За Что Могут Заблокировать Расчетный Счет ип

Заблокировали счет ИП: что делать?

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

В этой публикации расскажем о том, что делать, если заблокировали счет ИП и к каким последствиям это может привести.

По закону банк отвечает за контроль операций клиентов — этим занимается служба финмониторинга банка. Финмониторинг следит за поступлениями и переводами клиента и принимает меры, если видит подозрительные операции. Если операция вызвала подозрение, банк решает: блокировать расчетный счет сразу или связаться с клиентом и попробовать выяснить обстоятельства.

Банк может заблокировать счет по запросу от налоговой или судебному решению. Если предприниматель не платит налоги или должен денег по суду, налоговая или приставы отправляют банку предписание о блокировке счета. В этом случае банк блокирует расчетный счет сразу.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
• при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
• стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
• у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
• если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Платежи в налоговую меньше 0,5% от оборота

Банк не проверяет, как вы начисляете налоги. Он ориентируется на рекомендации ЦБ, в которых говорится, что подозрительные клиенты перечисляют в налоговую меньше 0,5% от оборота.

Банк анализирует платежи за несколько месяцев и однажды блокирует расчетный счет ИП без объяснения причин. Конечно, потом предприниматель начнет разбираться, принесет в отдел финмониторинга квитанции на уплату налогов, покажет зарплатные ведомости менеджеров и докажет, что ничего не нарушал. Но потерянное время и убытки ему никто не компенсирует. Максимум — извинятся за неудобства.

С расчетного счета часто снимают наличные

ИП получают деньги на расчетный счет, а все расходы оплачивают наличными или с личной карты. Так может быть удобнее, потому что с личной карты можно переводить деньги даже ночью и в выходной, а с расчетного счета в Большом  и Солидном  банке — только в рабочее время.

Но многие банки не хотят в это вникать.

Неточно описано назначение платежей

Даже если ИП сам отправляет платежку через личный кабинет, банк все равно следит — куда и за что уходят деньги с расчетного счета. Если назначение платежа вызывает подозрения, счет могут заблокировать.

Деятельность не соответствует ОКВЭД

Иногда предприниматель указывает в документах один вид деятельности, а на самом деле занимается чем-то другим. В этом нет злого умысла: рынок диктует свое. Но некоторые банки не вникают в бизнес клиента и блокируют счета.

Контрагенты вызывают подозрения

Банки проверяют не только своих клиентов. По закону нужно следить, от кого поступают деньги и кому они переводятся. Если честному предпринимателю поступают деньги от фирмы из “черного списка”, ему могут заблокировать счет.

Проблемы с отчетностью и налогами

Банк заблокирует расчетный счет по требованию налоговой, если вовремя не сдать отчетность, не заплатить налоги или не предоставить документы по запросу. Иногда это происходит из-за случайной ошибки бухгалтера.

Ошибиться может и налоговая — там тоже работают живые люди. Хорошо, если банк сразу предупреждает клиентов о таких блокировках и помогает решать проблемы.

Еще лучше, если банк предотвращает такие ситуации: напоминает о сроках отправки отчетности, правильно считает налоги и сам заполняет реквизиты в платежках.

Заранее узнать о блокировке счета невозможно, налоговая и банк не станут предупреждать. Вроде как предприниматели сами знают о сроках оплаты и отчетности и должны успевать. Поэтому может случиться так, что вы покупаете ящик шампанского для корпоратива с корпоративной карты, а на кассе оплата не проходит, потому что счет заблокирован.

Через банк. Проблема в том, что банк не обязан писать клиенту о блокировке счета, по закону достаточно самой блокировки. Поэтому банк может молча заблокировать счет и подождать, пока клиент ее заметит.

Есть банки, которые пишут о блокировке. Например, Модульбанк присылает клиенту смс, сообщение в личный кабинет и письмо. Клиент узнает о блокировке через минуту после самой блокировки и сможет быстро всё исправить.

Узнайте у вашего банка, как он сообщает о блокировке, чтобы не пропустить сообщение.

Самим. Чтобы самим узнать о блокировке, подойдет сервис налоговой. Заходите на сайт, выбираете пункт о приостановлениях, вводите данные, и налоговая показывает — есть блокировка или нет:

Если налоговая заблокировала счет, появится сообщение о приостановлении.

У сервиса есть недостаток. Подписаться на обновления сервиса нельзя, поэтому придется проверять блокировку вручную и по каждому банку, где у вас открыт счет.

Если ваш банк не присылает сообщения о блокировке, заходите на сервис каждый день. Это занимает минуту или пять, зато блокировка не застанет вас внезапно.

По письмам налоговой. Блокировка не должна быть неожиданностью: налоговая сначала присылает письма и уведомления, а уже потом блокирует счет.

Поэтому обращайте внимание на письма от налоговой. Если придет требование оплатить налоги, штрафы или пени, у вас несколько дней на погашение долга, а потом налоговая заблокирует счет. Требование выглядит так:

Спрогнозировать блокировку из-за отчетов и запросов не получится. Единственный способ — помнить сроки сдачи отчетности.

Если живете не по адресу регистрации ИП, попросите родных сообщать вам о письмах. Налоговая присылает требования оплатить налоги на адрес, где зарегистрирована компания или ИП. Если вы регистрировались как ИП в Сочи, а живете в Москве, убедитесь, что ваши родные получат письма и сообщат о них.

Что делать при блокировке расчетного счета

Схема действий включает всего два шага, при этом нужно действовать оперативно, чтобы разблокировать счет как можно быстрее.

Выяснение причины ареста расчетного счета

Самый простой способ — уточнить в отделении своего банка номер и дату решения налоговой инспекции. Затем необходимо связаться с налоговой инспекцией, отделом камеральных проверок, назвать специалисту номер и дату решения, чтобы он сообщил причину блокировки счета. Это необходимо в том случае, если решение о блокировке не дошло к вам по почте или по специализированным каналам связи.

Устранение причины блокировки

Если вы не исполнили требование налоговой инспекции по уплате налога, то нужно уплатить налог. Существует практика представления налоговой инспекции копии платежного поручения с отметкой банка или отправки этой копии по специализированным каналам связи. После получения денежных средств налогового платежа налоговая инспекция в течение суток разблокирует счет.

С ситуации с представлением декларации действует такая же схема: для разблокировки счета нужно представить декларацию, самый удобный способ для этого — специализированные операторы Экстерн или Бухгалтерия. В течение суток расчетный счет будет разблокирован.

Чтобы разблокировать счет в ситуации, когда в инспекцию не передана квитанция о приеме электронных документов, нужно передать квитанцию в инспекцию и представить истребованные документы.

Раньше разблокировка занимала более длительное время, потому что решение налоговой инспекции в банк доставлялось курьерами. Сейчас это происходит быстрее — по специализированным каналам связи, и во взаимоотношениях между налоговой инспекцией и банком налогоплательщику принимать участие не нужно.

Как избежать блокировки расчетного счета:

• Платите налоги с расчетного счета и следите, чтобы их было не менее 0,9 % от оборота.
• Снимайте наличные как можно реже.
• Указывайте подробное назначение платежа. Если оплачиваете услугу по договору, укажите его номер и дату. Если переводите деньги на личную карту, пишите: «перечисление личных средств».
• Работайте по ОКВЭД. Если сфера бизнеса изменилась или расширилась, поменяйте коды ОКВЭД или добавьте новые.
• Проверяйте контрагентов — запрашивайте информацию в банке, налоговой или таких сервисах, как «Спарк» и «Моёдело.Бюро».
• Не игнорируйте звонки из банка — помните, что банку не выгодно блокировать счета, и сотрудники банка хотят вам помочь.

Что делать, если не удается разблокировать счет?

Источник: https://sposob-zarabotat.ru/zablokirovali-schet-ip-chto-delat/

Блокировка расчетного счета ИП: основания и что делать дальше

В статье разберем основания заморозки расчетных счетов ИП. Узнаем кто может заблокировать счет, кроме банка, почему закрывают счета за снятие наличных и что делать в этом случае индивидуальному предпринимателю.

Может ли банк заблокировать счет ИП

Банк, в котором вы обслуживаетесь по РКО, вправе заблокировать расчетный счет. Основанием может стать решение суда, запрос налоговой или другого государственного органа, а также инициатива самого банка.

В каждом банке есть внутренняя служба финансового мониторинга, которая следит за переводами и поступлениями на счет ИП. Основная задача данного отдела – пресекать незаконное отмывание доходов.

Доступ в интернет-банк также будет закрыт. И чаще всего банк не предупреждает о блокировке.

Кто еще может заблокировать расчетный счет ИП

Счет ИП в банке может быть заблокирован на основании судебного решения или по требованию налоговой. Если банк получает такой запрос, счет блокируется сразу. ФНС имеет право ограничить операции по счету в следующих случаях:

• Вы не сдали вовремя отчетность.
• У вас задолженность по налогам или другим обязательным платежам.
• Вы не исполняете иные требования налоговой службы.

Ограничить движение денежных средств могут и другие государственные органы:

• Росфинмониторинг.
• Федеральная таможенная служба.
• Федеральная служба судебных приставов.

Причиной блокировки может стать неуплата таможенных пошлин и сборов. Кроме того, у ИП могут возникнуть личные долги (как у физ. лица), например, за коммунальные услуги, алименты и пр. Судебный пристав вправе провести проверку всего имущества ИП в рамках исполнительного производства, в результате чего расчетный счет будет заморожен.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Почему банки блокируют счета ИП

Конкретного перечня операций, за которые счет будет заблокирован, нет. Но есть рекомендации Центробанка с признаками, на которые банкам следует обращать внимание. Основные причины блокировки расчетного счета ИП банками:

• Низкий уровень налоговой нагрузки.Подозрительным считается ИП, который перечисляет в налоговую меньше 0,9% от расходных операций либо специально занижает этот показатель. Подозрения могут возникнуть и в том случае, если вы оплачиваете налоги с лицевого счета. Это не запрещено законом, но банк не относит личные платежи к операциям, связанным с деятельностью ИП. Чтобы избежать недоразумений, отправляйте деньги в ИФНС с расчетного счета.

• Несоответствующий фонд оплаты труда.Если у вас в штате есть работники, но ФОТ не соответствует МРОТ и прожиточному минимуму, банк решит, что вы уклоняетесь от уплаты НДФЛ и страховых взносов.

• Сделки с подозрительными организациями.Среди ваших партнеров могут оказаться фирмы-однодневки или компании, которые находятся в черных списках банков. Прежде чем отправлять платеж новому контрагенту, узнайте информацию о нем по ИНН через интернет-банк. Во многих банках такая проверка бесплатная.

• Вид деятельности не соответствует коду по ОКВЭД. Службе внутреннего мониторинга покажется странным платеж, назначение которого не пересекается со спецификой вашего бизнеса. Если вы меняете направление, измените основной код или добавьте новый.
• Перевод вызывает подозрение у банка. Например, если сделка:
  • Не имеет очевидной экономической выгоды или законной цели.
  • Проводится по запутанной схеме.

Если банк заблокировал счет ИП за снятие наличных

Банки нередко блокируют счета ИП за частое снятие наличных, и в большинстве случаев по подозрению в обналичивании денег для незаконных целей. Вы рискуете попасть под санкции, если снимаете средства со счета:

• Регулярно, например, каждый день или в течение трех — семи дней с момента получения перевода.
• В конце одного операционного дня, а затем в начале следующего.
• Сразу около 600 000 рублей за одну операцию.

А также вы попадете под подозрение, если пользуетесь несколькими бизнес-картами, но исключительно для получения наличных, то есть иных операций по счету нет. Чтобы не рисковать средствами на расчетном счете, оплачивайте товары и услуги контрагентов безналичными платежами, а карту используйте для корпоративных расходов.

В каких случаях финмониторинг может заблокировать расчетный счет ип

Федеральная служба по финансовому мониторингу – государственный надзорный орган. Данное учреждение контролирует исполнение закона №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризму».

На портале Росфинмониторинга есть информация о владельцах счетов, которые оказались причастными к преступным деяниям или находятся на стадии проверки. На основании этих данных внутренняя служба финансового мониторинга банка может принять решение и заблокировать счет ИП на срок до 30 дней. Если факт причастности к незаконным схемам не подтвердится, то блокировка снимается.

Под подозрение Росфинмониторинга попадают следующие случаи:

• ИП является директором нескольких предприятий.
• Фирма числится по адресу массовой регистрации.
• Со счета часто снимают наличные.
• Размер налоговых платежей не соответствует обороту.

Рекомендуем прочитать: Может ли банк отказать в открытии расчетного счета ИП + как узнать причину.

Что делать, если банк заблокировал счет ИП

Обратитесь в банк и выясните, на каком основании счет ИП был заблокирован. Если это требование ФНС, то вам нужно посетить инспекцию и узнать, за что налоговая ограничила доступ к счету. Возможно, у вас есть задолженность или вы не сдали отчетность.

Если блокировка была по инициативе банка, нужно узнать причину, обратившись в отделение, в котором вы обслуживаетесь. Если какую-либо операцию внутренняя служба фин. мониторинга посчитала подозрительной, вам придется доказать ее законность. Имейте в виду, что банк может заблокировать счет без объяснения причин.

Проблему с заблокированным счетом лучше решать в досудебном порядке, но если вы считаете действия банка неправомерными, можете обращаться в арбитражный суд. Дальше в ходе судебного разбирательства банк будет обязан доказать, что основания для блокировки счета были весомыми.

Как разблокировать расчетный счет ИП

Если банк заморозил счет, оформленный на ИП, по запросу ИФНС, вам нужно обратиться в инспекцию и выяснить причину. Если вы задолжали налоговой, то следует оплатить налоги, штрафы, пени, а затем предоставить инспектору выписку из банка с подтверждением оплаты. Счет должны разблокировать не позднее следующего дня после погашения задолженности.

Если блокировка произошла по решению банка, обращайтесь в отделение. Банк вправе заблокировать счет без предупреждений, но вам может позвонить менеджер и попросить подтверждающие документы.

Если сомнение вызывают операции с наличными, найдите доказательства, что расходы связаны с собственными нуждами. Если подозрение вызвал безналичный платеж, предоставьте документы, подтверждающие законность и обоснованность сделки. Например, договоры, выставленные счета, товарные накладные, акты.

Расскажите специалисту, от какого контрагента поступили деньги, за какой товар или услугу и по какому договору.

Заблокировали расчетный счет ИП — как забрать деньги

Получить средства с расчетного счета ИП, который заморозили, не получится. Банк вводит ограничение на любые операции: переводы, внесение и снятие наличных. Исключением являются выплата зарплаты и расчеты с сотрудником после увольнения, компенсации по больничному листу, иные страховые выплаты, алименты. Забрать деньги вы сможете только после разблокировки.

Также рекомендуем: Какой штраф будет начислен ИП за отсутствие расчетного счета в банке.

Если банк заблокировал счет ИП — можно ли открыть новый счет

Если в одном банке вам закрыли счет ИП, подключиться к РКО в другом банке вряд ли сможете. Даже после восстановления доступа к счету у вас могут возникнуть сложности с открытием счета в других банках.

Источник: https://otkroem-ip.ru/rko/blokirovka-scheta-ip.html

Заблокирован расчетный счет: что делать?

Налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет в трех случаях:

• когда не исполняется требование об уплате налога, выставленного налоговой инспекцией;
• когда несвоевременно была представлена декларация;
• когда не была отправлена электронная квитанция о приеме требований или уведомлений от налоговой инспекции.

Рассмотрим каждый случай подробнее.

Блокировка расчетного счета организации или ИП по причине неисполнения требований об уплате налога

При невыполнении требований об уплате налогов (п.2 ст.76 НК РФ) инспекция имеет право заблокировать расчетный счет в пределах суммы неуплаченного налога, указанного в требовании. Причем налоговая блокирует все счета, которые есть у организации или ИП, из-за чего у них  могут возникнуть некоторые проблемы.

Допустим, у компании имеется несколько счетов, на каждом из которых есть денежные средства в размере 10 000 руб. Сумма требования составляет 7 000 руб., но инспекция блокирует все счета на эту сумму.

В этом случае налогоплательщик может быстро разблокировать излишне заблокированные счета, написав заявление в ИФНС с соответствующей просьбой.

Почему имеет смысл обращаться с таким заявлением? Потому что даже если налогоплательщик смог произвести платеж в текущий момент, это не означает, что налоговая инспекция в этот же день разблокирует  расчетный счет.

Следует иметь в виду, что процесс поступления платежей достаточно длительный, так как переводы идут через казначейство, и платежи в ИФНС могут поступать в течение трех рабочих дней. Таким образом, налоговая инспекция увидит этот платеж через 2-3 дня.

А если деньги нужны прямо сегодня, то можно обратиться в ИФНС и попросить разблокировать хотя бы оставшиеся счета в текущий день.

Блокировка расчетного счета по причине несвоевременного представления декларации

Если вы вовремя не сдали декларацию, налоговая имеет право через 10 дней в течение трех лет заблокировать расчетный счет (п.3 ст.76 НК РФ). Такое действие ИФНС касается только случая с декларацией, непредставление каких-либо других отчетов не может привести к блокировке расчетного счета.

Арест расчетного счета производится полностью на всю сумму. Стоит также подчеркнуть, что блокировка счета не означает невозможность совершения налогоплательщиками каких-либо платежей. Он может совершать уплату налогов и платежи, очередность которых выше очередности налоговых платежей.   

Надежный бухгалтерский аутсорсинг. Восстановление бухучета, аудит, бухучет, кадровый учет и др.

Рассчитать стоимость

Блокировка расчетного счета в случае, если в инспекцию не передана квитанция о приеме электронных документов

С 1 января 2015 года налогоплательщики обязаны подтверждать получение от налоговой инспекции документов, высылаемых в ходе контроля (п.5.1 ст.23 НК РФ). Квитанция о приеме таких документов оправляется в инспекцию через телекоммуникационные каналы связи в течение 6 рабочих дней со дня их отправки налоговым органом.

Квитанция направляется при получении от ИФНС следующих документов: требования о представлении документов, требования о представлении пояснений, уведомления о вызове в налоговый орган.

Решение о блокировке расчетного счета в случае нарушения требования  выносится в течение 10 рабочих дней по истечении 6 дней для направления квитанции.

1. Выяснение причины ареста расчетного счета

Самый простой способ — уточнить в отделении своего банка номер и дату решения налоговой инспекции. Затем необходимо связаться с налоговой инспекцией, отделом камеральных проверок, назвать специалисту номер и дату решения, чтобы он сообщил причину блокировки счета. Это необходимо в том случае, если решение о блокировке не дошло к вам по почте или по специализированным каналам связи.

2. Устранение причины блокировки

Если вы не исполнили требование налоговой инспекции по уплате налога, то нужно уплатить налог. Существует практика представления налоговой инспекции копии платежного поручения с отметкой банка или отправки этой копии по специализированным каналам связи. После получения денежных средств налогового платежа налоговая инспекция в течение суток разблокирует счет.  

С ситуации с представлением декларации действует такая же схема: для разблокировки счета нужно представить декларацию, самый удобный способ для этого — специализированные операторы Экстерн или Бухгалтерия. В течение суток расчетный счет будет разблокирован.

Чтобы разблокировать счет в ситуации, когда в инспекцию не передана квитанция о приеме электронных документов, нужно передать квитанцию в инспекцию и представить истребованные документы.

Раньше разблокировка занимала более длительное время, потому что решение налоговой инспекции в банк доставлялось курьерами. Сейчас это происходит быстрее — по специализированным каналам связи, и во взаимоотношениях между налоговой инспекцией и банком налогоплательщику принимать участие не нужно.

– Налогоплательщик произвел налоговую оплату, а счет все равно заблокировали

Это происходит из-за разрыва между моментом платежа и поступлением средств в налоговую инспекцию, на что уходит до трех дней. В этом случае не нужно паниковать.

Надо просто связаться с налоговой инспекцией и представить доказательства уплаты налога, например, оригинал платежного поручения с отметкой банка.

Многие налоговые идут в этом случае навстречу налогоплательщику и оперативно отменяют решение о блокировке.

– У налогоплательщика нет долгов перед инспекцией, а счет заблокировали

Плательщик совершил платеж, а ему на следующий день приходит уведомление о блокировке счета — такая ситуация опять же объясняется разрывом платежей и не означает, что деньги до налоговой не дошли. В этом случае нужно связаться с налоговой инспекцией, сверить платежи, чтобы она быстро разблокировала счет.   

– У организации арестовали расчетный счет, и налогоплательщик хочет открыть еще один счет, чтобы продолжать вести деятельность

Раньше, когда у организации блокировали счет, налогоплательщик мог оперативно открыть еще один счет и пускать платежи через него.

С 2014 года ситуация изменилась: если у организации или ИП есть заблокированные счета, то банки новые счета им не открывают. Об этом необходимо помнить тем налогоплательщикам, которые сознательно идут на неуплату налога по требованию.

Теперь при блокировке расчетного счета пустить денежные потоки через вновь открытые счета уже не получится.

Павел Тимохин, эксперт компании Фингуру

Источник: https://kontur.ru/articles/1932

Три ситуации, когда ИП грозит блокировка счета

Если банк заблокировал расчетныйсчет — это значит, что все операции по нему приостановлены до выясненияобстоятельств. Выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, представлятьдокументы, оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.

Расскажем о трех ситуациях, когда банкможет заблокировать счет ИП, и дадим рекомендации, как действовать.

Ип переводит деньги со счета на личнуюкарту

Деньги ИП — егособственность и не делятся на «предпринимательские» и личные. Такое разъяснениевыпустил еще в 1996 году Конституционный суд (п. 4 Постановления КС РФ от17.12.1996 № 20-П). Главное — уплатить налоги. Средства, которые останутсяпосле этого, предприниматель может тратить по своему усмотрению. Например,перевести деньги на личный счет, открытый на физлицо.

Итак,предприниматель перечисляет деньги на свою платежную карту, но банк усматриваетв этой операции попытку незаконного обналичивания и отказывается ее провести. Еслибанк расценит операцию как сомнительную, он блокирует счет и запрашивают у ИП пояснения,ссылаясь на «антиотмывочный» закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Практически вовсех договорах банковского обслуживания встречается условие о том, что клиент -физическое лицо, которому открыт текущий счет, обязуется не использовать его впредпринимательской деятельности.

Поэтому, если клиент переводит крупные суммыс «предпринимательского» счета на личный, банк считает это нарушениемусловий использования банковских карт.

В такой ситуации банк может потребоватьу предпринимателя справку из ИФНС о том, что налоги уплачены и нетзадолженности перед бюджетом.

Суды встают насторону налогоплательщика и признают незаконными отказы банка в переводе денегмежду счетами предпринимателя (Постановление 12 ААС от 30.11.2017 №12АП-12945/2017).

Судьи подчеркивают, что банк не вправе брать на себя функцииналоговой инспекции (Постановление АС Дальневосточного округа от 07.05.2015 №Ф03-1619/2015.).

Согласится с тем, что идет обналичиваниеденежных средств (Постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16.). В первуюочередь банк заинтересуют переводы на сумму 600 000 руб. и более, поскольку именнотакие суммы операций с наличными подлежат контролю (пункт 1 ст. 6 Закона №115-ФЗ.).

Совет. Чтобысчета не заблокировали, не указывайте назначением платежа «Пополнениесобственной карты». Безопаснее такая формулировка: «Перевод собственныхденежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды».

Ип получает оплату от клиента наличную карту

В Налоговомкодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях Центробанка и в условиях банковского обслуживания (ИнструкцияБанка России от 30.05.

2014 № 153-И). Одно из ограничений, повторимся,о недопустимости использовать личный счет в предпринимательской деятельности.

Еслитакое происходит, то банк может приостановить или вовсе прекратитьиспользование банковской карты.

Интересноедело рассматривалось в Самарском областном суде. Руководитель ООО требовалпризнать действия банка по блокированию его банковской карты незаконными(Апелляционное определение Самарского областного суда от 06.06.2016 №33-7055/2016).

Делобыло в следующем: руководитель ООО — физическое лицо систематически использовалсвою личную карту для предпринимательской деятельности. Компания, которой онруководит, продает автомобили с пробегом, в том числе как комиссионер.

Компаниипериодически срочно требовались свободные деньги, чтобы заключать выгодныесделки. Руководитель ООО заключал со своей компанией договоры целевых займов,по условиям которых занимал компании деньги на коммерческие цели. Он переводилденьги на расчетный счет компании со своей личной банковской карты.

После того,как сделки заключались, компания возвращала заем своемуруководителю на банковскую карту.

Судпришел к выводу, что действия банка законны. Банковская карта физического лицаиспользовалась им в предпринимательской деятельности. Обороты по карте вызвалиобоснованные подозрения банка, что послужило поводом для проверки и принятия поее итогам решения о блокировке карты.

Совет. Если клиент предлагает перечислить деньгина личную карту ИП, или ИП просит клиента об этом, то имейте в виду:

• подобныеоперации банк может квалифицировать как сомнительные;

• держателюбанковской карты следует подготовить документы для обоснования экономическогосмысла операций;

• банковскуюкарту могут заблокирована из-за нарушения режима использования текущего счета(счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательскойдеятельностью);

• договорбанковского счета может быть расторгнут, если такое условие предусмотрено вдоговоре с банком. Если банк дважды за календарный код принимал решение оботказе в совершении подозрительной операции, так как клиент не представилпоясняющие документы, договор также могут расторгнуть.

Ип регулярно снимает наличные с корпоративной карты

Банки сопаской относятся к снятию денег с карты ИП, поэтому они установили ограничения— комиссию и лимиты по суммамснятия наличных с расчетного счета ИП.

Дело в том, что Центробанк довольножестко борется с обналичиванием денежных средств. Если банк не будетследить за операциями с наличностью, он рискует потерять лицензию.

Отдел финансовогомониторинга отслеживает суммы снятия и принимает соответствующие меры —блокирует счет, требует объяснений.

Совет. Неснимайте все или почти все деньги со счета сразу, его наверняказаблокируют и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется предъявитьсотрудникам договор и закрывающие документы по сделке с клиентом, дождатьсязавершения проверки. Словом, все деньги со счета лучше не снимать.

Источник: https://spark.ru/startup/redaktsiya-spark-ru/blog/53108/tri-situatsii-kogda-ip-grozit-blokirovka-scheta

Блокировка счета ИП по 115-ФЗ

Заблокировали счет ИП по 115-ФЗ — что делать? ✔ Причины блокировка счета индивидуального предпринимателя 115-ФЗ ✔

Любой бизнесмен может оказаться перед угрозой блокировки счёта. С 2017 года закон позволяет банкам вести жёсткую политику, замораживая счета, если что-то кажется подозрительным. Действуют они на основании 115-ФЗ. Каждому бизнесмену для бесперебойной и прибыльной работы необходимо знать, как себя вести, чтобы счёт не оказался заблокирован, и что делать, если он всё-таки заморожен.

Причины блокировки счёта индивидуального предпринимателя

Упомянутый выше закон позволяет кредитным банковским компаниям счета ИП, если возникают определённые сомнения в законности деятельности, то есть подозрения в том, что клиент занялся отмыванием денег.

В законодательном акте указано, что блокировка счёта ИП по 115-ФЗ инициируется банком. Для этого организации содержат службу финмониторинга, в задачи которой входит наблюдение за операциями на счетах клиентов.

ИП и представители малого бизнеса оказываются под подозрением чаще всего, так как именно они с высокой периодичностью вносят и снимают деньги или получают крупные переводы небольшими платежами.

Если счёт заблокирован, то его владелец не сможет переводить и обналичивать денежные средства, оплачивать покупки.

Критерии проверки банком ИП по 115-ФЗ

Многие бизнесмены, получив уведомление о блокировке, находятся в полнейшем недоумении, так как не знают о причинах подобных мер. Существует несколько критериев проверки банком ИП по 115-ФЗ. В частности, к ИП проявят особое внимание, если:

• Кто-то из контрагентов оказался замешанным в террористической деятельности. Даже если предприниматель не подозревал, что его партнёр преступник, это не освобождает его от ответственности.
• Совершена операция на сумму более 600 тысяч рублей. Если речь идёт о столь внушительной сумме, Росфинмониторинг вами заинтересуется независимо от того, какая именно операция проводилась.
• Операции выполнялись по указанию людей, которые находятся в розыске.
• Банк не поверил в честность бумаг, предоставленных в качестве доказательства законности транзакции.
• Сомнения появились у ФНС, и она поручила банку заморозить счёт клиента.
• Большинство переводов делается для физических лиц.
• Проводятся большие суммы маленькими траншами.
• Предприниматель делает сомнительные по назначению. Например, ИП занимается оказанием косметических услуг, а закупает постоянно стройтовары.
• Деятельность производится с маленькой налоговой нагрузкой.
• Деньги, поступающие на счёт, тут же переводятся в другой банк. Не важно, кому перечисляются средства — физическому или юридическому лицу. Сомнения возникают, если перевод произошёл в течение 1–2 суток.
• Наличные снимаются ежедневно или сразу же после поступления.
• Осуществляется сотрудничество с неблагонадёжными контрагентами.
• Глава фирмы возглавляет сразу несколько компаний.

Если в деятельности ИП присутствуют хотя бы две характеристики из этого перечня, то его счёт может быть заморожен. Индивидуальные предприниматели рискуют оказаться в чёрном списке, даже если являются законопослушными.

Ведь в банках работают обычные люди, которые могут ошибаться. То, что работа ИП часто связана с наличкой, частенько наводит на подозрение проверяющие органы.

Очень важно знать, какие принять меры, чтобы не попасть под блокировку и выйти из неприятной ситуации, если она уже возникла.

Каждому предпринимателю необходимо знать, какой может быть ответственность у ИП за нарушение 115-ФЗ.

В случае если бизнесмен участвовал в сомнительных операциях сознательно, ему стоит ожидать не только налоговых санкций, но и привлечения к ответственности в уголовном порядке.

Если же попадание под санкции случилось из-за не вовремя предоставленной документации или невыполнения требований банка, то ИП откажут в сотрудничестве с данной кредитной организацией.

Как не попасть под блокировку 115-ФЗ, если вы — ИП

Даже если счёт ИП по 115-ФЗ заблокировали незаконно, бизнесмен столкнётся со многими проблемами.

Придётся долго и упорно доказывать, что вы вели деятельность по закону, предоставлять для этого подтверждающие документы, отражающие все денежные потоки.

Предприниматель пишет претензию по поводу незаконной блокировки счёта. Банки принимают решение о разморозке только после тщательной проверки.

Чтобы ИП не попасть под 115-ФЗ и не подвергнуться блокировке, необходимо:

• не пользоваться большим количеством налички;
• иметь клиентами только проверенных партнёров;
• в срок и в полном объёме платить налоги;
• подробно описывать платежи, чтобы в банковской организации не сомневались, на что пошли деньги.

О том, что его счёт заблокирован по 115-ФЗ, индивидуальный предприниматель узнает сразу, так как невозможно будет производить какие-либо операции. В «ЛК» будет виден только баланс денежных средств. Чтобы выяснить причину санкций, необходимо обратиться в банковскую организацию с заявлением. Консультант сделает запрос в контролирующую службу и представит письменный ответ.

Сроки блокировки счёта ИП

Сроки блокировки счёта бывают разными и зависят от серьёзности подозрений:

1. Пять дней – происходит по распоряжению банка, у которого клиент вызывает подозрение.
2. Один месяц – при имеющемся распоряжении Росфинмониторинга для осуществления дополнительной проверки.
3. Бессрочно – таким мерам по решению суда подвергаются лица, подозреваемые в причастности к терроризму или экстремизму. Постановление действует, пока суд не отменит решение.

В среднем, если клиент оказывается благонадёжным, санкции длятся полтора месяца. Чем быстрее предприниматель оформит документацию, тем быстрее пройдёт ревизия, и можно будет вернуться к бизнесу.

Что делать при блокировке счёта ИП

Часто предприниматели по незнанию полагают, что при введении подобных санкций можно создать счёт в другом банке и спокойно продолжать деятельность. На самом деле в такой ситуации вас может ждать отказ, так как неблагонадёжные клиенты сразу попадают в специальный чёрный список, который распространяется по всем кредитным организациям.

Если финансы ИП оказались под блокировкой, следует немедленно принять ряд мер:

1. Узнать о причине заморозки, написав к банк заявление. Ответ также должен прийти письменно.
2. Собрать пакет документов с обоснованием процедур по счёту (договоры с партнёрами, в которых чётко указан предмет оплаты, платёжные квитанции из налоговой).
3. Если блокировку потребовал суд, то необходимо составить апелляцию.
4. Обратиться в юрфирмы, например Unblock.money по номеру +7 (800) 550-20-42, которые предоставляют консультации по данному вопросу.

Если банк чрезмерно затягивает разбирательства, то лучшим выходом будет закрытие счёта. Ведь в противном случае бизнес может потерпеть серьёзные убытки. Разорвав контракт с финансовым учреждением, бизнесмен получает доступ к своим счетам.

По закону 115-ФЗ для ИП банки анализируют документацию две недели. После этого выносится решение, является ли клиент благонадёжным.

Если бизнесмен оказывается порядочным, банковская организация разблокирует счёт и просит Росфинмониторинг исключить его реквизиты из чёрного списка.

Если решение выносится не в пользу ИП, он может обратиться с претензиями в Центробанк, который рассмотрит дело. ЦБ обязан вынести решение в течение двадцати дней.

Если вас коснулась подобная ситуация, «Unblock.money» поможет вам восстановить свои права. С нашей помощью вы избежите серьёзных потерь в бизнесе, разобравшись в ситуации в самые короткие сроки.

Наши опытные специалисты ответят на любые вопросы, окажут содействие в составлении заявления в банк и подготовке подтверждающих документов для предоставления в проверяющие органы.

В зависимости от ситуации мы разработаем оптимальную стратегию взаимодействия с банком, отстаивая интересы своих клиентов в рамках досудебного урегулирования.

Сотрудничая с «Unblock.money», вы не только сэкономите время и нервы, но и сможете в короткий срок восстановить работу вашего ИП.

У Вас остались вопросы о блокировке счета индивидуального предпринимателя по 115-ФЗ? «Unblock.money» предлагает профессиональные юридические услуги.

1, стр. 2, офис 2320, м. Тульская.

28.11.2019

Помощь в спорах с АСВ: агентство по страхованию вкладов

Источник: https://unblock.money/stati/blokirovka-scheta-ip-po-115-fz/