить сумму задолженности до 1,5 размера первоначальной суммы (ФЗ-230 «О защите прав и интересов физических лиц).

Какие МФО обращаются в суд:

• Турбозайм;
• Займер;
• Срочно Деньги;
• Вива Деньги;
• Мани Мэн;
• БыстроДеньги;
• ДомашниеДеньги;
• Росденьги.

Пример! Иванов Константин оформил займ на сумму 10 000 рублей. Вернуть вовремя его он не смог, в итоге МФО продолжила начислять проценты. Спустя 3 месяца Константину пришла повестка в суд. На заседание было вынесено решение, погасить долг в размере 35 000 рублей.

Что делать, если долг передали коллекторам?

В большинстве случаев МФО продают долг коллекторам. Поскольку коллекторы заинтересованы в возврате средств, они предлагают скидку. Ее размер согласовывается персонально.

От чего зависит скидка? Ответ простой, от выкупной стоимости долга. К примеру, у Иванова Матвея долг перед МФО на сумму 37 600 рублей. Компания продала долг коллектору за 21 000 рублей.

Коллекторы могут предложить скидку в размере 37 600 – 21 000 = 16 600 рублей. Только не стоит надеяться сразу на максимум, это актуально для проблемных заемщиков, которые не выплачивают долг коллектору месяцами.

На практике размер скидки составляет до 10% от долга перед МФО.

Пример из жизни! Ольга Матвеева оформила займ на 17 000 рублей, попала в больницу и не смогла выплатить долг. Через месяц она выписалась, но сумма долга увеличилась до 27 200 рублей.

Поскольку у Ольги не было всей суммы для выплаты, она попыталась решить вопрос с коллекторами, которые занимались взысканием. Повезло, что через неделю был новый год. Ольге предложили вернуть 80% от суммы долга.

Она выплатила 21 760 рублей (сумма оказалась на 340 рублей меньше планового погашения займа).

Что делать, если дело передали в суд?

При оформлении договора микрозайма не все клиенты внимательно изучают пункты договора. Как правило, клиенты обращают внимание на привлекательный лозунг, который гласит: «минимальный пакет документов», «100% одобрение», «кредит по паспорту», «займ с испорченной кредитной историей» и т.д.

За привлекательными условиями скрываются большие штрафы. Они приводят заемщика в зал суда. Отстаивать свои права стоит только в том случае, если займ не был погашен в результате серьезных обстоятельств, которые будут подтверждены документально.

К примеру, при потере работы потребуется предъявить копию трудовой книжки. В случае заболевания справку из медицинского учреждения.

Суд может вынести одно из требований:

• выплатить сумму долга в полном размере;
• возместить часть долга, без учета лишних начисленных процентов;
• выплатить сумму задолженности без учета процентов;
• полностью освободить заемщика от погашения, если прошел срок исковой давности 3 года.

Для взыскания долга применяют следующие способы:

• наложение ареста на вклад или расчетный счет;
• вычет из официальной заработной платы;
• изъятие имущества по месту проживания, чтобы вырученными деньгами от продажи погасить долг.

Ответы на популярные вопросы

В последнем разделе подготовлены ответы на популярные вопросы, которые задают заемщики.

Вопрос-ответ:

• Могут ли за долг посадить в тюрьму?

Нет. Кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые. За них уголовная ответственность не предусмотрена.

• Какой срок исковой давности?

3 года.

• Может ли МФО продать долг коллекторам?

Да, если такой пункт есть в кредитном соглашении. Если его нет, то следует отстаивать свои права.

• Могут ли забрать квартиру за долги?

Нет, если это единственное жилье. С лета 2019 года МФО запрещено выдавать займы под залог жилого имущества.

Бесплатная помощь юриста

Вы можете прямо сейчас воспользоваться помощью бесплатного юриста. Напиши вопрос, укажите номер своего телефона и получите качественную консультацию.

Источник: https://credits-pl.ru/stati/mogut-li-mfo-podat-v-sud/

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам — узнайте, когда МФО передает дело коллекторам

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

01.03.2019

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки.

Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

• отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
• уклонения от общения с сотрудниками МФО;
• мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности.

Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки.

Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается.

Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

• агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
• договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

• сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
• приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
• подготавливать и подавать судебный иск;
• заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
• предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

• с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
• на передачу задолженности;
• подтверждающие право требования;
• полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/

Когда угрожают коллекторы из микрозаймов

Если у вас нет уверенности, что сможете вернуть долг в установленный срок, лучше с микрофинансовыми организациями не связываться, как и с любым кредитором.

При наличии серьезной задолженности требовать возврат денег могут уже не сотрудники МФО, а коллекторы.

Новый закон урезал их права и возможности. Но не все коллекторские агентства придерживаются правовых методов при истребовании долга.

Что могут сделать коллекторы

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей.

Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр. Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП.

Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.

МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:

• Агентский договор.
• Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.

Согласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.

Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.

Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.

Суть угрозы

Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов.

Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты.

При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.

Как себя вести

Если вы воспользовались услугами МФО и не погасили долг, то главный совет – выплатите задолженность. Сделать это, все равно, придется.

Общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:

• Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
• Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
• Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
• Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
• Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
• Избегайте больших скоплений народа.
• Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
• Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
• Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.

Если ваш долг не продан коллекторскому агентству, оно – просто посредник между МФО и вами. Это значит, что на все обращения коллекторов можете отвечать, что вопросы будете решать в суде.

Куда обращаться за помощью

Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

• Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
• Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

Если действия коллекторского агентства и МФО нарушают закон, например, по долгу требуют завышенные проценты, вам следует обратиться в контролирующий орган на выбор:

• Роспотребнадзор.
• Прокуратура.

Если не получится приехать лично, чтобы передать жалобу, можете ее отправить в электронном виде через официальный сайт.

Надзорные органы обязаны в течение 2-х недель провести проверку по факту жалобы. Если они установят наличие нарушений, на МФО и коллекторское агентство будет наложено взыскание. Последнее может даже лишиться своей аккредитации. Прокуратура и Роспотребнадзор обязаны предоставить вам письменный ответ по факту проведения проверки. При желании можете с ним обратиться в суд.

Предварительно учтите, что судья вынесет решение о необходимости возврата долга. Но при этом снизит незаконно завышенные проценты. А если у вас очень сложная финансовая ситуация, например, при потере работы, пени может убрать полностью, но это – на его усмотрение.

Альтернативные варианты

1. В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь.

   В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.

2. Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

• Отнести лично в канцелярию.
• Отправить заказным письмом по почте.
• Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Выводы

• Постарайтесь закрыть долги перед микрофинансовыми организациями.
• Если коллекторы начинают работать по вам — будьте спокойны и уверены в себе.
• Закон на вашей стороне, в случае нарушений со стороны коллекторов — обращайтесь в полицию или надзорные органы.
• Старайтесь быть вежливым и не хамите до последнего. Не нарушайте закон со своей стороны.
• Если ничего не помогает, коллекторы не отстают — постарайтесь выписаться и временно переехать в другой район, а лучше город.

Подписывайтесь на наш телеграм канал — @kreditkarti

Источник: https://kreditkarti.ru/kogda-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov

Через какое время МФО передают долг коллекторам

В течение последних 10 лет широкое распространение на российском рынке кредитования получили микрофинансовые организации. Они осуществляют свою работу как через офисы, так и онлайн.

Заголовки страниц пестрят «выгодными предложениями» — бесплатные займы под низкий процент уже в день обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей, без подтверждения официального дохода и места работы.

Как правило, МФО предлагают заёмщикам «выгодные» по их словам условия кредитования — процентная ставка составляет всего от 1 до 3%. Лишь редкие компании действительно уведомляют клиента о том, что такая процентная ставка установлена в расчёте на день, а не на месяц или год. Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.

Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.

В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя.

Какие суммы долга может продать МФО коллекторам? Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?

Когда МФО передают долг коллекторам и какую сумму могут продать

Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам. Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс. и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.

Важно:Согласно действующему законодательству, сумма пени не может составлять свыше 20% годовых, хотя большое количество МФО указывают в договоре дополнительные санкции за неуплату. Именно такие подводные камни чаще всего и приводят заёмщика к долговой кабале.

Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы. Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.

Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день. За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая.

К чему же это привело?
Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга. Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%.

Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

• реструктуризация долга;
• выкуп задолженности;
• обращение в суд;
• банкротство физического лица.

Реструктуризация долга

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

• уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
• кредитная история заёмщика не ухудшается;
• не требуется участвовать в судебных процессах;
• нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.

Выкуп долга

Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.

Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист.

Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

Суд

Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

• Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
• МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

• потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
• временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
• утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.

Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

Банкротство физического лица

Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.

Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом).

Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

• сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
• не вносились платежи долгам более 180 дней.

Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.

Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

Какие действия могут предпринять коллекторы

Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:

1. Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
2. Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
3. Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.
4. Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
5. Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
6. Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
7. Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-iz-mfo/